Подать заявку на кредит




Автокредит: как оформить и получить кредит на автомобиль?



Машина – это обыкновенное средство передвижения. Сегодня она перестала быть роскошью для жителей нашей страны. Но большинство россиян не могут позволить себе подобную покупку за наличный расчет. И все из-за того, что транспортное средство – удовольствие дорогостоящее, поэтому автокредитование в России получило большую популярность в связи с увеличением доверия банков к нашим соотечественникам. Особенно часто стараются взять в кредит автомобили иностранных производителей. Если учесть снижение процентных ставок и увеличение сроков по кредиту, в скором времени количество приобретённых машин будет продолжать увеличиваться и с каждым годом автокредитование пользоваться все большим спросом среди населения. Но оформляя автокредит, как получить его на выгодных условиях? Этот вопрос волнует сегодня многих. Давайте разберемся в тонкостях автокредитования и выясним, что нужно знать, чтобы заем на приобретения оказался выгоден.

Что нужно сделать в первую очередь

Фото 1. Выгодные условия автокредитованияВ бизнесе любая успешная сделка заранее продумывается, просчитываются варианты развития событий, и только потом подписываются бумаги. Этот же принцип можно смело перенести и в область потребительского автокредитования. Чем лучше потребитель будет ориентироваться в моментах автокредитной сделки, тем проще будет оформить заем и впоследствии выполнять свои обязательства перед банком.

Когда в голове зародилась мысль о приобретении автомобиля с привлечением кредитных средств, сначала нужно прояснить для себя некоторые моменты:

 

  • Какую сумму потратить на начальном этапе? Здесь речь идет не только о первом взносе за авто, но и о дополнительных расходах, которые потребуются для оформления сделки: различные банковские взносы и поборы (например, процент за выдачу, перевод денежных средств), оформление страховок ОСАГО и Каско, и прочие расходы.
  • Какую максимальную сумму взять в долг? Нужно объективно оценить свое материальное положение. При выборе транспортного средства исходить из собственных возможностей, а не руководствоваться только желанием обладать комфортным дорогим автомобилем.
  • На какой срок оформлять заем? Некоторые банки готовы предоставить ссуду на приобретение авто на 7, и даже на 10 лет. В таком случае ежемесячные платежи, конечно, будут небольшими, но в итоге сумма переплаты по кредиту окажется в несколько раз выше. Стоит учитывать еще и то, что продать машину, находящуюся в залоге у банка, несколько сложнее, чем авто, не обремененное обязательствами третьих лиц.
  • Какой ежемесячный платеж сможете осилить? Стоит понимать, что после подписания договора на автокредит, вы берете на себя долговое обязательство, и каждый месяц в течение всего срока обязаны выплачивать долг. Дополнительно каждый год нужно будет выделять средства на ТО и страховку. Не говоря уже о том, что машина требует постоянного вложения средств: бензин, замена расходных материалов, мелкий ремонт и прочее.

Итак, если на все вопросы есть ответы, можно смело отправляться за информацией, где лучше взять автокредит, как оформить его и на каких условиях.

Изучаем предложения

В поисках информации для оформления автокредита с оптимальными условиями можно пойти в нескольких направлениях:

  • поиск в интернете;
  • посещение автосалонов;
  • посещение банков;
  • советы родственников и друзей.

Идеальным вариантом будет воспользоваться сразу всеми возможностями. Причем в глобальной сети можно не только изучить программы автозаймов разных кредиторов, представленных в регионе, но и заполнить предварительную заявку на выдачу ссуды для приобретения авто. Чем больше кредитных программ будет изучено, тем выше шансы выбрать интересные условия автозайма.

Советуем не просто просмотреть разные предложения, а проанализировать информацию, сведя данные в единую таблицу, где будут выделены основные параметры.

Это поможет сравнить условия различных кредиторов и выбрать несколько наиболее подходящих вариантов. Из основных критериев внимание стоит обратить на годовую ставку, размер первого взноса, оформление страхового полиса, срок кредитования и примерную сумму периодической оплаты долга.

Виды автокредитов

Существует несколько видов схем кредитования:

Классическая схема считается самой распространённой. Отличительными особенностями такой схемы являются невысокие годовые ставки, а также быстрые сроки рассмотрения заявок. Как правило, ежемесячный взнос составляет от 7 до 15 процентов, а рассмотрение заявки проходит в течение трёх дней.
Сроки погашения займа ограничиваются пятью годами. Однако вы можете изменить их, предварительно оговорив все моменты с сотрудником банка. Также можно досрочно погасить кредит, что положительно повлияет на вашу кредитную историю.
Стоит отметить, что первоначальный взнос в такой схеме обязателен. Он может составлять десять процентов.

