Подать заявку на кредит




Автокредит: условия и процентные ставки



При необходимости купить автомобиль зачастую приходится прибегать к услугам банков в сфере автокредитования. Единственной проблемой в данном вопросе является выбор программы, по которой можно получить автокредит, условия в разных банках существенно отличаются, поэтому следует подходить к этому достаточно серьезно. Главным критерием выбора автокредита, разумеется, является размер процентной ставки, который тоже в разных финансовых учреждениях отличен друг от друга. Не секрет, что многие потенциальные заемщики отталкиваются от других условий, выбирая подходящую программу. Например, от размера авансового платежа, наличия и размера дополнительных комиссий, взимаемых банком, условий страхования и договора залога. На самом деле выбирать автомобильную ссуду следует, отталкиваясь от всех параметров такого кредита, но самое главное – нужно учитывать собственные финансовые возможности.

В данной статье мы рассмотрим условия автокредитования разных банков, выясним, от каких критериев зависит размер процентной ставки, сравним несколько актуальных предложений кредитно-финансовых учреждений. Это позволит вам узнать, какие условия автокредитования существуют, и какие преграды могут вас ожидать на пути к оформлению автокредита.

Что влияет на процентную ставку по автокредиту

Поскольку итоговая стоимость автомобильного займа зависит напрямую от процентной ставки за пользование им, непременно следует знать, что влияет на размер годового процента.

  • Срок, за который вам нужно расплатиться с банком. От срока, на который вы оформляете автокредит, зависит итоговая переплата. Как правило, чем он меньше, тем меньше денег вы переплатите финансовому учреждению. Но политика некоторых банков такова, что с каждым лишним годом, на который оформляется ссуда, повышается процентная ставка по ней. Обратите внимание на данный критерий при выборе программы.
  • Возраст покупаемого транспорта. Если вы хотите купить подержанную машину, ставки по автокредитам в банках нашей страны будут достаточно высокие. По крайней мере, на несколько процентных пунктов (от 1 до 10%) выше, чем при автокредитовании нового транспорта, даже если он был выпущен несколько лет назад.
  • Ваша кредитная история. Добросовестным и благонадежным заемщикам банки всегда предлагают выгодные условия автокредитования.
  • Выполнение необязательных условий банка. Обычно это касается приобретения различного рода страховых полисов, например, КАСКО или страхование жизни и здоровья заемщика. Некоторые банки не выделяют такие условия, как обязательные, но при добровольном согласии на них, ставки будут гораздо ниже.
  • Количество документов. Процентная ставка по автокредиту будет тем ниже, чем больше вы предоставите документов, подтверждающих вашу платежеспособность.
  • Размер собственных средств при покупке машины в кредит. Банки считают, что если вы располагаете собственными деньгами при обращении в банк, значит, сможете своевременно выполнять должностные обязательства. Поэтому, чем больше денег есть у вас на руках, тем ниже может оказаться ставка по автозайму. При этом финансовому учреждению не придется вам выдавать средства, равные полной стоимости автомобиля, а значит и переплата будет ниже.

Таким образом, процентная ставка по автомобильным ссудам может зависеть от многих факторов, контролировать которые можете только вы. То есть, если у вас есть на руках половина стоимости нужной вам машины, можете рассчитывать на низкий процент, а если купите КАСКО и приобретете личное страхование – ставка будет еще ниже.

Некоторые банки указывают фиксированную процентную ставку, которая не меняется, ни при каких условиях. При этом вы должны полностью соответствовать требованиям банка и выполнить все условия.

Предложения банков по автокредитам: сравниваем условия

Для наглядного примера рассмотрим несколько предложений разных банков по целевым ссудам на приобретение автомобиля. Это позволит не только узнать, что сейчас предлагают нам кредиторы в целях финансирования покупки личного транспорта, но и понять, в чем разница между такими предложениями. В каждом финансовом учреждении могут быть свои критерии, влияющие на размер процентной ставки. Поэтому следует обращать внимание на каждый пункт параметров, выдвинутых финансовыми учреждениями. Для начала сравним две программы автокредитования разных банков.

Банк Глобэкс и автокредит «Новые легковые»

Коммерческий банк Глобэкс предлагает получить ссуду на приобретение исключительно нового автомобиля. Договор на займ заключается непосредственно в офисе финансового учреждения, а выбрать машину можно в любом автосалоне. Наличные финансовое учреждение не выдает, при положительном решении деньги будут перечислены на счет продавца безналичным расчетом. Параметры ссуды и требования к заемщикам таковы:

  • займ выдается в рублях на срок от 6 месяцев до 7 лет;
  • в данном банке вы можете получить от 50 000 рублей до 5 000 000 рублей в долг;
  • процент за пользование заимствованными у банка деньгами составляет 18% в год;
  • комиссия за выдачу займа не взимается;
  • минимальная сумма платежа в качестве предоплаты – 15% стоимости транспорта;
  • приобретенный вами автомобиль будет служить залогом по кредиту;
  • страхование КАСКО на весть период кредитования является обязательным условием банка;
  • заявки рассматриваются от клиентов, возраст которых не младше 20 лет и не старше 60 лет (на дату погашения ссуды), имеющих российское гражданство, постоянное трудоустройство и стабильный заработок;
  • что касается документов, то банк в первую очередь требует официальное подтверждение дохода (справка по форме 2НДФЛ/3НДФЛ/справка из пенсионного фонда), паспорт, анкета-заявление, водительские права, копия трудовой книжки.

