Подать заявку на кредит




Как купить авто в кредит



Неважно, какие причины побудили вас взять кредит на покупку машины. Наша задача - разобраться в нюансах и уберечь от подводных камней кредитного мира.

С развитием банковских услуг в сфере автокредитования, процесс покупки машины стал самым простым и доступным для многих автолюбителей, проживающих в нашей стране. Но насколько бы не казалась такая процедура простой, в ней все же есть свои нюансы, так как купить автомобиль в кредит – значит пойти на достаточно серьезный и ответственный шаг. Ведь если рассудить логически, мы покупаем авто за деньги, заимствованные у банка, и их непременно придется возвращать. Поэтому, прежде всего, следует задуматься о собственном финансовом положении, постараться просчитать свои доходы на несколько лет вперед.

Сейчас просто огромное количество кредитно-финансовых учреждений предоставляет целевые ссуды на приобретение автомобилей населению нашей страны. Программы автокредитования настолько разнообразны, что иногда сложно определиться с выбором именно той, которая подойдет конкретно вам. Финансовые учреждения предлагают программы автокредитования, условия которых нацелены на самые разные категории людей. Сейчас можно купить авто, не имея при этом в кармане собственных средств, накопленных специально для этой цели, можно выбрать программу, не предусматривающую приобретение дорогостоящего полиса КАСКО. Банки кредитуют как новые автомобили, так и подержанные, и каждое кредитно-финансовое учреждение устанавливает свои условия и требования к заемщикам, а также к приобретаемым ими автомобилям. Давайте разберемся, как и где взять кредит на авто так, чтобы он был не только выгодным для конкретного клиента, но сам клиент соответствовал всем требованиям финансового учреждения.

Начинается все с выбора марки и модели машины. По возможности, не спешите. Посетите различные автосалоны, изучите акции, скидки, предложения. Сравните цены и попробуйте ходовые качества разных машин. У двух дилеров могут быть разные цены на нужную вам машину. Выбрали? Хорошо. Теперь у вас есть два варианта покупки автомобиля в кредит: потребительский кредит и автокредит. Для дилера самым выгодным вариантом является автокредит, который оформляется прямо в автосалоне. Однако здесь есть несколько моментов, которые обеспечат огромную переплату.

Виды автокредитов

Существует несколько видов программ автокредитования, из которых и следует выбирать самую оптимальную для себя.

Выбор должен быть основан не только на ваших предпочтениях и желаниях, в первую очередь он должен исходить их ваших возможностей и финансового состояния.

Сначала следует выбрать подходящий вид автокредита, а после уже выбирать соответствующую программу. Итак, нужно выбирать из следующих видов:

  • Экспресс-автокредит. Подходит тем, кому машина нужна очень срочно, но при этом у таких людей есть высокий доход, так как переплачивать за скорость придется много.
  • Автокредит без первоначального взноса. Подходит тем, у кого нет собственных накоплений для покупки машины;
  • Автокредит без КАСКО. Подойдет людям, которые по каким-либо причинам не желают страховать купленную машину по КАСКО.
  • Беспроцентный автокредит. Такими программами выгодно пользоваться только тем людям, у которых есть в наличии собственные накопления, при этом сумма первого взноса должна быть не менее половины стоимости нужного транспортного средства.
  • Автокредит с отложенным платежом. Подходит тем людям, которые привыкли часто менять свои машины.
  • Автокредит на транспортное средство с пробегом. Такие займы оформляют люди, желающие приобрести именно подержанную машину.

Поскольку продажа автомобилей в кредит производится прямо в автосалонах, то там вы сможете приобрести транспортное средство в рамках какой либо акции или с большой скидкой, что тоже может являться своеобразным видом автокредитования. Для того чтобы вам было более понято, что собой представляет каждый вид автокредита и как его получить, рассмотрим их подробнее и приведем актуальные предложения банков в качестве примера.

