Подать заявку на кредит




Автокредит наличными



В большинстве случаев для того чтобы купить автомобиль, люди оформляют кредит в банке. Автокредит наличными Практика показывает, что для многих покупателей авто куда более удобным мог бы стать автокредит наличными – получение заемных средств на руки и последующая самостоятельная оплата покупки. Но далеко не все банки готовы выдать наличные средства заемщику, для того чтобы он самостоятельно оплатил покупку автомобиля.

Огромной популярностью сейчас пользуются программы, специально нацеленные на покупку машины – автокредиты. Для таких программ характерны достаточно крупные суммы – до 7 000 000 рублей, относительно низкие процентные ставки, так как кредитуемый автомобиль становится предметом залога по займу, и безналичный перевод с банковского счета на счет продавца. Давайте разберемся в причинах настороженного отношения банков к выдаче наличных на покупку авто, можно ли получить такой кредит, и насколько он будет выгодным.

Выдача наличных банком на покупку авто: возможно ли?

Автокредит наличнымиПри выборе кредита на покупку автомобиля каждый из нас старается найти для себя максимально выгодную программу кредитования. Если рассматривать целевые кредиты, к которым относится автокредит, то основная особенность таких программ – безналичное перечисление заемных средств на счет продавца. Когда вы оформляете автокредит, приобретаемая машина зачастую заносится в реестр залогового имущества и оригинал ПТС, как правило, сдается заемщиком в банк после постановки автомобиля на учет в ГИБДД. Кредитор вернет ПТС владельцу только после того, как тот полностью погасит задолженность по автокредиту.

При этом большинство банков выдают целевые кредиты на покупку авто только при условии, что машина будет выбрана в одном из дилерских центров и автосалонов, сотрудничающих с финансовым учреждением. В данном случае у банка с дилером уже налажены взаимовыгодные отношения, а в автосалоне обязательно работает официальный представитель банка.

Если вы хотите купить подержанный автомобиль у частного лица, банк перечислит деньги безналичным переводом на его личный счет в банке или на карту.

Если у продавца нет такого счета, на который можно перечислить деньги, кредитор потребует от него заявление на открытие личного счета или на выдачу дебетовой карты, после чего средства будут перечислены туда.

Финансовые учреждения предпочитают оплачивать покупку заемщика самостоятельно. Так они полностью исключают риск того, что заемные средства могут быть потрачены на другие цели, а не на покупку автомобиля. Безналичный перевод средств банком на счет продавца подходит далеко не каждому заемщику. Многие предпочитают кредит наличными на покупку автомобиля и этому есть свои причины.

  • Автокредит наличнымиВы можете купить новый автомобиль в автосалоне с большой скидкой по какой-либо акции, которая не распространяется на приобретение авто в кредит. То есть, по такой акции можно купить машину только за наличные средства, внесенные в кассу дилерского центра сразу при оформлении договора купли-продажи.
  • Вообще в любом автосалоне для покупателя, который готов заплатить за авто наличными средствами, всегда найдутся куда более выгодные предложения, нежели при оформлении машины в кредит.
  • Имея наличные средства можно приобрести подержанный автомобиль у друга, родственника или любого другого физического лица без лишней волокиты с документами, оценкой стоимости машины, без проверок и экспертиз. При целевом автокредитовании банк требует проведения всех этих процедур, так как авто будет служить обеспечением займа. При оплате покупки наличными вы можете обойти все эти затратные, как в финансовом, так и во временном плане, сделки.
  • Далеко не каждый продавец автомобиля соглашается на продажу в кредит. Ведь у него такая процедура тоже отнимает много времени. А на оплату покупки сразу наличными средствами согласится каждый продавец автомобиля.
  • При покупке машины за наличные средства, она не будет предметом залога, что позволяет использовать ее в любых целях, даже продать через несколько месяцев. К тому же вам не придется платить комиссию за внесение автомобиля в реестр залогового имущества.
  • Также, если вы расплачиваетесь за автомобиль наличными средствами, вы не обязаны покупать КАСКО у компаний страховщиков, сотрудничающих с банками по завышенной стоимости. При желании полис можно купить самостоятельно, куда более дешевле.

К счастью, на сегодняшний день существуют такие финансовые учреждения, которые не заносят кредитуемый автомобиль в реестр залогового имущества и по желанию заемщика могут выдать наличные средства на руки.

Разумеется ставки по таким автокредитам немного выше, нежели при оформлении машины в качестве обеспечения и безналичном перечислении денег на счет продавца. Но выбирать, что лучше автокредит или кредит наличными предстоит непосредственно потенциальному заемщику. Поэтому стоит рассматривать наличные автокредиты с точки зрения выгодности. При этом выгода для каждого отдельного потенциального заемщика может заключаться абсолютно в разных критериях.

Какую схему автокредитования выбрать, наличную или безналичную?

Автокредит наличнымиВыбор схемы автокредитования напрямую зависит от возможностей и предпочтений потенциального заемщика. Если у вас есть деньги на предоплату, вы хотите купить дорогую новую машину, имеете стабильный заработок, позволяющий обеспечивать условия договора с банком, предпочтительнее для вас будет оформление целевого кредита на покупку авто. Поскольку автомобиль, который вы хотите купить, стоит не дешево, то автокредит окажется для вас выгоднее по нескольким причинам:

  • по целевым кредитам на приобретение автомобилей процентная ставка всегда ниже, нежели по нецелевым кредитам наличными;
  • вы можете оформить автокредит на максимальный срок, чтобы ежемесячный платеж не заставлял слишком сильно экономить;
  • программы автокредитования часто включают в себя различные акции и специальные условия, согласно которым ссуда может оказаться для вас совсем дешевой.

