Подать заявку на кредит




Автокредиты на выгодных условиях



Ни для кого не секрет, что в нашей стране достаточно широко развито автокредитование. Сейчас практически каждый автолюбитель приобретает машину именно в кредит, ведь откладывать деньги на такую дорогостоящую покупку нужно долго. Автокредиты на выгодных условиях А когда автомобиль нужен именно сейчас, то почему бы не оформить его в кредит? Программы автокредитования российских банков доступны практически для каждого потенциального заемщика, имеющего достаточную платежеспособность. Но условия таких программ в разных банках могут кардинально отличаться, причем по всем параметрам, включая и требования к заемщикам. Одни банки предлагают автокредиты без первоначального взноса, другие делают условие покупки КАСКО не обязательным. Существуют также программы автокредитования без переплат и под минимальный процент. Человеку, который впервые собрался покупать автомобиль в кредит достаточно сложно не запутаться в огромном количестве различных предложений по автокредитованию. В поисках финансового учреждения, выдающего автокредиты на выгодных условиях, нужно внимательно изучать каждое предложение банка и производить предварительный расчет.

Зачастую выгодные условия могут быть указаны только в рекламе, на деле же оказывается, что ссуда на автомобиль не слишком-то и выгодная, а наоборот, имеет скрытые комиссии и прочие подводные камни.

Так какие же условия автокредитования являются действительно выгодными и как получить автокредит на таких условиях? Попробуем разобраться с этим вопросом в данной статье.

Выгодные условия автокредитования: где искать?

Автокредиты на выгодных условияхНа самом деле каждый потенциальный заемщик сам выбирает для себя подходящие условия ссуды на покупку авто. Поэтому, если для кого-то автокредит, например, в Сбербанке будет выгодным, то другие посчитают его совсем не подходящим и даже не станут рассматривать предложение более подробно. Некоторые потенциальные заемщики, наоборот, считают условия покупки авто в кредит какого-либо банка выгодными, но при этом не могут получить такую ссуду. Причин тому не много – либо заемщик не соответствует требованием банка, либо не имеет возможности выполнить одно из условий, на которых выдается автокредит, например, внести высокую предоплату.

Итак, если вы собираетесь оформить автомобиль в кредит и ищете наиболее выгодные условия, следует рассмотреть следующие варианты:

  • автокредиты субсидированные государством;
  • предложения кэптивных банков;
  • специальные предложения автосалонов;
  • предложения банков по продаже в кредит автоконфиската;
  • специальные предложения банков по автокредитованию для отдельной категории заемщиков;
  • потребительские нецелевые кредиты.

Каждый из вышеперечисленных вариантов имеет свои преимущества и недостатки. Но именно здесь любой потенциальный заемщик сможет найти для себя по-настоящему выгодное предложение для приобретения автомобиля в кредит, так как стандартные предложения банков особой выгодностью не выделяются.

Итак, давайте рассмотрим каждый вариант более подробно. Это позволит вам быстрее сориентироваться в море предложений и сразу отсеять те, которые вам не подходят.

1. Автокредиты субсидированные государством

Говоря о выгодных условиях автокредитования, нельзя не упомянуть программу помощи государства. В рамках данной программы условия предоставления автокредита достаточно лояльны.

  • 15% – первоначальный взнос;
  • сумма автокредита не превышает 750 000 рублей;
  • ссуда выдается только на автомобили, собранные в России;
  • КАСКО на весь срок автокредитования;
  • максимальный срок кредитования – 3 года.

Автокредиты на выгодных условияхСуть программы государственного субсидирования автокредитов состоит в снижении процентной ставки банка, в котором вы оформляете ссуду, на 2/3 ключевой ставки Центробанка. На сегодняшний день ключевая ставка ЦБ РФ составляет 11,5%, это значит, что государство снизит процент на 7,67% действующей ставки программы автокредитования. Например, если процент по выбранному вами автокредиту составляет 18% годовых, то при участии в программе государственного субсидирования ставка для вас будет находиться в пределах 10,33% в год.

