Подать заявку на кредит




Самый выгодный кредит на автомобиль: условия и процентная ставка



Задумываясь о приобретении автомобиля, каждый из нас хочет, чтобы эта покупка стала максимально выгодной. Разумеется, купить машину как можно дешевле можно за собственные наличные средства, а если планируется оформление автокредита? Самый выгодный кредит на автомобиль: условия и процентная ставка В этом случае мы тратим наше драгоценное время на то, чтобы найти самый выгодный кредит на автомобиль, но это сделать не так-то просто. Сложно не запутаться в море многочисленных предложений по автокредитованию, особенно если вы впервые собираетесь купить машину за счет средств, заимствованных у банка.

Для этого нужно перебрать кучу программ автокредитования, изучить все условия, сравнить их между собой и главное – не ошибиться в выборе. Каждый кредитор, безусловно, станет уверять вас в том, что самые лучшие программы автокредитования предлагает именно он, но изучив условия внимательнее, в любом предложении можно найти подвох. Поэтому сначала, следует знать, что влияет на выгодность автокредита, и на какие факторы ориентироваться, выбирая программу.

Что влияет на выгодность автокредита

Выгодность программы автокредитования зависит не только от условий, поставленных финансовыми учреждениями. В большинстве случаев, условия, на которых банк может выдать автокредит, напрямую зависят от заемщика. Это касается многих факторов, начиная с платежеспособности потенциального клиента и заканчивая его внешним видом.

Чтобы получить автокредит на выгодных условиях, нужно знать, не только по каким критериям выбирать программу, но и какими действиями можно повлиять на условия кредитования.

Рассмотрим подробнее критерии выбора выгодной программы автокредитования.

1. Процентная ставка

Самый выгодный кредит на автомобиль: условия и процентная ставкаПроцентная ставка по автокредиту, пожалуй, первое, на что обращают внимание потенциальные заемщики при выборе программы автокредитования. Если ставка высокая, как правило, мы проходим мимо такого предложения и даже не рассматриваем его. Клиентов больше привлекают низкие процентные ставки, указанные в рекламе. Но зачастую, при рассмотрении таких программ более подробно, оказывается, что ставка снижена за счет дополнительных комиссий, дорогой страховки и прочих затрат, без которых не обходится ни одна программа автокредитования.

Поэтому, иногда имеет смысл рассмотреть подробнее более дорогой автокредит, лучший способ избежать подводных камней в виде скрытых комиссий и платежей. Когда банк указывает высокую ставку по автокредиту, вероятнее всего, что условия такой программы максимально прозрачны. К тому же они могут содержать важные пункты, согласно которым ставка может быть снижена. Обычно банк может пойти на снижение ставки при выполнении заемщиком следующих условий:

  • внесение высокого первоначального взноса;
  • оформление автокредита на маленький срок;
  • предоставление полного пакета документов;
  • подключение к получению кредита на авто созаемщиков или поручителя;
  • покупка КАСКО за свой счет;
  • приобретение автомобиля в автосалоне, являющимся партнером банка;
  • оформление автокредита в рамках какой-либо акции;
  • оформление недвижимости, находящейся в собственности заемщика в качестве обеспечения займа.

Учитывая хотя бы меньшую часть всех этих условий, ставка по автокредиту может быть снижена на 5-7 процентных пунктов. Зато вы будете уверены в отсутствии дополнительных комиссий, зная о том, что снижения процента вы добились самостоятельно. Финансовые учреждения рекламируют низкие ставки исключительно для расширения клиентской базы. Порой, чтобы получить автокредит по той ставке, которая указана в рекламе, нужно выполнить некоторые из вышеперечисленных условий, но не факт, что дополнительные затраты будут исключены.

Здесь вам поможет только внимательное изучение условий, прописанных в договоре, предварительный расчет и тщательное сравнение нескольких, приглянувшихся программ.

