Подать заявку на кредит




Расчет автокредита



Расчет автокредита

Спонтанное решение купить автомобиль в кредит приводит к большим финансовым потерям и огорчениям заемщика. Чтобы не подвергать себя таким неприятностям, прежде, чем определиться в выборе банка, его предложения, марки автомобиля, следует провести расчет автокредита исходя из условий по нему. А лучше не одного, а нескольких. И сравнить полученные результаты. Только такой подход, позволит в будущем наслаждаться приобретением, успешно справляться со взятыми на себя обязательствами, а не жалеть о выборе.

 

В интернете очень много предложений, цель которых помочь будущим заемщикам рассчитать стоимость кредита на покупку автомобиля. Подобные сервисы именуются кредитные калькуляторы и их помощью можно провести расчет автокредита по заданным параметрам. Без правильных расчетов сложно объективно оценить выгодный или нет, тот или иной кредитный продукт. Функциональные калькуляторы предусматривают ввод различных параметров, влияющих на стоимость автокредита. Найти их можно в сети или на сайте кредитора. Но кроме кредитных калькуляторов рассчитать затраты заемщика можно, обратившись в банк к кредитному менеджеру или в обычной программе Microsoft Excel. Главное условие для получения максимально точных результатов – это ввод актуальных данных в полном объеме.

Для того чтобы избежать в будущем финансовых потерь и разочарований лучшее, что может сделать человек, желающий приобрести авто в кредит, рассчитать свои затраты.

Какие параметры влияют на расчет автокредита?

Расчет автокредита

Автокредит сложно рассчитать самостоятельно. Слишком много параметров влияют на окончательный результат. Поэтому вполне логично прибегнуть к помощи кредитного калькулятора, который помогает получить представление о величине платежей по автокредиту. Размер ежемесячного взноса, зависит от многих входящих данных, которые пользователь может задать самостоятельно.
В первую очередь учитывается тип транспортного средства. Во вторую, размер первоначального взноса, который предусмотрен условиями кредитного соглашения и возможностями будущего заемщика. Как правило, годовая ставка по автокредиту напрямую связанна с суммой, которую заемщик может внести. К примеру, предельный диапазон авансового платежа от 10% до 50%. Внеся все необходимые данные в онлайн кредитный калькулятор автокредит, и варьируя процент первоначального взноса, заемщик сможет определить для себя тот уровень, который позволит снизить размер переплат и в то же время уложиться в доступную сумму собственных средств. Если же условиями автокредитного предложения деньги выдаются без первоначального взноса, то в соответствующее поле вносится показатель 0.
Помимо этого кредитный калькулятор учитывает стоимость автомобиля и срок на который клиент планирует брать деньги в долг. Для самых простых сервисов этих данных достаточно для расчета. Но сегодняшние предложения автокредиторов требуют более тщательного и скрупулезного подхода, так как на расчет автокредита влияет гораздо больше параметров, чем длительность договора, цена и размер первоначального взноса.
Повышение точности расчета достигается за счет учета таких условий кредитного предложения, как:


• желание заемщика оформлять различные виды страховок: залогового транспортного средства, личного страхование (жизни, здоровья, потери трудоспособности);
• оформление КАСКО, в том числе за счет собственных или кредитных средств. Естественно, что включение стоимости страховки в тело автокредита влечет за собой его удорожание. Поэтому если условиями кредитного  соглашения полис войдет в сумму долговых обязательств, то размер ежемесячных платежей возрастет.


Ключевым моментом в решении вопроса как рассчитать автокредит, является порядок погашения. Существует два метода начисления процентов:


• аннуитетный, при котором размер ежемесячного платежа неизменен за весь период действия кредитного договора;
• дифференцированный, при котором сумма ежемесячных выплат уменьшается в течение всего срока действия автокредитного соглашения.
При расчете автокредита не стоит пренебрегать такими возможными расходами, как:
• единовременные комиссии. Сюда кредиторы могут включать плату за рассмотрение заявки, выдачу, оформление кредита, открытие счета и прочие;
• ежемесячные комиссии, могут состоять из сумм за ведение и обслуживания кредитного счета, за пользование деньгами, смс-сообщения о состоянии счета, напоминание о погашении и прочее.

