Подать заявку на кредит




Автокредит с низкой процентной ставкой



Автокредит с низкой процентной ставкойОформление целевого кредита на покупку машины считается практически единственным способом приобретения авто без капитальных вложений при отсутствии финансов или же при нежелании отдавать сразу большую сумму. Автокредит позволяет растянуть выплаты на несколько лет, пусть и с некоторой переплатой. Салоны, торгующие автомобилями, не преминули воспользоваться этой возможностью и стали предлагать различные кредитные программы, как с помощью банков-партнеров, так и за счет собственных средств. За счет кредитования спрос на легковой транспорт значительно увеличился, а перед покупателем встала задача, где найти автокредит с низкой процентной ставкой, что переплата стала как можно меньше и машина досталась им по минимально возможной цене.

Но, как показывает практика, общая стоимость кредита зависит не только от процентов, начисляемых за пользование заемными средствами.

Существует немалое число скрытых комиссий, заметно увеличивающих и ежемесячный платеж, и итоговую сумму.

Как формируются ежемесячные платежи по кредитам?

Автокредит с низкой процентной ставкойБанковские работники настолько хорошо вуалируют ту информацию, которая отпугивает их клиентов, что даже дотошному заемщику не всегда просто разобраться в составе всех своих платежей, направленных на погашение автокредита.

Общая сумма, возвращаемая владельцем машины в банк, состоит из нескольких частей:

  • Основная сумма долга.
  • Проценты за пользование кредитом.
  • Сумма за страхование трудоспособности, жизни заемщика и т.п.
  • Страховка самого автомобиля (нередко на весь период кредитования оформляется КАСКО, что гарантирует банку не столько его сохранность, сколько компенсацию в случае ДТП или его кражи).
  • Комиссия за обслуживание ссудного счета.

Даже если выбрать самые маленькие проценты по автокредиту, можно получить очень большую сумму ежемесячных платежей только за счет «накладных» расходов. Поэтому на момент подбора места оформления лучше интересоваться не только процентной ставкой, но и другими деталями. А еще лучше – просить сделать расчет полной стоимости на цену выбранного автомобиля со всеми дополнительными услугами, без которых кредит в этом салоне не оформляется.

Надо учитывать и наличие первоначального взноса. Под этим может предполагаться, как частичная выплата стоимости автомобиля, так и взнос единовременной комиссии банку за оформление кредита. В обоих случаях сумма переплаты будет заметно отличаться друг от друга.

Как уменьшить переплату?

В погоне за лучшим предложением покупателю придется изучить немало предложений и, возможно, потратить еще больше времени на ожидание подходящих акций или изменений в условиях кредитования. Причем внимание надо уделять не только под какой процент дают автокредит, но и на другие детали.

Существует несколько способов найти оптимальный вариант:

  • Покупать автомобили в салонах официальных представителей производителей машин, здесь все модели продаются по рекомендованным ценам, ниже не найти. А все остальные, так называемые «перекупщики», чаще всего добавляют к стоимости собственный небольшой процент, в денежном выражении выглядящий ощутимым.
  • Найти банки или автосалоны, работающие по программе президентского кредита, предполагающего значительное уменьшение процентной ставки для покупателей. Только надо быть внимательным и обращать внимание на наличие других переплат и комиссий.
  • Избегать пользования услугами сервисов, «помогающих» найти более выгодный вариант кредитования. Обычно они берут определенный процент за пользование их услугами, что может полностью «съесть» выгоды от найденного ими предложения.

Можно обратить внимание на предложения салонов, там могут предлагать автокредит с низкой процентной ставкой без участия банков, за счет собственных средств.

Президентский автокредит

Автокредит с низкой процентной ставкойПрограмма, направленная президентом на повышение популярности отечественных авто, позволяет приобретать целый перечень моделей, выпускаемых на территории России, в кредит с пониженной процентной ставкой. Это в первую очередь относится к LADA, УАЗ, MitsubishiLancer, VolkswagenPolo, NissanNote, NissanAlmera, SkodaOctavia и другие, но только те, что собираются на заводах, размещенных в нашей стране.

Такое субсидирование направлено на развитие отечественного производителя, улучшение продаж российских машин и уменьшение на авторынке доли импортных моделей. Схема, предлагаемая в этом случае, выгодна всем сторонам. Производитель реализует всю свою продукцию, банки получают расчетную прибыль, только за счет государства, а для потребителя такой кредит – существенная экономия. Конечно, существует немало разных предложений от салонов, позволяющих взять авто в кредит без процентов, купить его по практически заводской цене, но только в рассрочку.

Для покупки по президентской программе необходимо соблюсти несколько обязательных условий:

  • Банк должен поддерживать программу льготного кредитования. В 2015 году, после возобновления действия этой «акции» к ней присоединилось немало известных на всю страну банков – Сбербанк, ВТБ24, Газпромбанк, Райффайзенбанк, ЮниКредит Банк и множество учреждений местного масштаба (для каждого региона они свои).
  • Выбранная машина должна быть новой, причем дата производства не может быть больше, чем один год, ее стоимость – не более 1 млн. руб., а вес – до 3,5 тонн.
  • Понадобится первый взнос, не менее 15-20% от полной стоимости автомобиля. Без первоначального взноса обычно доступны только формы кредитования без скидки по процентной ставке.
  • Общий срок кредитования не может превышать трех лет.

Столь демократичные условия субсидирования процентных ставок по автокредитам позволяют приобретать машины с ежегодной переплатой на несколько пунктов ниже, чем могут предложить банки.

Как найти самое выгодное предложение от банков

Если выбранный автомобиль не попадает под президентскую программу или по каким-то иным причинам нет возможности воспользоваться этой схемой, то покупателю и остается, что искать другие выгодные варианты.

При подборе банковских тарифов и иных условий стоит обратить внимание на моменты:

  • Кредиты в иностранной валюте могут предоставлять по меньшим ставкам, чем в рублях, но они несут в себе риски связанные с колебаниями курса.
  • Стоит обратить внимание на так называемые кэптивные банки, принадлежащие определенным брендам. В них гарантированы самые лучшие условия для покупки моделей авто, чью торговую марку они поддерживают.
  • Надо подробнее узнать об условиях кредитования в банке, заключившем договор с работодателем о перечислении заработной платы на выпущенную им пластиковую карту. Нередко «своим» клиентам дают льготные ставки, это распространяется и на автокредит, низкая процентная ставка здесь вовсе не зависит от президентской программы.
  • При получении потребительского кредита отсутствует обязательство в страховании машины, что неизбежно при автокредитовании. За счет этого общая переплата для покупателя может оказаться значительно меньшей, чем со «льготной» ставкой, но с массой дополнительных платежей.

Стоит обратить внимание и на сезонные акции, проводимые, как банками, так и салонами, направленными на увеличение продаж и количества выдаваемых займов. Это может быть связано с выпуском новой модели или обновлением уже существующей, либо с разными календарными праздниками.

В любом случае перед принятием решения надо обновлять ранее полученные данные обо всех тарифных планах, т.к. каждая организация может изменить условия без публикации их в средствах массовой информации. Даже на официальных сайтах не всегда понятно – были ли изменения, поэтому желательно делать расчеты непосредственно перед покупкой машины.


Подать заявку на кредит