2. Первоначальный взнос

Самый выгодный кредит на автомобиль: условия и процентная ставкаНаличие предоплаты по автокредиту играет достаточно большую роль. Если вам предлагают кредит без первоначального взноса, на его выгодность можете не рассчитывать. Во-первых, без внесения аванса сумма кредита будет больше, а значит, больше будет и переплата. Во-вторых, лучшие автокредиты выдают те банки, которые выдвигают более жесткие требования к заемщикам, и сумма предоплаты не является здесь исключением.

Когда вы вносите хотя бы минимальный первый взнос – 10%, финансовое учреждение будет более расположено к вам, считая, что если вы располагаете свободными средствами для предоплаты, значит, у вас есть деньги и кредит вы будете платить исправно. Конечно, лучше когда первоначальный взнос больше минимального – 20%-30%, это позволяет войти в доверие банку еще сильней. Поэтому старайтесь оформлять автокредит с предоплатой и помните, чем больше ее сумма, тем ниже ставка, меньше сумма кредита и, соответственно, меньше переплата.

3. Срок кредитования

От срока кредитования тоже зависит выгодность кредита на авто.

Некоторые банки могут предложить вам низкую процентную ставку при условии, что вы вернете долг в течение 1-2 лет. Такие предложения часто можно встретить в рамках каких-либо акций или специальных условий.

Даже если вы оформляете классический автокредит, где ставка не может быть снижена за счет короткого срока кредитования, ссуда все равно обойдется вам дешевле за счет маленькой переплаты. Согласитесь, переплачивать 18% годовых в течение 2-3 лет выгоднее, чем выплачивать ежегодно этот же процент на протяжении 6-7 лет.

4. Наличие страховки

Самый выгодный кредит на автомобиль: условия и процентная ставкаНекоторые банки сейчас предлагают оформить автокредит без покупки КАСКО, на что обращает внимание множество потенциальных заемщиков. Ведь купить полис за наличные сразу может далеко не каждый, а если его стоимость войдет в тело кредита, соответственно, сумма итоговой переплаты будет выше. На первый взгляд, автокредит без КАСКО выгоднее, но по таким программам ставки всегда выше в среднем на 5-8 процентных пунктов. Банк компенсирует свои риски повышенной процентной ставкой, но не стоит забывать о том, что приобретая машину в кредит без КАСКО, сильно рискуете и вы. Риск банка заключается в потере ликвидности залогового имущества, а заемщик рискует остаться без авто и при этом выплачивать займ, взятый под высокий процент. Выбирайте программы автокредитования со страхованием КАСКО, при этом, если вы купите его за собственные средства, ставка по займу будет ниже на несколько процентов.

5. Валюта кредита

Самый выгодный кредит на автомобиль: условия и процентная ставкаПожалуй, самый выгодный кредит на автомобиль можно получить только в иностранной валюте. По таким ссудам ставки всегда гораздо ниже рублевых автокредитов. Но такие займы всегда были рискованными, а сейчас, в период кризиса, риск усилился еще больше. Доллар или евро могут внезапно подорожать, и платить придется больше. Как правило, кредиты в иностранной валюте, даже на покупку авто, выгодно брать тем заемщикам, которые получают зарплату в соответствующей валюте.

6. Возраст автомобиля

Немаловажным фактором выбора является и возраст автомобиля. Существует две разновидности программ автокредитования – на новые машины и на подержанные. Разумеется, подержанный автомобиль стоит в разы дешевле нового, зато ставка по автокредиту во втором случае гораздо ниже. Да и выбор подержанных автомобилей существенно ограничен, а условия кредитования не такие лояльные, плюс много дополнительных затрат. Поэтому, если смотреть со стороны выгодности, то лучше покупать новое авто в кредит.

7. Количество предоставленных заемщиком документов

Полный пакет документов уже говорит о том, что автокредит будет более-менее дешевым.

Чтобы банк смог сделать вам скидку в виде снижения процентной ставки, нужно дать ему достаточно гарантий того, что вы вернете заемные средства в полном объеме.