Где можно рассчитать автокредит?

 Автокредитный калькулятор

Есть много вариантов получить расчет кредита на автомобиль, калькулятор в этом случае отличается удобством и круглосуточной доступностью. Для того чтобы воспользоваться им достаточно иметь доступ в интернет и знать основные условия по автокредиту. Минимум информации необходимой – это:


• срок кредитования, в месяцах;
• размер первоначального взноса, в процентах;
• стоимость автомобиля, в валюте кредита;
• годовая процентная ставка.


В сети достаточно сервисов, которые оказывают подобные услуги. Правда, если интересует максимально точный расчет, то стоит обратить внимание либо на сайты, специализирующиеся на автокредитовании, либо на официальные сайты банков.
Но необязательно заниматься расчетом автокредита самостоятельно.

Если по каким-либо причинам заемщик не желает вникать в тонкости программы автокредитования, то он имеет возможность обратиться в офис кредитора и получить расчет там.

Банковский служащий сможет более точно посчитать автокредит, калькулятор в сравнении с ним даст погрешность и не сможет учесть некоторые индивидуальные особенности клиента.
Кроме того, аналогичные услуги оказывают в автосалонах или в колл-центрах финансовых структур. При этом стоит подготовиться к обращению в кредитную организацию. В отличие от калькулятора, здесь придется сообщить дополнительную информацию:


• уровень заработной платы;
• семейное положение;
• количество уже имеющихся активных непогашенных кредитов.


При расчете автокредита менеджером банка учитывается состояние кредитной истории. Работа сотрудника занимает определенное время, в отличие от моментального результата на калькуляторе. Однако, чем больше достоверных данных о потенциальном заемщике получить кредитный специалист, тем расчет кредита на авто будет точнее и объективнее.
И все же, с точки зрения экономии времени, лучше в первую очередь провести расчет нескольких наиболее привлекательных предложений от автокредиторов на калькуляторе. Результат вычисления даст приблизительно представление о доступном размере кредита, уровне ежемесячных платежей и поможет определить несколько наиболее выгодных вариантов автокредитования. И уже получив предварительные результаты по отдельным кредиторам, стоит обращаться в конкретные организации, для получения окончательного расчета автокредита.

Что должен показать автокредитный калькулятор?

Расчет автокредита

Не каждый кредитный калькулятор для автокредита достоин того, чтобы им пользоваться. Для того чтобы не терять время и получать действительно стоящие внимания результаты, нужно знать на что обращать внимание при выборе автокредитного калькулятора.
Итак, кредитный калькулятор – это специально разработанный алгоритм, цель которого, опираясь на введенные данные, произвести расчет различных показателей по автокредиту. И, естественно, что сайт, предлагающий воспользоваться этой услугой, заинтересован в том, чтобы удержать посетителя. А банк заинтересован в том, чтобы заполучить заемщика. Поэтому в сети можно встретить калькулятор авто в кредит, работающий некорректно. С одной стороны, заемщик ничего не теряет в материальном плане, только несколько минут. А в результате получает расчет, график платежей, а иногда и предварительное решение банка, о том получит или нет претендент автокредит с указанными параметрами. Но с другой стороны, такие «неточные» калькуляторы показывают заемщику не реальный результат, а тот, который человек надеется увидеть, чтобы принять решение об оформлении автокредита. Так, к примеру, плохой кредитный калькулятор при расчете автокредита, учитывает только процентную ставку. А дополнительные платежи, сопровождающие автокредит, игнорирует, в итоге размер переплат далек от реальности. Именно поэтому, выбирая автокредит, расчет следует доверять калькулятору, где предусматривается максимальное количество входящих параметров.
Еще один важный момент – это полная стоимость автокредита.

Зачастую калькуляторы банков «скромно» умалчивают размер переплаты, рассчитанных с учетом всех комиссии, платежей, страховок, являющихся обязательными при оформлении кредита. А разница может быть существенной, до 2% - 3% годовых.