Следующая схема автокредита называется экспресс-кредит. Главное преимущество такого займа является быстрое принятие решения. Это единственная особенность, которая выгодно выделяет экспресс-кредит среди других видов.
За скорость оформления займа вам придётся заплатить до двадцати процентов. Согласитесь, процентная ставка у такого кредита значительно выше обычного. Поэтому, если вы хотите взять экспресс-кредит, обстоятельно обдумайте своё решение. Срок погашения займа составляет три года.

В последнюю очередь нужно сказать про беспроцентный кредит. Такой вид займа предполагает внесение первоначального взноса в размере 30 процентов. Обязательным условием некоторых банков является страхование КАСКО.

Нужно отметить, хотя беспроцентный автокредит предполагает отсутствие процентной ставки, но финансовыми учреждениями устанавливаются комиссии за открытие или закрытие счёта, за досрочное погашение кредита и так далее. В общей сложности эти комиссии станут достаточно высокой переплатой, которая будет такой же, как и переплата по первой схеме.


Сегодня уже многие банковские учреждения предоставляют автокредит без первоначального взноса. Но не забывайте, что такой вид займа обойдётся значительно дороже за счёт увеличенных процентных ставок. Запомните, что на сумму выплат влияет не только процентная ставка по кредиту, а также срок погашения задолженности, зависящий от финансового учреждения и выбранной схемы.

Какие бумаги нужны для получения автокредита

Фото 2. Документы для оформления автокредитаИзучив предложения, приходит понимание, что нужно для автокредита, точнее, какие бумаги требует кредитор. На территории Российской Федерации автозаем сегодня можно оформить всего лишь по двум документам и заявлению на выдачу ссуды. Достаточно предъявить паспорт гражданина РФ с пропиской в регионе и водительское удостоверение. Если прав еще нет, то вполне подойдет СНИЛС или другая официальная бумага, подтверждающая личность. Правда, в этом случае процент за пользование кредитными средствами будет далеко не минимальный.

Многие кредитные учреждения готовы снизить ставку, но для этого заемщику предлагается выполнить ряд условий. Одним из требований является предоставление расширенного перечня документов, в него могут войти следующие бумаги:

 

  • справка, подтверждающая получение официального дохода;
  • копия трудовой книжки;
  • заграничный паспорт;
  • военный билет;
  • черновой вариант договора купли-продажи авто и прочие.

 

Если заем оформляется с поручительством или при участии созаемщика, то чтобы автокредит получить без проблем, и эти лица должны предоставить расширенный пакет документов. Некоторые банки предпочитают проверять потенциального заемщика на надежность, запрашивая информацию о наличии судимостей или о состоянии психического здоровья. Но подобные требования достаточно редки.

Автосалон или банк?

Для этой цели уже нет необходимости заключать договор прямо в банке. Достаточно подать заявление на предоставление кредита в салоне, который сотрудничает с одним или несколькими банками.

Существуют разнообразные схемы кредитования. Всё зависит от требований и возможностей человека. Можно оформить автокредит с различными процентными ставками, сроками кредитования, первоначальным взносом или без него. В этом случае нужно провести тщательный анализ всех предложенных вариантов, чтобы определиться с конкретной схемой. После этого отправляйтесь в салон, чтобы оформить заявку на получение ссуды.

Оформление кредита в автосалоне

Положительные моменты:

  • огромная экономия личного времени;
  • получение ответа из банка от 1 до 24 часов;
  • оформление сделки в комфортных условиях;
  • предоставление займа по двум документам.

Отрицательные моменты:

  • завышенная годовая ставка за использование заемных средств;
  • наличие разных скрытых платежей, причем выплаты могут быть как разовыми, так и ежемесячными;
  • невозможность самостоятельно выбрать банк и страховую компанию.
p.s. Заключение кредитной сделки на приобретение автомобиля возможно как непосредственно в пункте его продажи, так и в кредитной организации.

Оформление кредита в банке

Положительные моменты:

  • выгодные ставки по кредиту;
  • возможность выбора кредитора;
  • самостоятельный выбор кредитной программы;
  • отсутствие скрытых выплат;
  • более полная консультация по кредиту.

Отрицательные моменты:

  • длительный срок рассмотрения заявки на получение заемных средств;
  • сбор большого пакета документов для подачи заявки.

