Подать заявку на кредит




В каком банке самый дешевый автокредит: условия и процентная ставка



В каком банке самый дешевый автокредит: условия и процентная ставка Сегодня далеко не каждый желающий может позволить себе купить автомобиль за наличные деньги. Именно поэтому автокредитование обрело повышенную популярность. Но, мало кто знает в каком банке самый дешевый автокредит.Ведь никто из потенциальных заемщиков не желает переплачивать значительные суммы за использование кредитных денег.

Поэтому нужно разобраться, где можно оформить автозайм и на что необходимо обратить внимание при выборе кредитного продукта, чтобы нанести минимальный ущерб семейному бюджету.

 

Классика жанра

Один из самых распространенных способов найти подходящий банк для оформления автокредита – это мониторинг всех существующих предложений на рынке банковских услуг. Конечно, такой подход поможет заемщику найти много полезного и увидеть существующие подводные камни. Однако на то, чтобы изучить такой объем информации понадобиться далеко не одна неделя свободного времени.

Практичнее будет обратиться к профильным специалистам, которые анализируют предложения кредитных организаций и за умеренную плату смогут подобрать заемщику максимально подходящую программу автокредитования.

Если же заинтересованное лицо будет самостоятельно искать автокредит дешевый, тогда желательно учесть некоторые особенности этого вопроса:

  1. Кредитные организации отдают предпочтение гражданам России.
  2. Возраст заемщика должен быть от 21 до 60 лет.
  3. Заинтересованное лицо должно иметь официально подтвержденный источник дохода.
  4. Продолжительность трудового стажа должна составлять не менее 1 года.
  5. Потенциальному заемщику необходимо позаботиться о наличии первоначального взноса в размере 10-30% от стоимости транспортного средства.
  6. Максимальный размер суммы кредита составляет 3 млн. руб.

В каком банке самый дешевый автокредит: условия и процентная ставка Анализ других параметров автокредитования показывает, что выгоднее покупать автомобиль через автосалоны, которые состоят в партнерских отношениях с кредитными организациями. При этом не стоит забывать, что автопроизводители также принимают активное участие в подобных договоренностях. Поэтому часто здесь можно получить значительную скидку на автомобиль или найти интересный вариант, связанный с процентной ставкой по автозайму.

Кредитные программы

После того, как банк «ВТБ 24» и Mitsubishi Motors заключили партнерское соглашение, для заемщиков открылась возможность оформлять самый дешевый автокредит под 13% в год. Этот показатель намного ниже, чем в других кредитных организациях. В свое время банк ММБ предлагал автозаймы на покупку автомобилей марки Nissan. Основной интерес для получателей кредита состоял в том, что если они вносили первоначальный взнос в размере половины стоимости транспортного средства, то оставшаяся часть суммы выдавалась на беспроцентной основе. Еще одним крупным кредитным гигантом является Райффайзенбанк. Здесь еще недавно были очень выгодные условия выдачи автозаймов на немецкие автомобили. Тогда как Сбербанк, Уралсиб и АлтайЭнергоБанк сотрудничали с компанией Fiat. У каждого банка были индивидуальные условия автокредитования.

Первоначальный взнос

Размер первоначального взноса иногда может стать основанием для получения беспроцентного автокредита.

Но, в большинстве случаев его величина влияет на размер процентной ставки по кредиту. Обычно банки требуют, чтобы заемщик уплатил 10–30% от стоимости автомобиля. Иногда размер первоначального взноса может быть установлен на уровне 50–70%. Чаще всего половину стоимости транспортного средства банки требуют от тех клиентов, которые не могут представить справку о доходах с места работы. Как следствие чтобы получить дешевый кредит на автомобиль заемщику нужно уплатить первоначальный взнос в большем размере.

Процентная ставка

Сегодня маркетинг находится на достаточно высоком уровне. Поэтому часто рекламная продукция вводит потребителей в заблуждение. Нередко можно услышать о неимоверно низких процентных ставках по автокредитам, но, после подписания кредитного договора заемщики часто понимают, что их обманули. Чтобы не попасться на уловки рекламных агентов необходимо учитывать не только задекларированную процентную ставку, но, и скрытые комиссии, включая штрафы за досрочное погашение кредита. Для этого нужно попросить сотрудника банка, чтобы он произвел расчеты эффективной процентной ставки по автозайму. Это поможет увидеть общую сумму возможных переплат по кредиту.