Снижение ставки в данном случае и является здесь основным преимуществом. Сейчас без помощи государства ставки по автокредитам в пределах 10-15% в год, с учетом небольшого авансового платежа и оптимального срока кредитования практически не найти. Что касается требований к заемщикам, то они стандартны:

  • возраст от 21 года;
  • регистрация и место работы в регионе оформления ссуды;
  • стабильный заработок, позволяющий обслуживать автокредит;
  • российское гражданство;
  • хорошая кредитная история.

Ну и, конечно же, полный пакет документов никто не отменял.

Сейчас большая часть банков работает с программой государственного субсидирования автокредитов. В своих линейках автокредитования они имеют специально подготовленные программы, где ставка указана уже с учетом государственного субсидирования.

Такой вариант имеет и свои минусы. Например, ограниченный выбор автомобилей, так как купить в кредит в рамках программы можно только отечественные авто и иномарки российской сборки. Если вы хотите настоящий японский или корейский автомобиль, государство в данном вопросе вам не поможет. Для некоторых ограниченный 3 годами срок автокредитования тоже может стать минусом. Но для сниженной ставки и сравнительно небольшой суммы займа, данный срок вполне оптимален.

2. Предложения кэптивных банков

Автокредиты на выгодных условияхКэптивные банки продают свои автомобили в кредит под средний процент, который находится в пределах от 16% до 25% в год. Прочие условия по таким программам достаточно лояльны: суммы до 6-7 000 000 рублей, сроки – до 7 лет, предоплата – от 10% стоимости авто. Но кроме таких стандартных программ, кэптивные банки периодически запускают специальное автокредитование, условия кредита по таким программам существенно отличаются.

Во-первых, автокредиты выдаются на конкретные модели машин (одна программа распространяется только на 2-3 модели определенной комплектации). Во-вторых, сумма авансового платежа, согласно условиям, достаточно высока. В разных кредитных организациях она может варьироваться от 40% до 70% стоимости авто. Для многих потенциальных заемщиков это существенные минусы, так как выбор моделей сильно ограничен, а большая сумма денег для предоплаты найдется далеко не у каждого. Основным минусом таких программ является срок кредитования. Обычно он ограничен всего одним годом, в редких случаях такие автокредиты выдают на 24 месяца.

А вот основной плюс здесь – это процентная ставка. В разных кэптивных банках она может составлять от 5% до 7% в год, что гораздо ниже стандартных банковских условий. Как правило, подобные программы длятся не более одного месяца, поэтому чтобы взять в кредит авто на выгодных условиях в одном из кэптивных банком, нужно долго копить деньги на предоплату, дожидаясь запуска очередной акции.

3. Специальные предложения автосалонов

Автокредиты на выгодных условияхАвтосалоны тоже достаточно часто проводят акции и предлагают купить авто в кредит на специальных условиях программ, разработанных совместно с некоторыми банками. К таким программам относятся: автокредиты без переплаты и автокредиты под минимальный процент. И первый и второй вариант покупки авто подразумевает большие скидки на определенный модельный ряд автомобилей, суммы которых частично или полностью перекрывают проценты по кредиту.

Такие предложения являются действительно выгодными для любого заемщика независимо от того, какую ставку установит банк. Продавец в автосалоне делает скидки на автомобили, попадающие под действие акции, с таким расчетом, что если отталкиваться от начальной стоимости машины, то процент по автокредиту составит от 0% до 7% в год. Минус только в том, автомобиль с большой скидкой можно приобрести только в кредит, а выбор таких машин, как впрочем, и в рамках большинства акций, ограничен. Остальные условия достаточно приемлемы:

  • срок кредитования до 3 лет;
  • первоначальный взнос по разным программам может варьироваться от 0% до 50% стоимости приобретаемого автомобиля;
  • покупка КАСКО на весь период кредитования;
  • полный пакет документов.

Некоторые программы автокредитования, предлагаемые автосалонами, могут скрывать подводные камни в виде скрытых комиссий, не укомплектованности автомобиля, на который распространяется акция.

Удорожание полиса КАСКО – распространенный минус автокредита на любых условиях.

