Подать заявку на кредит




Потребительский кредит на автомобиль



Сегодня приобрести транспортное средство заемщики могут двумя способами. В первом случае покупка машины происходит за счет оформления автокредита. Потребительский кредит на автомобиль Второй вариант рассчитан на то, что заинтересованное лицо берет потребительский кредит на автомобиль. Но, перед тем как принимать окончательное решение будущему автовладельцу нужно более детально ознакомиться с каждым из этих кредитных продуктов.

Какой кредит на автомобиль выгоднее

По определению потребительский кредит подразумевает покупку товаров длительного пользования. Этот вид займа может быть целевым или нецелевым. Во втором случае выдача кредита происходит путем перечисления денег на пластиковую карту, после чего заемщик может использовать их по своему усмотрению. Преимущества потребительского кредитования:

• Повышенная доступность;
• Минимальные сроки рассмотрения заявки;
• Возможность получения займа без поручителей;
• Отсутствие обязательных страховых договоров;
• Возможность досрочного погашения кредита без штрафных санкций;
• Минимальный пакет документов.

Если провести сравнение потребительского кредита и автозайма, то заемщик сможет сэкономить только на обязательном автостраховании около 15–20% от стоимости машины. Уже на этом этапе становиться ясно, какой банковский продукт выгоднее, займ потребительский или автокредит. Кроме того, если автомобиль покупается за наличные деньги, то можно получить дополнительную скидку или бонус от автосалона.

Еще одним плюсом для заемщика является наличие возможности купить транспортное средство в любом автосалоне. Тогда как при оформлении автокредита одним из условий часто бывает приобретение авто в партнерских автосалонах, что существенно сужает возможности покупателя.

Также нужно отметить отсутствие обязательного обеспечения по потребительским займам. Если при оформлении автокредита автомобиль выступает залоговым имуществом, то для получения потребительского кредита залог обычно не нужен. Потребительский кредит на автомобиль Исключением может быть достаточно крупная сумма займа. В остальных случаях банки выдают кредиты без обеспечения или при наличии 1–2 поручителей. Отсутствие залогового обеспечения приводит к значительной экономии времени и денег заемщика. Как следствие видно, чем автокредит отличается от потребительского займа. Но, если получатель кредита готов предоставить залоговое обеспечение, то он может рассчитывать на повышенную лояльность со стороны банка. Обычно это выражается в уменьшение процентной ставки по кредиту.

Что касается пакета документов, которые нужны для получения потребительского займа, то он существенно меньше, чем при оформлении автокредита. Так как заемщику не нужно предоставлять договор купли-продажи и техническую документацию на транспортное средство, а также оформлять залог. Получить потребительский займ можно не только в крупных банках, но и в микрокредитных финансовых организациях. Единственным недостатком этого банковского продукта является повышенная процентная ставка. Ее размер нередко достигает 30–40% годовых. Это объясняется упрощенной формой выдачи кредита, а также тем, что кредитная организация несет повышенные риски, связанные с отсутствие залогового обеспечения. Чтобы определить реальный процент за пользование заемными деньгами, независимо от того, будет оформлен потребительский кредит или автокредит заемщику нужно рассчитать суммарную переплату.

Преимущества автокредитования:
• Достаточно короткие сроки оформления кредита;
• Существуют льготные программы выдачи автозаймов;
• Продолжительный срок кредитования;
• Более низкие процентные ставки по сравнению с потребительскими займами.

Автозайм считается одним из видов целевого кредитования. Как следствие объектом кредитования выступает автомобиль. После оформления договора купли-продажи покупатель становиться владельцем транспортного средства и может сразу приступить к его эксплуатации.

Потребительский кредит на автомобильРазмер процентной ставки по автозайму обычно не превышает 30% годовых. Тогда как величина первоначального взноса в среднем составляет 10–30% от стоимости автомобиля. Однако этот показатель может быть увеличен до 60%, но, тогда банки предлагают заемщикам более низкую процентную ставку при выдаче автокредита и не требуют поручителей. Похожий принцип действует того, когда заинтересованные лица оформляют потребительский кредит на покупку автомобиля.
Срок автокредитования обычно составляет 5 лет. Для заемщика это выгодно тем, что происходит уменьшение размера ежемесячного платежа по кредиту. Однако общая переплата по займу увеличивается. К недостаткам автокредитования можно отнести повышенные требования к пакету документов, наличие возрастных ограничений и обязательное предоставление автомобиля в качестве залогового обеспечения. Если говорить об автостраховании, то дополнительные расходы на оформление КАСКО могут быть компенсированы в случае ДТП или при наступлении смерти заемщика. Что касается сроков получения автозайма, то он немного больше, чем при оформлении потребительского кредита.

Базовые требования

При оформлении кредита заемщик должен соответствовать определенным критериям, которые устанавливает кредитор. К ним относится:

• Наличие российского гражданства;
• Не испачканная кредитная репутация;
• Возраст от 21-23 до 60 лет;
• Трудовой стаж от 1 года;
• Документально подтвержденные доходы.

Что касается документов для оформления потребительского кредита, то заемщику нужно подготовить:

• Заявление установленной формы;
• Справку о доходах;
• Паспорт;
• ИНН.

Тогда как пакет документов при оформлении автозайма дополнительно включает:

• Анкету заемщика;
• Водительское удостоверение;
• Трудовую книжку;
• Договор, подтверждающий покупку автомобиля;
• Квитанцию об уплате первоначального взноса;
• Техпаспорт на транспортное средство;
• Спецификацию на машину.

Сравнительный анализ пакета документов, также указывает на то какой кредит выгоднее авто или потребительский.

Но, если заемщик желает оформить автозайм без официально подтвержденных доходов, тогда могут понадобиться следующие документы:

• Загранпаспорт;
• Правоустанавливающие документы на жилье;
• Документы, указывающие на наличие непогашенных обязательств перед другими кредиторами.

Важные моменты

Сравнение двух банковских продуктов должно помочь заемщику принять окончательное решение для последующей покупки автомобиля. Однако при оформлении кредита заинтересованному лицу нужно обязательно учитывать следующие моменты:

• Предельный срок кредитования;
• Размер процентной ставки;
• Максимальный размер суммы кредита;
• Порядок уплаты и сумму первоначального взноса;
• Условия оформления договоров страхования;
• Наличие поручителей;
• Порядок погашения займа;
• Наличие возможности досрочного погашения кредита;
• Размер штрафов за просрочку платежа;
• Перечень обязательных документов.

Оформляя автозайм или потребительский кредит на автомобиль особое внимание нужно уделить размеру процентной ставки, так как она будет влиять на сумму ежемесячного платежа и на размер общей переплаты по кредиту.

Потребительский кредит на автомобиль Что касается величины первоначального взноса, то здесь заемщик может повлиять на размер процентной ставки. Этот пункт очень важен для лиц, не имеющих официального дохода. Так как банки выдают им кредиты на более жестких условиях. При оформлении автокредита вопрос об автостраховании также является одним из ключевых. Его игнорирование может привести к значительной переплате со стороны заемщика. И последнее что может увеличить расходы — это штрафные санкции за досрочное погашение кредита и пеня за просрочку платежа. Учитывая в совокупности все описанные показатели, заинтересованное лицо сможет трезво оценить свои возможности и размер общей переплаты по кредиту.


Подать заявку на кредит