Подать заявку на кредит




Автокредит с минимальной процентной ставкой



Задумываясь о покупке машины, каждый хочет приобрести ее как можно дешевле. Автокредит с минимальной процентной ставкой Так как подавляющая часть населения нашей страны совершает покупку автомобиля в кредит, то и ссуда, разумеется, должна быть недорогой.

Как показывает практика, некоторые люди отказывают себе в приобретении желаемого авто в кредит именно потому, что их пугает итоговая переплата. В этом году ставки на автокредиты стремительно выросли, что привело к небольшому снижению продаж автомобилей и, соответственно, сокращению выдачи автокредитов. Но все же, вопрос о приобретении машины в кредит для многих все еще остается актуальным, не смотря на то, что банки подняли ставки по автокредитам. Получить ссуду на покупку авто на выгодных условиях все таки можно, нужно только не торопиться с покупкой, а потратить как можно больше времени на поиск выгодой программы.

При желании, автокредит с минимальной процентной ставкой можно найти и в финансовых учреждениях, и в автосалонах.

Только такие ссуды выдаются исключительно на новые автомобили, оформляются в рамках какой-либо программы и зачастую имеют достаточно серьезные условия и требования к заемщикам.

Как получить автокредит под низкий процент?

Автокредит с минимальной процентной ставкойСуществует несколько способов получения выгодного автокредита с низкой процентной ставкой. Пожалуй, самым важным критерием, который влияет на процентную ставку по любому кредиту, является репутация потенциального заемщика. Банк выдаст автокредит под низкий процент при следующих условиях:

  • заемщик имеет идеальную кредитную историю;
  • не имеет открытых кредитных договоров;
  • получает заработную плату на карту банка;
  • имеет в банке вклад или депозит на крупную сумму;
  • готов внести в качестве предоплаты больше половины стоимости автомобиля.

Совокупность всех перечисленных выше условий, позволяет получить выгодный автокредит, 6 процентов в год, а то и меньше, банк с радостью установит по займу. Во-первых, при внесении больше половины стоимости автомобиля в качестве предоплаты значительно снижается сумма автокредита. Во-вторых, наличие депозита в банке, в котором оформляется ссуда, свидетельствует о том, что у заемщика есть деньги, и в случае проблем с финансами или на работе, заем все равно будет погашен. В-третьих, зарплатным клиентам банки всегда делают скидки и различные привилегии, особенно если на карту каждый месяц поступает высокий доход.

Разумеется, далеко не каждый потенциальный заемщик соответствует всем этим условиям, но и по отдельности, они могут играть значительную роль при получении автокредита. Стоит сразу добавить, что если вы хотите получить ссуду на покупку авто под низкий процент, наличие хорошей кредитной истории обязательно. Если по ранее выданным займам вы допускали просрочки, на низкую ставку можете не рассчитывать. При наличии запятнанной кредитной репутации, можно получить автокредит, сколько процентов в данном случае будет установлено, решать только кредитору, но уж явно не меньше 20 в год.

Наличие открытых кредитных договоров может быть преградой к низкой процентной ставке.

Выплачивая один кредит, при внезапном возникновении финансовых трудностей, с ним еще можно как-то справиться, а вот наличие двух или более открытых кредитных договоров, может привести к большим проблемам, если вы потеряете работу или заболеете. Когда потенциальный заемщик получает заработную плату на карту банка, ему не нужно подтверждать свой доход при подаче заявки на автокредит, а ставка по займу в данном случае может быть снижена финансовым учреждением на несколько пунктов. Получение зарплаты на карту немного снижает риски банка, так как если вы вдруг перестанете платить кредит, финансовое учреждение сможет списывать ежемесячные платежи с вашей карты.

Автокредит с минимальной процентной ставкойНаличие депозита может позволить банку выдать вам автокредит под маленький процент, если вы оформите его в качестве обеспечения займа. Кроме того, банк, по желанию заемщика, может списывать проценты по депозиту в качестве оплаты процентов по автокредиту. Таким образом, вы будете каждый месяц оплачивать только сумму основного долга. В данном случае, автокредит может быть вообще без переплаты, если он оформлен под такую ставку, которая соответствует начисляемым ежемесячно процентам по депозиту.

Возможность внесения высокого первоначального взноса всегда снижает ставку по автокредиту. Многие банки совместно с автосалонами разрабатывают специальные программы автокредитования под низкий процент или без переплаты, главным условием которых является внесение не менее 50% предоплаты. Иногда такие автокредиты выдаются только на один год, но некоторые кредиторы позволяют оформить ссуду на 2 или 3 года.

Где получить автокредит под низкий процент?

В поисках выгодной программы автокредитования в Интернете, часто можно встретить такие рекламные объявления, как «продам авто в кредит без процентов» или «автомобили в кредит без переплаты». Обычно такую рекламу делают автосалоны, стараясь продать как можно больше машин. Иногда такие предложения оказываются действительно выгодными для заемщика. Еще кредит на покупку автомобиля под минимальный процент можно получить в банке, работающем с программой государственного субсидирования. Не стоит забывать и о кэптивных банках, которые практически всегда имеют в своем портфеле специальные предложения по автокредитованию под низкий процент. Рассмотрим подробнее каждый вариант.

1. Автокредит под низкий процент в автосалоне

Автокредит с минимальной процентной ставкойАвтодилеры часто запускают различные акции по продаже транспортных средств. Одна из самых распространенных – автокредит без переплаты. Такие программы не имеют слишком жестких условий. Обычно дилеры требуют не менее 30% предоплаты, а срок кредитования не превышает 3 лет. Безусловно, банки тоже принимают участие в подобных программах и получают свой процент за каждый выданный кредит на автомобиль. Как это происходит?

