Подать заявку на кредит




Рефинансирование автокредита: условия и процентная ставка



В жизни современного человека почти всегда имеет место кредитование. Мир движется очень быстро, технологии развиваются, и нет необходимости ждать и копить средства, ведь сейчас практически всё можно купить в рассрочку. Рефинансирование автокредита: условия и процентная ставка Коммерческие банки предлагают новые программы финансирования, магазины и салоны манят акциями и заманчивыми предложениями. Тогда почему бы и не воспользоваться услугой кредитования? Ведь это удобно и быстро. Если вы готовы платить проценты, чтобы не ждать, и располагаете необходимыми средствами, то желаемое станет реальностью в считанные дни, а то и часы!

Если вы нашли банк, в котором вы можете получить заём на более выгодных условиях, то почему бы не оформить кредит с целью рефинансирования предыдущего долга? Вы сэкономите не только время, но и деньги. Эта процедура – прорыв на рынке кредитования. Важно то, что рефинансирование автокредита банки производят с выгодой не только для себя, но и для клиента.

Что такое рефинансирование?

Рефинансирование – это получение займа на более выгодных условиях с целью покрытия предыдущего кредита.

Такую услугу может предоставлять сам банк, в котором оформлялась первая рассрочка или же другая финансовая организация. Рефинансирование, чаще всего, бывает двух видов: классическое и Trade-In.

Классическое

Тот случай, когда вы можете перейти с кредитом в другой банк с полным изменением кредитных условий. Сам автомобиль останется залогом для нового займа. При классическом рефинансировании есть возможность изменить валюту кредита, чтобы избежать рисков, связанных с колебанием курса. Также вы можете увеличить период кредитования, если это необходимо.

Вам придется заново оформлять все документы при переходе в другой коммерческий банк. В этой системе есть и свои минусы. Например, если новая финансовая организация не сотрудничает со страховщиком, который оформлял для вас КАСКО, то вам придется заново пройти данную процедуру в другой компании, с которой работает банк, что приведет к финансовым потерям.

 Чтобы этого избежать, выясните заранее, с какими финансовыми учреждениями работает ваша страховая компания, и какое из них подойдет вам для рефинансирования. В договоре можно часто увидеть пункт о том, что вы имеете право досрочно закрыть кредит без штрафов и переплат.

Trade-In

Рефинансирование автокредита: условия и процентная ставкаЭто второй вид перекредитования, при котором вы можете приобрести новое транспортное средство в кредит, а стоимость старого включить в счет оплаты. Таким образом, рефинансирование автокредита банки производят с целью дать возможность покупателю приобрести совсем другое авто без потерь и долгих процедур перепродажи.

Ранее купленная машина, в таком случае, послужит первоначальным взносом для погашения нового финансового обязательства. Это выгодно для пользователя, ведь у вас появится возможность поменять автомобиль на более нужный и переоформить рассрочку на новых условиях. Вы сэкономите не только деньги, но и время, ведь вам не нужно будет искать покупателя, ждать реализации авто и оформлять кипу документов. Но не всё так просто. В данной схеме существуют свои ограничения и определенные условия.

Чтобы избавиться от старого автомобиля, его возраст не может превышать 10 лет (для отечественных транспортных средств) и 3 года (для импортных). Машина должна быть в отличном состоянии, без нарушений комплектации и с небольшим пробегом.

Перечень необходимых документов для процедуры перекредитования

Разобравшись, что такое рефинансирование автокредита, рассмотрим, какие необходимо собрать документы, чтобы принять участие в программе перекредитования:

  •         паспорт гражданина России;
  •         справка о доходах;
  •         удостоверение водителя;
  •         оригинал паспорта транспортного средства;
  •         при необходимости, доверенность.

Если в вашей кредитной истории имеют место просроченные платежи по предыдущим кредитам, то, скорее всего, вам откажут в желаемой услуге. В случае, когда снятие с учета автомобиля происходило в другом регионе, или его ввоз на территорию страны был произведен с участием неофициального дилера, то придется еще пройти процедуру криминалистической экспертизы.

Ко всему этому еще нужно будет предоставить некоторые документы с предыдущего банка-кредитора:

  •         график платежей;
  •         справка с информацией об остаточном долге;
  •         заявление о возможности досрочного погашения займа;
  •         реквизиты счета для последующих платежей другим банком.

Когда вы приобретаете автомобиль, то рефинансирование автокредитов других банков требует наличие КАСКО. Также кредитор может настаивать на страховании жизни, здоровья и трудоспособности заёмщика на период выплаты долга. Вы можете отказаться от услуг страховой компании, но банк, в свою очередь, поднимет процентную ставку по займу для обеспечения своих рисков.