Если у вас нет денег на предоплату, то ставка по целевому автокредиту будет немного выше средней. А при необходимости купить подержанный автомобиль, ставка может сравняться с процентом по потребительскому кредиту. В данном случае, целесообразнее оформить автокредит наличными или нецелевую потребительскую ссуду. В данном случае вам не потребуется собирать деньги на первоначальный взнос, оплачивать дополнительные расходы по целевому автокредитованию, приобретать КАСКО по завышенной стоимости. А если вы хотите купить поддержанный автомобиль за небольшую стоимость, возраст которого превышает 5-7 лет, то наличные средства, полученные в банке, для вас единственный выход.

Финансовые учреждения разрабатывают программы автокредитования таким образом, что их условия не позволяют заемщикам покупать машины старше 5-10 лет на момент погашения кредита. А вот наличные средства вы можете потратить на автомобиль, любого года выпуска.

При выборе программы автокредитования не следует путать наличные автокредиты и кредиты наличными, которые также принято называть – потребительская нецелевая ссуда. Наличные автокредиты выдает очень мало банков. Это в основном те финансовые учреждения, которые не имеют в своем портфеле специальных программ целевого автокредитования.

Автокредит наличнымиНаличные деньги, направленные на покупку автомобиля можно получить, например, в КБ «Пойдем». В данном кредитно-финансовом учреждении ссуда на приобретение автомобиля будет целевой, но при этом заемные средства вам могут выдать на руки. Машину вы сможете выбирать где угодно, но после покупки вы обязаны представить кредитору доказательства того, что деньги не были потрачены на другие нужды. Например, принести в офис чек об оплате стоимости машины и ПТС для ознакомления. Возможно, кредитор захочет оставить у себя копии таких документов.

При этом процентные ставки по таким автокредитам будут достаточно приемлемыми, по крайней мере, ниже, чем по потребительским нецелевым займам. Некоторые банки, выдавая подобные ссуды, могут потребовать поручительство физического лица, так как автомобиль не будет являться обеспечением кредита. Покупка КАСКО здесь не будет являться обязательным условием, но и пренебрежение данным страховым полисом может немного повлиять на стоимость ссуды.

А вот выбирая между тем, что лучше оформить, автокредит или кредит наличными, второму варианту следует уделить отдельную тему.

Кредиты наличными на покупку машины

Здесь речь пойдет о нецелевых наличных кредитах, оформляя которые, как правило, не нужно отчитываться банку, на что будут потрачены заемные средства. Кредиты наличными часто берут на приобретение автомобиля, но выгодной такая покупка может стать только в том случае, если стоимость машины не высока и вы сможете за короткий срок расплатиться с банком. Наличные нецелевые кредиты отличаются:

  • относительно высокими процентными ставками;
  • длительным сроком кредитования;
  • необходимостью собирать полный пакет документов;
  • ограничением в максимальной сумме кредита.

Если автомобиль, который вы хотите купить стоит недорого, то кредит наличными будет для вас оптимальным выбором. Особенно если нет возможности внести предоплату, а возраст автомобиля выходит за рамки условий автокредитования. Такие кредиты выдает огромное количество банков, но суммы, зачастую ограничены 500 000 – 700 000 рублей. Многие банки выдают нецелевые займы на сумму, превышающую 1 000 000 рублей, но для получения таких денег вам понадобится поручительство как минимум двух физических лиц или предоставления недвижимости в качестве залога.

Автокредит наличнымиКонечно же, если вы имеете высокую платежеспособность, нецелевую ссуду на крупную сумму денег вам могут дать и без обеспечения, но в данном случае ставка может превышать 40% в год. Такой кредит, однозначно будет не выгодным, соответственно при необходимости в крупной сумме денег на приобретение машины, лучше найти поручителя или предоставить ликвидный залог. Кстати, при оформлении нецелевого кредита наличными под залог недвижимости, годовая ставка будет ниже процентов, установленных на целевые автокредиты.

Оформлять кредит на автомобиль наличными следует только после тщательно расчета банковских программ. Обязательно делайте предварительный расчет каждого, заинтересовавшего вас предложения на кредитном калькуляторе, сравнивайте итоговую сумму переплаты со стоимостью целевых автокредитов. Не стоит забывать и о КАСКО. Ведь при покупке нового, тем более дорогого автомобиля – это незаменимая защита. Но данный страховой полис значительно влияет на сумму переплаты по автокредитам, а при наличной ссуде его покупать не требуют.

Именно по причине отсутствия КАСКО кредиты наличными при покупке авто являются выгоднее автокредитов, касаемо суммы переплаты.

А покупать страховку КАСКО или нет, решать только вам, ведь это ваш автомобиль и ваши деньги. В крайнем случае, при покупке машины в кредит за наличные, КАСКО можно приобрести немного позже, если сразу не позволяет бюджет.

Автокредит наличнымиИтак, подводя итог, хочется сказать, что оформление кредита наличными для приобретения автомобиля будет выгодным для заемщика только в том случае, если он хочет купить недорогую машину, не собирается покупать КАСКО и готов в течение года-двух вернуть всю сумму долга в банк. В данном случае и переплата будет гораздо ниже, и проведение сделки-купли продажи проще. Здесь только оформление кредита наличными в редких случаях может занять несколько дней.


Подать заявку на кредит