Автосалоны так же могут предлагать клиентам программы автокредитования, схожие с теми, что периодически запускают кэптивные банки. Здесь из всех условий выгодна только процентная ставка, равная 6-7% в год. Предоплата, как правило, составляет не менее 50%-70% стоимости машины, а срок кредитования ограничен 1 годом, иногда двумя.

4. Предложения банков по продаже в кредит автоконфиската

Автокредиты на выгодных условияхПытаясь найти выгодные условия кредита на автомобиль, нельзя не обратить внимания на предложения банков по продаже автоконфиската в кредит. Аукцион залогового имущества переполнен различными марками автомобилей, при этом большинство из них практически новые. Любой банк, имеющий в своем портфеле программы по автокредитованию, сможет предложить приобрести конфискованный автомобиль на выгодных условиях. Ставки и сроки по таким кредитам достаточно приемлемые. Основная загвоздка здесь заключается в сумме предоплаты. Если вы покупаете конфискованное авто в кредит на аукционе, то чем больше сумма вашей предоплаты, тем больше шансов вы получаете на то, то автомобиль станет вашим.

Основным плюсом такого кредитования является тот факт, что среди банковского конфиската можно найти автомобиль, который успел побывать в эксплуатации всего несколько месяцев. При этом его стоимость будет как минимум на 15% дешевле нового. Но зачастую цены на автоконфискат еще ниже, так как банк заинтересован в скорейшей продаже машин и охотно снижает цены. Так же охотно банк и выдает кредиты на покупку конфискованных авто по той же причине – быстрее продать и покрыть задолженность неплательщика.

5. Специальные предложения банков по автокредитованию для отдельной категории заемщиков

Отдельная категория заемщиков для банка, это клиенты, соответствующие следующим условиям:

  • постоянные добросовестные и ответственные клиенты банка с идеальной кредитной историей;
  • клиенты, получающие заработную плату на карту банка;
  • корпоративные клиенты;
  • с высокой платежеспособностью.

Если вы являетесь постоянным клиентом одного банка, который имеет в своем портфеле программы автокредитования, имеете идеальную кредитную историю и хорошую репутацию – у банка для вас наверняка будет эксклюзивное предложение по автокредиту, условия которого непременно будут выгодными. Зарплатным клиентам банки часто делают бонус при оформлении кредита на покупку авто в виде скидки в процентной ставке.

Корпоративные клиенты тоже пользуются продуктами банков на льготных условиях, и автокредит здесь не может быть исключением. Клиенты с хорошей платежеспособностью могут рассчитывать на автокредиты на выгодных условиях, если дополнительно имеют хорошую кредитную историю и смогут внести большой авансовый платеж. При данном варианте потенциальный заемщик может сам выбрать для себя оптимальные условия автокредитования, в зависимости от его кредитной истории, платежеспособности, количества предоставленных документов и многого другого.

6. Потребительские нецелевые кредиты

Неплохим вариантом покупки автомобиля в кредит может стать оформление потребительской нецелевой ссуды.

В некоторых случаях, она становится выгоднее автокредита, несмотря на то, то ставки по потребительским займам всегда выше. Здесь основная выгода заключается в том, что необходимость приобретать полис КАСКО отпадает. Никто не спорит, что страховка на автомобиль становится незаменимым помощником в непредвиденных ситуациях на дорогах, является отличной защитой при угоне.

Но купить КАСКО самостоятельно выйдет намного дешевле, нежели приобретать ее у компании-партнера банка. Потребительская ссуда отлично подойдет тем, кто хочет купить подержанный автомобиль, так как ставки по автокредитам на б/у авто в некоторых банках превышают процент по потребительским кредитам.

Мы рассмотрели практически все возможные варианты, где можно найти выгодные условия автокредитования. В завершении хочется добавить, что если не один из вариантов вам не подходит, стоит попробовать оформить авто в рассрочку от производителя или воспользоваться услугами компаний в сфере небанковского кредитования. Еще один выгодный вариант – аренда автомобиля с правом выкупа.


Подать заявку на кредит