И каково же может быть удивление заемщика, который подписывая договор, обнаружит, что результаты расчета калькулятора существенно отличаются от суммы, указанной в договоре. А к слову сказать, значение полной стоимости кредита должно быть отображено на первой странице договора в правом верхнем углу в рамке.
Важно знать не только как рассчитать кредит на автомобиль, но и как получить результаты, максимально приближенные к реальности. А для того стоит подбирать кредитный калькулятор, который использует максимальное количество входящей информации. В результате расчета заемщик получит:

 

• размер ежемесячного платежа;
• общую переплату по кредиту;
• размер выплат за весь срок действия договора;
• дату последнего платежа.

Примеры расчета автокредита на калькуляторе

Один из самых крупных банков РФ – ВТБ 24, сохранил несколько предложений по автокредитованию. Стандартный кредит на покупку авто – программа «АвтоСтандарт» имеет следующие общие входные условия:


• срок автокредитования до 7 лет;
• процентная ставка от 19,9% до 20,9% в год;
• максимальная сумма кредита до 5 000 000 рублей;
• размер первоначального взноса от 20% от тела кредита;
• комиссии банка за выдачу автокредита не предусмотрены.


Автокалькулятор ВТБ 24 работает только по двум режимам расчета:


• в зависимости от первоначального взноса;
• в зависимости от стоимости автомобиля.


Калькулятор ВТБ 24 можно назвать достоверным, так как он учитывает достаточно параметров, чтобы получить максимально реалистичные результаты:


• тип авто, кредит рассчитать получится только для новой машины или подержанной иномарки;
• включения или нет суммы страховки за первый год в тело кредита;
• срока, на который выдаются деньги в долг, лет;
• размера ежемесячного дохода заемщика, в рублях;
• суммы первоначального взноса, в рублях;
• стоимости автомобиля, в рублях;
• размера страховки, в % от тела кредита.
• процентная ставка не указывается в калькуляторе в качестве входящего параметра, а рассчитывается автоматически и зависит от введенных параметров, в частности, от размера первоначального взноса.

 

Чем точнее будет входная информация по кредиту, тем точнее получатся результаты. В итоге определить выгодный ли автокредит, расчет онлайн поможет, выдав следующие результаты:


• сумму платежа в первый месяц, в рублях;
• сумму ежемесячного платежа, начиная со второго месяца, в рублях;
• общий размер доступного кредита, в рублях;
• процентную ставку по автокредиту;
• общую сумму процентов по автокредиту, которую заемщик обязан уплатить банку.

Пример расчета автокредита в банке ВТБ 24 в зависимости от размера первоначального взноса

В качестве примера, произведем расчет для нового автомобиля, оформляемого в кредит по условиям банка ВТБ 24. В этом случае не имеет значения, приобретается автомобиль отечественного производства или импортный. Чтобы посчитать автокредит, в калькулятор были введены следующие данные:


• включена сумма страховки за первый год в тело кредита;
• срок, на который выдаются деньги – 5 лет;
• ежемесячный доход заемщика – 40 000 рублей;
• первоначальный взнос – 50 000 рублей;
• стоимость автомобиля – 190 000 рублей;
• размер страховки – 10%.
Результаты расчета:
• размер первого платежа – 2 636,75 рублей;
• сумма второго и последующих платежей – 4 245,52 рубля;
• размер кредита – 159 000 рублей;
• общая сумма процентов, которая будет уплачена по кредиту – 94 122,71 рубль.


Несколько иные результаты получит заемщик, выбравший вместо схемы по первоначальному взносу на автокредит, кредит, который рассчитывается в зависимости от стоимости авто.

Пример расчета автокредита в банке ВТБ 24 в зависимости от стоимости автомобиля

При выборе режима расчета «по стоимости автомобиля», при тех же входящих параметрах заемщик столкнется с тем, что ежемесячные платежи вырастут, а следовательно, и увеличится общая переплата по автокредиту.
Рост размера ежемесячных платежей спровоцировано увеличением объема тела кредита до 170 000 рублей. Так, при таком варианте, взнос каждый месяц составит 4539,24 рубля, а общая переплата 100 634,35 рубля. При этом процентная ставка неизменна.