Покупка автомобиля с помощью потребительского кредита

Процентная ставка в этом случае существенно выше, но никто уже не заставит вас покупать КАСКО. Если вам нужно 300 тысяч на покупку машины, то вы приходите в банк и подаете заявку именно на 300 тысяч. Фактически, потребительский кредит позволяет купить автомобиль без первоначального взноса. Причем, если при автокредите обычно действуют ограничения на возраст машины, то через потребительский кредит можно купить абсолютно любой автомобиль. Банк выдал вам деньги, а на что вы их потратите - это только ваше дело. Конечно, вы можете купить полис КАСКО, причем он будет стоить дешевле, так как автомобиль находится в собственности. Но это уже полностью ваше желание, а не обязанность. Если захотите сэкономить, то можно купить полис КАСКО с франшизой или застраховать машину только от угона. В результате, несмотря на большую процентную ставку, вы потратите меньше денег на покупку машины, чем в случае с автокредитом. Какой потребительский кредит выбрать? С поручителем, с залогом или без обеспечения? Это зависит от ваших финансовых возможностей и требуемой суммы денег. У каждого банка есть свои предложения и условия по потребительским кредитам. Не поленитесь, сравните хотя бы несколько из них.

Автокредит на машину с пробегом

Автокредит подкупает меньшей процентной ставкой и простотой оформления. Зачастую автодилер предлагает подарки и специальные скидки на кредитные машины. На первый взгляд все хорошо, но вас попросят купить полис КАСКО. Стоит он десятки, а иногда сотни тысяч рублей. Где взять деньги? На помощь приходит менеджер банка. Он просто увеличивает сумму кредита на стоимость полиса. Получается следующее. Вам, допустим, нужно было 300 тысяч, а в кредит надо брать 350-400. А чем больше сумма кредита, тем больше его срок и выплата по процентам. И никакие низкие кредитные ставки уже не помогут.

Дальше - больше. Если берете кредит на несколько лет, то и полис КАСКО придется покупать каждый год, пока не отдадите кредит. Где вы возьмете на него деньги никого не волнует. Можете откладывать, можете брать еще один кредит, но факт остается фактом. Общая сумма выплат с учетом КАСКО и процентов растет, возврат кредита затягивается.

Еще один важный момент. При оформления автокредита надо внести первоначальный взнос за машину. Обычно он составляет не менее 30% от её стоимости. И несмотря на то, что вы заплатите за машину свои деньги, она будет являться собственностью банка. Данный факт (автомобиль в залоге) увеличивает стоимость полиса КАСКО. Иногда очень существенно.

Целевые ссуды на приобретение автомобиля с пробегом позволяют купить только подержанный автомобиль. Обычно банки выдвигают ограничения на возраст такого транспорта и зачастую в разных банках он не должен превышать 5-15 лет на момент погашения долга. Стоит также добавить, что в большинстве случаев купить авто с пробегом в кредит можно только в автосалоне, банки редко когда соглашаются выдать займ на приобретение машины у физического лица. Да и сами продавцы не всегда готовы продавать свои машины в кредит. Поэтому, если вам нужен подержанный автомобиль и вы хотите купить его именно у физического лица, ищите объявления подобные этому: «продам в кредит авто» - люди, дающие такие объявления готовы продать машину именно в кредит.

Намного проще купить транспортное средство с пробегом в автосалоне. Так вы будете уверены в его технической исправности и юридической чистоте. Стоит также добавить, что ставки по автокредитам на транспортные средства с пробегом всегда выше, чем проценты на новые автомобили. К тому же подержанные автомобили в кредит зачастую можно приобрести только с первоначальным взносом и КАСКО. Для примера рассмотрим несколько программ автокредитования подержанных автомобилей разных банков.

Русфинанс банк и программа автокредитования «Движок»

В данном финансовом учреждении можно приобрести автомобиль с пробегом только иностранного производства и только в автосалонах, являющихся партнерами банка.