В пакет документов, требуемый финансовыми учреждениями, входят:

  • Самый выгодный кредит на автомобиль: условия и процентная ставкапаспорт гражданина РФ;
  • водительское удостоверение;
  • справка по форме 2НДФЛ о доходах за последние полгода;
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем с непрерывным стажем не менее 6 месяцев.

Отличные гарантии возврата займа могут дать предоставленные справки о ваших дополнительных доходах или доходах семьи. Сюда можно отнести:

  • вторую зарплату;
  • какое-либо пособие;
  • доход от сдачи в аренду недвижимости, находящейся в вашей собственности;
  • доход мужа/жены;
  • любые другие документы, подтверждающие ваш дополнительный заработок.

8. Вид автокредита

Некоторые банки могут предложить вам оформить экспресс-автокредит. Для такой программы характерны следующие условия:

  • Самый выгодный кредит на автомобиль: условия и процентная ставкавысокая процентная ставка;
  • быстрое рассмотрение заявки;
  • оформление ссуды по двум документам.

Такой кредит удобен тем, что придя в банк с паспортом и правами, через полчаса вы уже сможете оформлять договор купли-продажи на авто. Но за скорость и удобство нужно платить, поэтому ставка в данном случае будет внушительной. Запомните одно правило: при покупке авто, выгодный кредит по двум документам не получить. Банку нужно знать вашу платежеспособность и получить гарантии возврата займа для того, чтобы выдать ссуду под низкий процент. Лучше отдать предпочтение классическим программам автокредитования, поучаствовать в какой-либо акции и потратить время на сбор нужных документов и справок.

9. Кредитная история заемщика

Кредитная история заемщика играет большую роль не только в выгодности автокредита, но и в вероятности его одобрения. Если у вас идеальная кредитная история, ожидайте более лояльного отношения банка и возможно, снижение ставки на 1%-2%. В случае, если ваша кредитная история испорчена не настолько, чтобы отказать вам в выдаче займа, то банк может только повысить ставку, но не понизить. Практика показывает, что клиентам с плохой кредитной историей банки зачастую отказывают в выдаче ссуды. Можно попытать счастье, только обратившись за помощью к кредитному брокеру.

10. Сезонность

Как правило, самый большой спрос на автомобили весной и осенью. Именно в это время банки специально могут повышать ставки на автокредиты, а дилеры могут продавать авто с наценкой. Но не исключено, что в осенний или весенний сезон можно получить автокредит в камках какой-либо акции под выгодный процент.

Как получить выгодный автокредит

Для получения автокредита на выгодных условиях, в первую очередь нужно войти банку в доверие, предоставив всевозможные гарантии возврата займа. К тому же выбирать нужно тот банк, требованиям которого вы полностью соответствуете. Но начнем по порядку.

  • Вы выбираете банк и программу автокредитования.
  • Получаете консультацию менеджера обо всех необходимых документах и прочих условиях, которыми может быть предусмотрено снижение ставки по займу.
  • Подготовьте предоплату. Лучше если она будет составлять не менее 30% стоимости авто.
  • Также следует подготовить деньги на покупку КАСКО на первый год кредитования.
  • Подготовьте все документы, требуемые банком, и в дополнение захватите справки о дополнительных доходах.
  • Приходите в банк, заполняете анкету и передаете ваш полный пакет документов на рассмотрение.
  • Сразу сообщите кредитору, что желаете взять автокредит на небольшой срок – 3-4 года.
  • Если банк рассматривает доходы семьи, подготовьте справку с места работы мужа/жены о заработной плате.
  • Если банк рассматривает созаемщиков или поручителя, лучше сразу прийти с такими людьми.
  • Если вы не можете найти поручителей или созаемщиков, предложите кредитору в качестве обеспечения займа находящуюся в вашей собственности недвижимость.

Самый выгодный кредит на автомобиль: условия и процентная ставкаПри этом если вы имеете высокую платежеспособность и идеальную кредитную историю, банк сам предложит вам самый лучший автокредит под сниженный процент и без дополнительных комиссий. Также большим плюсом может стать ваше семейное положение. Банки больше доверяют заемщикам, имеющим семью и детей, но не слишком маленьких.