Условия договора

Любые договоренности, которые существовали до момента подписания кредитного договора, теряют свою силу сразу после того, как стороны соглашения скрепят документ своими подписями. Поэтому независимо от того, в каком банке самый дешевый автокредит будущим заемщикам необходимо внимательно читать условия кредитного соглашения. Документ не должен ставить получателя займа в крайне невыгодное положение. Другими словами, если банк имеет право в одностороннем порядке изменять процентную ставку, тогда этот пункт нужно исключить из договора или отказаться от подписания соглашения на таких условиях.

Также нужно обратить внимание на то, чтобы ставка по автокредиту была твердой (фиксированной), даже если банк будет изначально предлагать более низкую плавающую ставку. Ведь если кредитная организация позже решит, что ей больше невыгодны текущие условия кредитования, то она, может, без согласования с заемщиком изменить их по своему усмотрению. Рассчитать возможные убытки заемщика почти нереально, потому как они будут зависеть от размера фактического увеличения процентной ставки. Еще одним обязательным условием является возможность досрочного погашения автокредита. Здесь нужно подбирать вариант, исключающий начисление дополнительных комиссий или штрафов на дешевый авто кредит.

Оптимизация расходов

Чтобы уменьшить расходы, заемщику нужно сократить сроки кредитования.

Оптимизацию кредитных обязательств желательно делать даже при получении самого дешевого кредита. В каком банке самый дешевый автокредит: условия и процентная ставка Для это необходимо оформить кредитный договор на максимально короткий срок. Оптимальным вариантом будет 1–3 года. Если соглашение было подписано на максимальный срок, тогда желательно произвести досрочное погашение автозайма. Так как при отсутствии штрафных санкций заемщик сможет сэкономить значительную сумму денег. Ведь основная переплата происходит за счет начисления процентов на протяжении всего срока кредитования.

Сократить расходы также можно за счет увеличения размера первоначального взноса. Другими словами, чем меньше сумма автозайма, тем меньше срок погашения кредита, а, значит, и переплата. Поэтому заемщикам лучше обращаться в те банки, которые требуют уплачивать не менее половину стоимости автомобиля, независимо от наличия официального дохода. Также желательно избегать графика погашения автокредита, который предусматривает уплату ежемесячной комиссии. Как правило, ее начисляют на общую сумму автокредита. Напоследок стоит напомнить о способе погашения автозайма. Классическая схема погашения кредита поможет сократить расходы на 20–40% от суммы займа. И наоборот, аннуитетный график приведет к значительной переплате со стороны заемщика.

Занимаясь поиском ответа на вопрос, в каком банке самое дешевое автокредитование не стоит забывать об альтернативных способах кредитования. Поэтому дополнительно нужно рассмотреть программу государственного субсидирования. Базовые условия выдачи автокредитов включают:

  • Стоимость транспортного средства – до 750 тыс. руб.;
  • Вес автомобиля – до 3,5 тонны;
  • Возраст технического устройства – не более 1 года;
  • Предельный срок кредитования – 3 года;
  • Первоначальный взнос – 15% от стоимости авто;
  • Процентная ставка по автозайму – не более 13,84%;
  • Страна происхождения (сборки) – Россия.

По льготной программе кредиты выдают следующие банки:

  • Сбербанк России;
  • Уралсиб;
  • ВТБ24;
  • Газпромбанк;
  • Банк Тойота.

Для отдельных категорий граждан в Сбербанке существуют дополнительные преференции. Например, лица, имеющие зарплатную или пенсионную карту, могут рассчитывать на скидку в размере 1% от базовой ставки по автозайму.

Единственным недостатком государственной программы кредитования является обязательное автострахование на весь срок действия кредитного договора. В каком банке самый дешевый автокредит: условия и процентная ставка Если говорить о ВТБ, то здесь сумму страховки можно включить в ежемесячный платеж по автокредиту. Однако в случае оформления кредита без справки о доходах размер процентной ставки будет составлять 18% годовых.

Отзывы потребителей

Отдельно необходимо напомнить заемщикам о том, что существую различные форумы, где люди делятся своими впечатлениями по разным программам автокредитования. Здесь можно найти много полезной информации, которая поможет принять объективное решение накануне оформления автозайма в банке.

Подбивая итоги

На получение дешевого автокредита могут рассчитывать:

  • Лица с безупречной кредитной историей;
  • Клиенты банка, в котором содержится депозит;
  • Лица, пользующиеся пластиковыми картами;
  • Граждане, у которых стабильнее доходы;
  • Заемщики, владеющие недвижимостью;
  • Крупные бизнесмены;
  • Лица готовые предоставить поручителей со стабильным заработком.

Подать заявку на кредит