Основные условия:

  • автомобиль на дату погашения долга не должен быть старше 6 лет;
  • необходимы собственные средства в размере не менее 30% стоимости покупаемого транспорта;
  • срок, за который необходимо вернуть долг составляет от 21 до 60 месяцев;
  • процентная ставка равна 25% в год;
  • любые комиссии отсутствуют.

Что касается страхования по КАСКО, то его покупка заемщиком здесь не является условием обязательным, но при его приобретении, страховая премия может быть включена в тело кредита на 1 год. Условия, перечисленные выше, относятся к автокредиту на машину с пробегом непосредственно при покупке полиса. При отказе от него, меняется только процентная ставка и ее размер без КАСКО будет равен 28% в год.

К тому же, сумма займа будет ограничена 750 000 рублей, тогда как при покупке КАСКО максимальная сумма кредита равна 6 500 000 рублей.

АйМаниБанк и программа «Из рук в руки»

АйМаниБанк разработал данную программу автокредитования специально для того, чтобы его клиенты могли купить подержанный автомобиль у физического лица.

Основные условия:

  • сумма, которую может предоставить банк, ограничена 1 500 000 рублей;
  • вы можете оформить ссуду на срок от 1 года до 7 лет;
  • собственных накоплений не требуется;
  • возраст автомобиля на момент погашения кредита не должен превышать 15 лет;
  • процентная ставка находится в пределах от 35% до 41% в год.

Заявки принимаются от клиентов в возрасте не младше 30 лет и на момент погашения долга не старше 65 лет. При сумме займа от 1 000 000 рублей требуется подтверждение дохода.

Автокредит без первоначального взноса

Такие программы автокредитования позволяют купить машину, не имея в кармане ни копейки собственных накоплений для внесения первоначального взноса. Не все банки предлагают такие программы, но они все же существуют. Не имея собственных накоплений повышенных ставок, оформляя кредит на авто, где лучше взять такую ссуду, рассмотрим ниже.

Автокредит от Первобанка

Стоит сразу отметить, что займ предоставляется только на новые автомобили отечественного и зарубежного производства, купить которые можно в автосалонах-партнерах банка. Также следует добавить, что и без приобретения КАСКО здесь не обойтись. Финансовое учреждение считает, что его покупка обязательна в течении всего срока кредитования.

Основные условия:

  • кредит на авто можно оформить на срок от 2 до 5 лет;
  • сумма займа ограничена 1 500 000 рублей;
  • предоплата начинается от 0%;
  • ставка по автокредиту находится в пределах от 17,5% до 21,5% в год и зависит от нескольких факторов, например, при личном страховании ставка будет ниже на 3 процентных пункта, а при идеальной кредитной истории вам сделают скидку в 1%.

Автокредиты выдаются гражданам РФ в возрасте от 23 до 60 лет, имеющим постоянное трудоустройство и прописку на территории России.

Промрегионбанк и программа «Авто Люкс»

Банк предоставляет ссуды на приобретение новых автомобилей иностранного и отечественного производства. Основные условия данной программы таковы:

  • срок, за который вы обязаны вернуть долг, ограничен 3 годами;
  • сумма авансового платежа начинается с 0%, но только при условии, что сумма кредита не будет превышать 1 500 000 рублей;
  • банк выдает деньги на максимальную сумму до 2 000 000 рублей, но при этом вам потребуется все же внести как минимум 10% стоимости автомобиля;
  • годовая процентная ставка варьируется в пределах от 19% до 22% в год;
  • покупка КАСКО на весь срок кредитования является обязательным условием;
  • отсутствуют штрафы и комиссии за досрочное погашение займа.

Заявки принимаются от клиентов в возрасте от 18 лет, имеющих гражданство РФ и постоянную прописку в России. Если вы представите справку по форме 2НДФЛ о доходах за последние полгода, у вас появится больше шансов на получение положительного решения по кредиту.

Автокредиты без КАСКО

Если вы решили приобрести авто в кредит без КАСКО, повышенной процентной ставки вам уж точно не избежать. Автокредиты без обязательной покупки полиса КАСКО предлагает достаточно большое количество банков, поэтому в данном случае есть из чего выбрать.