Если вы являетесь корпоративным клиентом какого-либо банка или участвуете в зарплатном проекте, обращайтесь именно в это финансовое учреждение. Здесь вам могут предложить автокредит на специальных индивидуальных условиях.

Где оформить выгодный автокредит

Самый выгодный кредит на автомобиль: условия и процентная ставкаНемаловажную роль в выгодности автокредита играет и место его оформления. Кредит на покупку авто можно получить как непосредственно в офисе банка, так и в автосалоне. Рассмотрим подробнее оба варианта.

Автосалоны

Автокредиты в автосалонах не выделяются особой выгодностью. Здесь всегда завышенные ставки, ограниченный выбор банков, а кредитный договор может содержать множество подводных камней. Получить выгодный автокредит в автосалоне можно только в рамках какой-либо акции, проводимой совместно с финансовым учреждением. К таким программам можно отнести:

  • беспроцентный автокредит;
  • распродажа некоторых машин с большими скидками;
  • автокредит под минимальный процент.

Некоторые автосалоны сами запускают различные акции. Например, при оформлении в кредит авто конкретной марки, модели и комплектации вы получаете в подарок полис КАСКО, сигнализацию, комплект зимней резины, аудиосистему или любые другие подарки. Конечно, на снижение ставки по автокредиту это не влияет, но можно сэкономить хотя бы на каком-либо подарке. Для некоторых людей такой ход тоже является выгодным.

Вообще, если вы собрались оформить автокредит в автосалоне, уделите особое внимание кредитному договору. Особенно если это ссуда в рамках акции без процентов или под подозрительно низкий процент в пределах 5-7% в год. Такие договора могут содержать пункты об оплате комиссий за открытие и ведение счета, а также прочие подводные камни. В таком случае ваш автокредит в итоге получится далеко не самым выгодным.

Отделения банков

На самом деле, оформлять ссуду на покупку авто лучше непосредственно в банке. Только здесь вы сможете найти по-настоящему самый выгодный кредит на автомобиль, без дополнительных комиссий и подвохов. Но в этом случае подробное и внимательное изучение договора никто не отменял. Во избежание неприятных сюрпризов, читайте все пункты договора, даже если уверены, что там все в порядке.

Сейчас ставки по автокредитам на новые автомобили начинаются с 19,5% в год, но некоторые финансовые учреждения предлагают ссуду на покупку авто под 6%-7%. Как правило, это автокредиты в рамках специальных программ и по ним можно купить только определенную марку и модель автомобиля.

Таким программам характерен высокий авансовый платеж (более 50% стоимости авто) и короткий срок кредитования (1 год, максимум 2).

Самый выгодный автокредит в июле 2015 года

Пожалуй, самым выгодным автокредитом на сегодняшний день является ссуда, поддерживающая программу государственного субсидирования. Если учитывать достаточно лояльные требования к заемщикам, то ниже ставок просто не найти. Автокредит с поддержкой государства можно найти практически в любом банке. Основные условия:

  • ставка находится в пределах 9%-13% в зависимости от банка;
  • срок кредитования ограничен 3 годами;
  • минимальная сумма первоначального взноса равна 15% от стоимости машины;
  • необходим полный пакет документов.

Самый выгодный кредит на автомобиль: условия и процентная ставкаОсновным минусом такой программы является тот факт, что кредит выдается только на новые автомобили, текущего года выпуска, собранные исключительно в России, стоимостью до 1 000 000 рублей. Данный аспект устраивает далеко не каждого, но, не смотря на это, программа пользуется огромной популярностью.

В отличие от других выгодных автокредитов в рамках совместных программ банков и официальных дистрибьюторов каких-либо известных брендов, где ставка может составлять 5%-9% в год, госпрограмма является куда более доступной. Здесь не нужно вносить 50%-70% стоимости авто в качестве предоплаты и оформлять кредит всего на один год, что зачастую является основными условиями, например, программ кэптивных банков.


Подать заявку на кредит