  • Вы приходите в автосалон и выбираете автомобиль из той линейки, на которую распространяется акция.
  • Продавец делает вам хорошую скидку на выбранное авто.
  • Вы сразу подаете заявку в банк, сотрудничающий с автосалоном.
  • После одобрения заявки, получаете автокредит, под процент установленный банком в рамках акции.
  • Согласно кредитному договору, ваша переплата составит определенную сумму, но фактически вы получаете автокредит без переплаты, так как купили авто со скидкой.

Другими словами, сумма скидки будет равна переплате по автокредиту, и если бы вы покупали авто в кредит за его первоначальную стоимость, то заплатили бы намного больше.

Таким образом, вы получаете авто в кредит без переплаты, так как итоговая полная стоимость кредита будет равна первоначальной цене автомобиля без учета скидки.

2. Автокредит в кэптивных банках

Автокредит с минимальной процентной ставкойВ поисках дешевой программы автокредитования, не стоит проходить мимо кэптивных банков. Владельцами таких кредитно-финансовых учреждений являются производители автомобилей, которые часто самостоятельно проводят акции и специальные программы по продаже своих транспортных средств в кредит. К сожалению, далеко не все автопроизводители владеют собственным банком, поэтому выбор, немного ограничен. В нашей стране существует всего 6 кэптивных банков, активно кредитующих население. К ним относятся:

  • БМВ Банк;
  • Банк оф Токио-Мицубиси;
  • Фольксваген Банк РУС;
  • Мерседес-Бенц Банк Рус;
  • Банк ПСА Финанс РУС;
  • Тойота Банк.

Соответственно, каждый из кредитивов предлагает ссуду только на автомобили своего собственного бренда. Так, например, БМВ Банк предлагает получить кредит на автомобиле марки БМВ Х1, Х3, первой, третей, пятой и седьмой серии по специальной программе под 6% в год. Минусом такого предложения является срок кредитования – он ограничен всего одним годом. Зато минимальная сумма предоплаты здесь не велика и составляет всего 15% стоимости авто. А при покупке КАСКО по программе «БМВ страхование», разрешается вносить и 10%. По данной программе можно получить автокредит и на более длительный срок. Максимальный срок кредитования составляет 60 месяцев, но в таком случае ставка будет равна 14% в год, что тоже неплохо, по сравнению с процентами стандартных программ других банков, где ставка зачастую начинается от 19,5% годовых.

Обратившись в Тойота Банк, можно получить автокредит под 5 процентов по специальной программе, но на более жестких условиях.

Ссуда так же оформляется на год, но в качестве предоплаты кредитор требует 70% стоимости авто. В данном случае эффективная процентная ставка будет равна 5,9%. Если брать авто в кредит по данной программе на максимальный срок, который составляет 36 месяцев – ставка будет равна 10% в год. Мерседес-Бенц Банк Рус выдает автокредиты под 6,9% в год только на два класса своих авто – S-Класс (W222, V222) и S-Maybach (X222, baumuster 222982/222976). Разумеется, срок кредитования не превышает 1 года, а сумма обязательно предоплаты составляет 50%. Ставка на другие классы авто начинается с 8,9% в год.

Банк ПСА Финанс РУС сильно не радует процентными ставками на кредитование собственных автомобилей. Здесь на стандартных условиях автокредитования ставки начинаются с 21%. На 60 месяцев можно оформить авто в кредит под 22,5% в год при условии покупки КАСКО на весь срок кредитования и внесении 10% стоимости авто в качестве предоплаты. А вот в рамках программы государственного субсидирования, можно оформить автокредит с минимальной процентной ставкой или вообще без переплаты на автомобили PEUGEOT и CITROЁN.

Фольксваген Банк РУС тоже работает с государственной программой субсидирования автокредита, по которой в данный момент можно приобрести всего 3 модели авто: Polo, Jetta и Tiguan. При стандартной ставке в 13,83 в рамках государственного субсидирования вы можете получить автокредит под 5,5%. А вот Volkswagen Caddy можно приобрести в кредит под 9,9% на один год при условии внесения 40% предоплаты. Такой автокредит не поддерживает программу государственного субсидирования и выдается по двум документам.

Как видно, в кэптивных банках есть низкие ставки, но есть и немного трудные условия для заемщиков. Не каждый из нас имеет в своем кошельке половину стоимости желаемого авто и не всем под силу расплатиться с банком в течение года.

3. Государственная программа субсидирования

Автокредит с минимальной процентной ставкойВ рамках государственной программы субсидирования автокредитов можно получить ссуду под самый минимальный процент, при этом не нужно вносить в качестве авансового платежа больше половины стоимости авто, а срок кредитования ограничен 3 годами. Вам потребуется всего 15% предоплаты и соблюдение нескольких условий:

  • наличие положительной кредитной истории;
  • отсутствие детей младше 6 месяцев;
  • нужно подтвердить свой доход справкой по форме 2НДФЛ;
  • выбрать автомобиль, собранный исключительно в России, стоимость которого не превышает 750 000 рублей;
  • наличие регистрации в районе покупки авто (можно временной).

Сейчас достаточно большое количество банков работает с программой государственного субсидирования, поэтому вы можете выбрать любой и подать заявку на льготный автокредит. Если ссуду одобрят, первоначальная ставка по автокредиту будет снижена государством на 7,67%. (2/3 ключевой ставки Центробанка РФ).


Подать заявку на кредит