Росбанк и автокредит на новое авто без КАСКО

Программа позволяет приобретать только новые автомобили в салонах-партнерах банка, как иностранной, так и отечественной сборки. Остальные условия автокредита заключаются в следующем:

  • вы можете получить деньги в долг на срок от 6 до 60 месяцев;
  • банк готов выдать от 60 000 до 5 000 000 рублей;
  • сумма собственных накоплений не должна быть менее 20% стоимости машины;
  • процентная ставка находится в диапазоне от 29,8% до 31,3% в год;
  • при оформлении займа по данной программе вам придется каждый год вносить комиссию да пакет услуг по обслуживанию, являющийся обязательным.

Заявки принимаются на рассмотрение от граждан РФ в возрасте от 22 лет. На момент полного погашения долга заемщик не должен быть старше 65 лет.

Кроме того, от клиента требуется постоянное трудоустройство и подтверждение дохода справкой по форме 2НДФЛ либо по форме банка.

Транскапиталбанк и программа «АвтоСтандарт» без КАСКО

Данная программа позволяет приобретать подержанные автомобили иностранного производителя без дорогостоящей страховки. Это большой плюс, так как покупка автомобиля в кредит нового обходится дороже, даже если вы не оформляете КАСКО. Итак, основные условия кредитования таковы:

  • срок, за который необходимо расплатиться с банком находится в пределах от 1 года до 5 лет;
  • возраст кредитуемого автомобиля на момент погашения долга не должен превышать 10 лет;
  • сумма, на которую можно рассчитывать, подавая заявку, находится в диапазоне от 75 000 рублей до 5 000 000 рублей;
  • минимальная сумма предоплаты должна составлять 10%;
  • процент по займу варьируется в пределах от 28% до 29,5% в год, при страховании жизни и здоровья заемщика банк делает скидку на 2 процентных пункта.

Заявки принимаются от потенциальных заемщиков в возрасте от 21 года и рассматриваются только при предоставлении полного пакета документов, который включает подтверждение дохода в любой форме и подтверждение трудоустройства.

Теперь вы имеете представление о том, как купить автомобиль в кредит без собственных накоплений, без дорогостоящей страховки, а самое главное – вы знаете, где можно оформить на желаемый автомобиль кредит. Разумеется, кроме приведенных выше, актуальных предложений банков по автокредитованию есть еще много разных программ, содержащих интересные в выгодные условия. Здесь очень важно, адекватно оценить собственные возможности и финансовое положение. Ведь автокредит – это достаточно серьезный и ответственный шаг, который требует тщательных расчетов.

Кредит на покупку авто ни в коем случае не должен стать для вас обузой. Платежи по нему не должны слишком сильно бить по карману и заставлять экономить на всем. Поэтому выбирайте программу автокредитования в соответствии с собственными предпочтениями и возможностями. Она должна быть как можно выгоднее. Для этого не будет лишним произвести предварительный расчет на калькуляторе автокредитов каждой из подходящих вам программ по их условиям. Так вы будете иметь представление и о том, сколько вам придется переплатить банку и каковы будут ваши ежемесячные платежи.

Можно ли получить автокредит без полиса КАСКО?

В настоящее время в интернете появилось множество объявлений типа "автокредит без КАСКО". Но если посмотреть на условия кредита, то становится понятно, что речь идет об обычном потребительском кредите по двум документам с залогом в виде автомобиля. А название - это удачный рекламный ход менеджеров банка.

Как лучше всего возвращать кредит?

Частичными досрочными погашениями. Только убедитесь, что ваш кредитный договор это разрешает. Каждый месяц платите больше, чем обязательный ежемесячный платеж. Разница между суммой вашего платежа и ежемесячным платежом пойдет на погашение основной суммы долга, от которой начисляются проценты. Это существенно уменьшает переплату по кредиту.


Подать заявку на кредит