 

Таким образом, оформление автокредита через специализированный салон настолько же привлекательно, как и обращение в кредитную организацию. И перед выбором каждый должен решить для себя, что для него важнее: скорость и удобство или же экономия.

Условия кредитования

Обязательным условием для оформления кредита является паспорт гражданина РФ. Также необходимо иметь постоянную работу с официальным заработком. Стаж должен быть не менее двух лет. Возрастная категория граждан при кредитовании варьируется от 18 до 65 лет. Причём лица, которые только что достигли совершеннолетия, имеют совсем мало шансов на получение кредита.
Стоит отметить, совсем недавно банки пересмотрели выдачу кредитов иногородним. Теперь не имеет значения, в каком городе вы прописаны. Главное, чтобы вы исправно платили ежемесячные взносы.
Разумеется, некоторые банки выдают кредит восемнадцатилетним гражданам, но это делается для того, чтобы поднять популярность. К сожалению, такие случаи бывают редко.

Заключаем договор

Решение принято, с выбором кредитной организации вопрос решен, кредит одобрили. Сейчас наступило время оформления сделки и подписания ссудного договора. На этом этапе заемщик должен проявить особую бдительность. Прежде чем подписывать бумаги, нужно внимательно прочитать все пункты и понять каждый из них.

Будет нелишним на подписание договора пригласить с собой грамотного юриста, если есть такая возможность. Специалист поможет прояснить непонятные моменты и сразу укажет на подводные камни в договоре.

Еще до заключения сделки заемщику предпочтительно разобраться в том, как оформляется автокредит, чтобы в момент подписания документов было понимание. В договоре большее внимание стоит обратить на пункты, в которых описаны различные выплаты. Каков сбор за выдачу займа, берет ли банк плату за предоставление и ведение счета? В некоторых кредитных организациях подобные платежи, на которые заемщики не привыкли обращать внимание, обходятся довольно дорого.

Потребителю нужно обратить повышенное внимание и на пункт, где прописан предмет залога и нюансы, с ним связанные. В качестве гарантии возврата заемных средств в 99% случаев выступает приобретаемый автомобиль. Транспортное средство обычно сразу оформляется в собственность заемщика, но ПТС после регистрации в ГИБДД должен храниться у кредитора до момента полного погашения всех обязательств. Внимание нужно обратить на сроки предоставления паспорта на машину в банк, стандартно прописывается десятидневный срок. Если обязательства не будут исполнены по истечении положенного времени, накладываются штрафные санкции.

Фото 3. Успешно заключенный договор автокредитованияВ большинстве случаев задаваясь вопросом, как оформить кредит на автомобиль, потребитель ищет наиболее выгодные варианты. Натолкнувшись на предложение бесплатного кредитования под 0%, спешит оформить сделку. Но при получении беспроцентной ссуды автомобиль может быть оформлен в собственность банка. Тогда в случае малейших нарушений соглашения кредитор вправе изъять машину и воспользоваться ей по своему усмотрению. Поэтому стоит очень внимательно читать договор.

Еще один важный пункт договора тот, где оговариваются условия страхования залогового автомобиля. Некоторые банки пытаются навязать потребителю определенную страховую компанию, на что по законодательству не имеют права. У заемщика должно оставаться право самостоятельного выбора страховщика, и это должно быть указано. А требование кредитора оформлять полис Каско на протяжении всего времени выплаты долга вполне законно.

Выплачиваем долг

Разобравшись во всех моментах, наконец, удалось оформить кредит на авто, все бумаги подписаны. На руки заемщику выдается его экземпляр договора и график, где указаны все ежемесячные выплаты, и даты внесения платежей по займу. С этого момента заемщик обязан выполнять все условия договора и своевременно перечислять указанные суммы на свой счет, открытый в банке для обслуживания автокредита.

Если есть возможность, производить оплаты лучше в этом же кредитном учреждении. Как правило, кредитор не берет дополнительные проценты за внесение денег на собственные счета. Если же придется воспользоваться услугами посредников, то дополнительно нужно вносить 1-2% от суммы перечисления в качестве комиссии. Помимо переплаты, гашение долга через сторонние организации нужно производить заранее. Некоторые посредники перечисляют денежные средства от 2 до 10 дней.

Досрочное погашение кредита

Если вы решили взять автомобиль в кредит и досрочно погасить задолженность, тогда следует понимать, что многими банками предусмотрен штраф за досрочное погашение, т.к. кредиторы не приветствуют желание заемщиков досрочно погашать кредит. Поэтому многие заранее устанавливают мораторий на эту процедуру на весь срок или период (от полугода до года). А те, кто позволяет заемщикам рассчитываться раньше положенного срока, берут дополнительные комиссии за перерасчет кредита, частично компенсируя тем самым недополученную прибыль. Например, на автокредит в Сбербанке не накладывается никаких ограничений, а вот ВТБ 24 позволяет досрочно выплатить долг по автокредиту только через три месяца.