При недостаточном доходе заемщика банк примет во внимание доходы семьи ли доходы созаемщиков, которые обязаны предоставить тот же пакет документов.

Углеметбанк и программа «Авто с пробегом»

Коммерческое финансовое учреждение Углеметбанк предлагает своим клиентам оформить ссуду на приобретение подержанного автомобиля. Договор на автокредит можно заключить непосредственно в кредитном отделе финансового учреждения, а выбирать транспортное средство разрешено в любом автосалоне, на авторынке или у физического лица. При утвердительном решении о выдаче займа, деньги банк выдает наличными в руки заемщика. Параметры автомобильного кредита и требования к заемщикам таковы:

  • займ выдают в рублях на срок от 12 месяцев до 5 лет;
  • по данной программе вы можете получить от 50 000 рублей до 400 000 рублей без поручителей и оформления авто в качестве залога, при наличии обеспечения максимальная сумма займа рассчитывается из доходов заемщика;
  • процент за использование деньг, заимствованных у банка варьируется в пределах от 18,5% до 31,5% в год, и в первую очередь зависит от срока кредитования, суммы и обеспечения займа. (Ссуда на год – от 18,5% до 26,5%, на 2 года – от 19% до 27%, на 3 года – от 18% до 28,5%, на 5 лет – от 21,5% до 30,5%);
  • комиссия за выдачу автозайма отсутствует;
  • сумма предоплаты из собственных средств заемщика начинается с 0%;
  • купленный вами транспорт будет служить залогом по автокредиту, если сумма займа превышает 400 000 рублей, и нет поручителя;
  • страхование залога по КАСКО на весть срок кредитования – обязательное условие банка, если сумма займа превышает 400 000 рублей, и нет поручителя;
  • заявки принимаются на рассмотрение от клиентов, в возрасте не младше 18 лет и не старше 65 лет, на дату погашения ссуды, имеющих стабильный заработок, российское гражданство, и постоянное трудоустройство;
  • из документов банк требует официальное подтверждение дохода заемщика (справка по форме 2НДФЛ или по форме банка), копия трудовой книжки, паспорт, водительское удостоверение, анкета-заявление.

Если вы оформите автомобиль в качестве залога по займу, ставка будет снижена банком на 3,5% в год.

Рассмотрев условия на автокредит, ставки банков кардинально различаются. Во-первых, потому что Углеметбанк выдает ссуду на авто с пробегом, а Глобэкс только на новые машины. Поэтому в Глобэкс банке ставка фиксирована и не повышается при отказе, например, от страховки или представления справки о доходах. Вы получите автокредит под указанную ставку, только если выполните все условия финансового учреждения, в противном случае, вы не получите его вообще. Углеметбанк же предлагает возможность купить подержанную машину и при этом снизить ставку за счет обеспечения. Она также зависит еще и от кредитной истории, срока, на который вы оформите ссуду, а также от суммы, необходимой для покупки машины. Огромный плюс в том, что вы можете получить наличные на руки и купить любой автомобиль, даже у физического лица.

Теперь давайте сравним подобные условия автокредитования одного банка.

Запсибкомбанк и автокредит «Новый автомобиль»

Запсибкомбанк имеет в своей линейке автокредитов целевую ссуду на приобретение нового автомобиля. Договор на выдачу денежных средств в долг заключается в офисе финансового учреждения или в автосалонах-партнерах, а выбрать автомобиль можно в любом автомагазине или торговой точке. Наличные финансовое учреждение на руки клиенту не выдает, при принятии положительного решения деньги будут перечислены на счет продавца путем безналичного расчета. Рассматривая такой автокредит, условия и требования к заемщикам будут следующими:

  • срок, за который следует вернуть кредит, составляет от 3 до 5 лет;
  • в данном банке максимальная сумма займа ограничивается только вашими доходами;
  • процент за пользование деньгами, выданными в рамках договора на целевую ссуду, находится в диапазоне от 22% до 23,5% и зависит от размера предоплаты, срока, наличия КАСКО и прочих факторов. Так, например, ссуда при взносе от 0% до 9,99% на 3 года будет выдана под 23%, до 30% - под 22,5%, до 50% - под 22% в год. Если кредит оформляется на 5 лет, при аналогичных взносах ставки будут такими: 23,5%, 23%, 22,5%;
  • банк не взимает комиссию за выдачу займа;
  • собственные накопления клиента могут составлять 0%;
  • в качестве обеспечения ссуды выступает приобретаемый автомобиль;
  • страхование КАСКО на весть период является не обязательным условием банка, но при отказе от него ставка будет повышена 5 процентных пунктов;
  • финансовое учреждение принимает заявки от клиентов, возраст которых не младше 20 лет и не старше 60 лет (на дату погашения ссуды), имеющих постоянное трудоустройство, стабильный заработок и российское гражданство;
  • для подачи заявки вам потребуется подтверждение дохода (справка по форме 2НДФЛ/налоговая декларация/справка из пенсионного фонда/выписка из зарплатного счета), паспорт, водительские права, анкета-заявление, копия трудовой книжки, ИНН.

Стоит добавить, что, не смотря на то, что обеспечением займа является автомобиль, банк требует поручительство супруги/супруга в обязательном порядке. Кроме того, при запятнанной кредитной истории ставка будет повышена на 0,5%.

Финансовое учреждение дает возможность отсрочить выплаты основного долга, сроком до года, за что процент будет повышен на 0, 25%.

Запсибкомбанк и программа «Подержанный автомобиль»

По данной программе можно получить ссуду на приобретение подержанного автомобиля. Договор на займ заключается в офисе финансового учреждения или в автосалонах-партнерах, а выбрать машину можно в любом автосалоне. Наличные финансовое учреждение не выдает, при положительном решении деньги будут перечислены на счет продавца безналичным расчетом. Параметры ссуды и требования к заемщикам таковы:

  • срок от 3 до 5 лет;
  • по данной программе максимальная сумма займа ограничивается только вашими доходами;
  • процент варьируется в пределах от 23% до 24,5% и зависит от размера предоплаты, срока, наличия КАСКО и прочих факторов. Так, например, ссуда при взносе от 0% до 9,99% сроком на 3 года будет выдана под 24%, до 30% - под 23,5%, до 50% - под 23% в год. Если кредит оформляется на 5 лет, при аналогичных взносах ставки автокредитования будут такими: 24,5%, 24%, 23,5% в год;
  • дополнительные комиссии отсутствуют;
  • авансовый платеж начинается с 0%;
  • приобретенный вами автомобиль будет служить залогом по кредиту;
  • страхование КАСКО на весть период кредитования является не обязательным условием банка, но при отказе от него ставка будет повышена 5 процентных пунктов;
  • заявки рассматриваются от клиентов, возраст которых не младше 20 лет и не старше 60 лет (на дату погашения ссуды), имеющих российское гражданство, постоянное трудоустройство и стабильный заработок;
  • что касается документов, то банк в первую очередь требует официальное подтверждение дохода (справка по форме 2НДФЛ/налоговая декларация/справка из пенсионного фонда/выписка из зарплатного счета), паспорт, анкета-заявление, водительские права, копия трудовой книжки, ИНН.

По данной программе банк тоже требует поручительство супруги/супруга в обязательном порядке. Кроме того, при запятнанной кредитной истории ставка будет повышена на 0,5%.

Финансовое учреждение дает возможность отсрочить выплаты основного долга, сроком до года, за что процент будет повышен на 0, 25%.

В данном случае, каких-либо кардинальных различий нет. Процентная ставка отличается всего на 1 процентный пункт по разным программам. Ставки указаны с учетом покупки КАСКО и без надбавок. Если выбирать ссуду из предложений данного банка, то подержанный автомобиль обойдется не намного дороже нового. Единственный минус – при покупке страховки на авто с пробегом, КАСКО обойдется дороже, а следовательно и ссуда тоже будет дороже. Но ведь автокредит, условия которого выгоднее, выбирать исключительно вам, главное все просчитать и обдумать.

Подводя итог, стоит сказать, что если выбирать из данных 4 предложений, то при покупке нового автомобиля самым выгодным является автокредит банка Глобэкс. Здесь стандартные условия: полный пакет документов, страховая премия за первый год может быть включена в сумму займа, и достаточно выгодная процентная ставка. Если говорить о подержанной машине, то в данном случае предпочтение лучше отдать Запсибкомбанку. Хотя и в Углеметбанке можно попытаться получить ссуду под минимальный процент – 18,5% в год. Но это только в том случае, если вам нужна небольшая сумма денег, вы оформляете купленный автомобиль в качестве залога всего на 1 год и приобретаете КАСКО. А если у вас еще и безупречная кредитная история ко всему прочему, то займ на б/у автомобиль под 18,5% вам в Углеметбанке обеспечен.


Подать заявку на кредит