Где лучше всего оформить услугу перекредитования

Программа рефинансирования – давно не новшество, и многие банки могут предоставить вам такую услугу. Вы можете переоформить кредит даже в том самом банке, где открывали предыдущий, или выбрать любой другой. Чем же могут отличаться условия различных кредиторов, и как выбрать подходящий вариант? Рассмотрим основные банки РФ, предоставляющие такую возможность.

Сбербанк России

Вы сможете оформить кредит на вторичное погашение не только для покупки авто. Эта услуга распространяется на различные потребительские займы. Вы можете оформить рассрочку даже на несколько месяцев, а максимальный период кредитования составляет 5 лет. Валюта финансирования ограничена только рублями РФ. Минимальная процентная ставка составляет 17%, а сумма займа выросла до 1 млн рублей. Сбербанк России также может дать вам кредит без справки о доходах, но, в таком случае, ежемесячный платеж значительно возрастет.

ВТБ 24

В данной финансовой организации вам смогут выдать средства даже без поручителей. Процедура оформления быстрая и комфортная, а условия не менее привлекательные, чем у конкурентов.

В этом банке можно получить средства в рассрочку как на большую сумму (до 1 млн рублей), так и на незначительную (от 30 тыс. рублей). Ставка по кредиту составляет 17%, а заём оформляется только в рублях.

Россельхозбанк

Подав все необходимые документы, уже через 3 дня вы получите ответ банка о решении. Кредиты предоставляются в разных валютах, но по ним существуют ограничения: максимальная сумма не более 1 млн рублей, 25 тыс евро или 30 тыс долларов США. Не на каждый автокредит рефинансирование предоставляется на одинаковых условиях. Банк может настаивать на наличии двух поручителей. Срок кредитования не превышает 5 лет, а процентная ставка составляет 12%, если заём в долларах, и 18% – если в рублях. Обязательным условием является наличие залога по кредиту.

Райффайзенбанк

Обеспечивает довольно привлекательную атмосферу кредитования, например, отсутствие каких-либо комиссионных платежей, возможность досрочного погашения долга без штрафов и переплат, сумма максимального займа составляет 3 млн рублей, невысокие процентные ставки и многое другое. Банк обязательно потребует первоначальный взнос в размере 15% от суммы рассрочки. Также необходимо будет оформить страховой полис КАСКО. Решение о предоставлении кредита принимается в течение одного дня.

Юникредит банк

Сумма финансирования по программе перекредитования может достигать 6 млн рублей, в других валютах займы не выдаются. Срок выплат может длиться до 7 лет, а первый взнос составляет 10%. Здесь вы можете воспользоваться услугой Trade-In и поменять автомобиль на другой.  Страхование жизни заёмщика не является обязательным.

Альфа банк

Предоставляет услугу рефинансирования автокредита только при наличии хорошей кредитной истории. Заём может выдаваться как в национальной валюте, так и в долларах США, а максимально возможная сумма к получению составляет 15 млн рублей. Такие кредиты выдаются на срок до 20 лет.

Росбанк

Здесь вы сможете подобрать для себя подходящие условия. При кредитной ставке 17% годовых сумма рассрочки колеблется от 50 тыс до 1 млн рублей. Заём вы сможете оформить на период до 6 лет.

Прежде чем подписывать договор, рассмотрите несколько разных вариантов. Даже в одном банке вам смогут предоставить несколько видов кредитов с разными условиями, взвесив которые, вы сможете сделать правильный выбор.

Сумма переплаты по кредиту может меняться в зависимости от валюты, периода кредитования и других факторов.

Есть ли выгода для клиента при рефинансировании?

Рефинансирование автокредита: условия и процентная ставкаПерекредитование является весьма затратной процедурой. Вам придется заплатить 1-2% от сумы финансирования новому банку-кредитору за выдачу займа. Сама программа рефинансирования автокредитов  требует оплаты оценки стоимости автомобиля, а оформление новой страховки может составлять до 5% от всего залога. Вы, несомненно, выиграете за счет разницы процентных ставок, но больше половины этой суммы будет потрачено на саму процедуру перекредитования.

Можно сделать вывод, что рефинансирование не является достаточно выгодным, чтобы активно пользоваться данной услугой. Именно поэтому эта система пока мало развита и не имеет большого успеха. Но коммерческие банки активно развиваются в сфере кредитования, и в ближайшем будущем данная услуга может стать популярной и более привлекательной для пользователей. На сегодняшний день, если у вас возникла необходимость сменить автомобиль или перекрыть кредит в другом банке, то процедура рефинансирования вам подойдет. Автосалоны с каждым днем предоставляют всё более выгодные предложения, а банки – хорошие условия.

Совсем скоро данная услуга может стать более отлаженной, упрощенной и взаимовыгодной как для кредитора, так и для заёмщика. Чем меньше необходимо предоставлять документов и чем короче срок принятия решения, тем больше клиентов обратят внимание на неё и обратятся в финансовую организацию с целью получения автокредита или рефинансирования.


Подать заявку на кредит