Особенности автокредитования юридических лиц и ИП

В случае если получение автокредита необходимо оформить не на физическое, а на юридическое лицо, самый простой вариант – обратиться в то кредитное учреждение, где обслуживается расчетный счет предприятия. Ведь в банке уже собрано юридическое дело на организацию, и предоставлять учредительные и различные, подтверждающие платежеспособность, бумаги нет необходимости.

Если же у юридического лица не открыт расчетный счет или условия родного банка не подходят, дело осложняется. Изначально от компании потребуется предоставить документацию в банк, где она собирается просить заем на покупку авто. Для этого необходимо собрать пакет заверенных копий следующих документов:

 

  • решения о создании ОАО, ООО;
  • Устава;
  • лицензии на осуществление коммерческой деятельности;
  • свидетельства, в котором сказано, что предприятие зарегистрировано в налоговой инспекции;
  • приказа об утверждении главного бухгалтера и директора;
  • документа, подтверждающего наличие уставного капитала;
  • договора на аренду помещения;
  • паспортов директора, бухгалтера и всех учредителей.
  • документов финансовой отчетности;
  • выписки из единого государственного реестра.

Фото 4. Оформление автокредита

Если же речь идет об индивидуальном предпринимателе, то собираются все те же бумаги, которые нужны для оформления займа физическому лицу. В перечень добавляется лишь свидетельство о регистрации ИП и выписка из реестра. Предприниматели, оформленные таким образом, обычно приравниваются к физическим лицам. После того как организация предоставит запрашиваемый пакет документов, банк начинает проверку по поводу правомочного существования компании, чистоты ее кредитной истории и наличия претензий со стороны третьих лиц. Отдельно будут проверены учредители организации на предмет благонадежности. Если юридическое лицо существует меньше одного года, то банк на законных основаниях может отказать в предоставлении займа на покупку авто.

Получается, что юридическому лицу оформить кредит на автомобиль несколько сложнее, чем обычному потребителю.

Чтобы взять ссуду у компании, должна быть незапятнанная репутация и прозрачная финансовая деятельность.

При этом и сами учредители должны быть без темных пятен в прошлом. Стоит учесть и то, что заявку от организации банк рассмотрит в срок от нескольких дней до недели. Рассчитывать на молниеносное принятие решения здесь не приходится.

Алгоритм действий при получении автозайма

Все же на рынке автокредитования большее количество сделок заключается именно между кредитной организацией и физическим лицом. Поэтому возвращаясь к обычным потребителям, рассмотрим автокредит, как получить его пошагово:

  1. Сначала стоит объективно оценить свои финансовые возможности, понять какую сумму потратить на начальном этапе, и каков может быть максимальный размер ежемесячных выплат.
  2. На основании своих подсчетов определить ценовой сегмент, марку и модель желаемого транспортного средства.
  3. Определиться с местом оформления автокредита.
  4. Выбрать наиболее выгодную программу кредитования, рассмотрев различные предложения и сопоставив условия.
  5. Дождаться положительного решения кредитора. Если заем одобрили сразу же несколько банков, выбрать оптимальный вариант.
  6. Оформить договор купли-продажи автомобиля в салоне и внести первоначальный взнос, предусмотренный условиями кредитного договора.
  7. Взять у представителей автосалона счет на недостающую сумму и копию ПТС приобретаемого автомобиля для предоставления банковским работникам.
  8. Оформить страховые полисы (ОСАГО и Каско), заключить залоговый договор и бумаги на предоставление заемных средств. После чего в течение указанного времени деньги будут переведены в место продажи машины.
  9. После получения автосалоном денежных средств в полном объеме можно забрать автомобиль, подписав документы о его передаче.
  10. Поставить автомобиль на учет в ГИБДД и передать ПТС на хранение в банк в установленные сроки.

Процедура покупки автомобиля с привлечением заемных средств завершена. Остается только наслаждаться ездой на новой машине и своевременно выплачивать долг.

В заключение нужно сказать, что оформление автокредита считается серьёзным решением, которое требует тщательного изучения всех нюансов. Внимательно изучайте все документы, чтобы в дальнейшем не возникало никаких вопросов и проблем с погашением задолженности.

Подать заявку на кредит