Анализ работы калькулятора по расчету автокредита

Расчет автокредита

По большому счету, рассмотренный калькулятор онлайн на автокредит дает всю базовую информацию по кредиту, для того, чтобы заемщик мог объективно оценить выгодно для него это предложение банка или нет.
Плюсы калькулятора для пользователя, заключаются в следующем:


• сравнение несколько вариантов автокредита;
• варьирование параметров и подбор оптимального варианта исходя из своих возможностей.


Минусы тоже есть:


• отсутствие графика платежей. Но с другой стороны, поскольку схема начисления процентов аннуитетная, то график и необязателен;
• нет даты начала и окончания действия кредитного договора;
• нет графического наглядного представления соотношения тела кредита к переплате;
• считает калькулятор кредита, автокредит только для заемщиков на общих основаниях. Хотя программа кредитного продукта предусматривает специальные условия для клиентов – держателей зарплатных карт банка ВТБ 24.

Расчет автокредита при досрочном погашении обязательств

Досрочное погашение автокредита целесообразно в том случае, если заемщик имеет свободные средства, которые может направить на это и желает снизить общий размер переплаты.

Расчет досрочного погашения можно проводить, как в ситуации, когда договор с банком уже заключен, так и до этого момента. Заемщику стоит уяснить, что досрочное погашение положительно сказывается на личном бюджете. А, значит, если есть такая возможность, то упускать ее нельзя.
К сожалению, банки не предлагают калькулятор для расчета автокредита, в случае с частичным или полным досрочным погашением. Однако, это не значит, что рассчитать платежи в этом случае невозможно. Есть несколько вариантов:


• воспользоваться стандартным калькулятором для расчета автокредита;
• посчитать альтернативным калькулятором на сторонних сервисах;
• рассчитать самостоятельно вручную;
• явиться в банк и воспользоваться консультацией кредитного менеджера.


При расчете досрочного погашения стоит учитывать не только те затраты, которые входили при расчете основного кредита, но и дополнительные траты. К ним могут относиться комиссии банка за внесение платежа, превышающего установленную графиком погашения сумму. Кроме того, возможно, понадобится внести информацию о:


• сумме уже уплаченных процентов;
• размер остатка на конец периода;
• количество оставшихся месяцев действия кредитного договора;
• сумму ежемесячного обязательного платежа.

Альтернатива кредитному калькулятору

Потенциальный автозаемщик имеет несколько возможностей рассчитать кредит на покупку автомобиля по разным предложениям и с различными условиями. Помимо удобного онлайн калькулятора, есть возможность получить расчеты с помощью Microsoft Excel. Для этого в программе встроена специальная функция ПЛТ (PMT) из категории Финансовые (Financial).
С помощью этой функции пользователь может получить следующие результаты:


• просчитать по обеим схемам погашения;
• увидеть полный график платежей;
• разбить платеж на две составляющие: сумму долга и проценты;
• провести расчет с учетом досрочного погашения в разрезе уменьшения срока или снижения размера платежей).

 

Расчет автокредита

Банковские автокредитные предложения настолько разнообразны, что заемщику сложно сориентироваться в том, какое из них выгоднее и привлекательнее. Ответ на вопрос о том как рассчитать кредит на авто, обусловлен множеством условий, которые влияют на результат. И не удивительно, что финансово грамотный человек, прежде чем принимать окончательное решение о покупке ТС в кредит, хочет сравнить между собой стоимость хотя бы по нескольким вариантам. Без посещения банка подобный расчет можно доверить кредитному калькулятору. Полученная к размышлению информация позволит принять решение.
Самостоятельный расчет автокредита с помощью калькулятора поможет сберечь время, рассчитать потенциальные финансовые возможности для получения одобрения по займу. Многие кредиторы предлагают воспользоваться расчетом на их сайтах. С помощью калькулятора банка можно подобрать самый легкий и выгодный вариант. А сравнение нескольких результатов позволит не ошибиться в выборе. Предварительный расчет по автокредитованию – это разумный шаг добросовестного и ответственного заемщика.


Подать заявку на кредит