Подать заявку на кредит




Автокредит под низкий процент: условия и процентная ставка



Покупка автомобиля уже давно перестала быть проблемой для подавляющей части населения нашей страны. Теперь не нужно долгие годы копить деньги на свою «четырехколесную» мечту, можно поступить намного проще – пойти в банк и оформить автокредит. Автокредитование сейчас доступно практически каждому, и при большом желании можно даже оформить ссуду на приобретение машины с плохой кредитной историей. Автокредит под низкий процент: условия и процентная ставка Банки выдают автокредиты без первоначального взноса, подтверждения дохода и обязательного страхования КАСКО.

Но сколько будет стоить такой автокредит? Как правило, чем проще условия, тем выше ставка. Таким образом, банки компенсируют свои риски, закладывая их в высокий процент по автокредиту. Ведь если ссуда выдается по двум документам, без КАСКО и подтверждения доходов, а кандидатура заемщика рассматривается в течение получаса, у банка не остается никаких гарантий того, что заемщик станет выполнять свои должностные обязательства в надлежащем порядке. Именно поэтому быстрые и легкие автокредиты обходятся автолюбителям достаточно дорого, а иногда и очень дорого. Если вы задались целью получить автокредит под низкий процент, не обращайте внимания на подобные программы банков. Лучше потратить время на поиск действительно дешевого автокредита, собрать нужные документы и еще немного потерпеть, пока банк рассмотрит вашу заявку, чем получить ссуду за полчаса и заплатить за свой новый автомобиль в два раза больше чем он стоит.

Найти программу автокредитования с низкой процентной ставкой не сложно, гораздо труднее получить такую ссуду, так как условия и требования к заемщикам в данном случае будут достаточно жесткими.

Итак, рассмотрим возможные варианты получения дешевого автокредита и актуальные предложения кредитно-финансовых учреждений.

Государственное субсидирование автокредитов

Пожалуй, это самый легкий способ получения автокредита под низкий процент. Государственная программа субсидирования автокредитов была разработана и запущена еще в 2009 году и по сегодняшний день пользуется большой популярностью среди населения нашей страны. Суть программы состоит в следующем:

  • вы выбираете банк и программу автокредитования, поддерживающую государственное субсидирование;
  • подаете заявку в финансовое учреждение на рассмотрение вашей кандидатуры в качестве получателя автокредита субсидированного государством;
  • в случае получения положительного решения по заявке, начальная ставка по автокредиту для вас будет снижена государством, исходя из разницы процента банка и 2/3 ключевой ставки Центробанка.

Автокредит под низкий процент: условия и процентная ставкаСтоит заметить, что ключевая ставка Центробанка часто подвергается изменениям, поэтому рассчитывать сумму скидки нужно именно в день обращения за автокредитом. На сегодняшний день, ключевая ставка ЦБ РФ находится на уровне 11,50%. Это значит, что начальный процент банка по автокредиту, в который вы обратились, будет снижен на 7,67 пунктов. То есть при оформлении автокредита, например под 17% в год, ставка, согласно государственному субсидированию, составит 9,33%. Поэтому, задумываясь о том, где взять автокредит под маленький процент, не стоит закрывать глаза на программы с государственной поддержкой. На сегодняшний день это единственный простой вариант получить дешевый автокредит. Однако свои условия здесь тоже присутствуют, но они не настолько жесткие, как, например, когда банк самостоятельно предлагает ставку по автокредиту в 7-9%. Итак, рассмотрим условия, на которых предлагается оформить автокредит, субсидированный государством.

  • Стоимость машины, которую вы хотите приобрести, не должна превышать 750 000 рублей.
  • Покупаемая машина должна быть массой не более 3,5 тонн.
  • Автокредит предоставляется только на машины, выпущенные в текущем году.
  • Максимальный срок кредитования – 3 года.
  • Внесение авансового платежа обязательно. Его сумма должна быть не ниже 15% стоимости авто.
  • Автокредит в рамках государственной программы, распространяется только на автомобили отечественного производителя и иномарки, российской сборки.
  • Купить в кредит машину в рамках данной программы можно только новую, на подержанные автомобили программа не распространяется.

Что касается требований непосредственно к заемщикам, то они таковы:

  • гражданство РФ;
  • возраст – от 21 года;
  • наличие как постоянной, так и временной прописки в районе приобретения авто и оформления кредита;
  • что касается документов, то кроме паспорта и водительских прав, потребуется справка по форме 2НДФЛ, копия трудовой с непрерывным стажем не менее года, заверенная работодателем.

Автокредит под низкий процент: условия и процентная ставкаВ зависимости от банка, в который вы обратитесь, требования к заемщику и список документов может немного отличаться. Автокредиты в рамках государственной программы субсидирования не выдаются женщинам, возраст ребенка которых менее 6 месяцев и лицам, имеющим плохую кредитную историю. Для подачи заявки можно смело обращаться в один из банков, работающих с программой государственного субсидирования автокредитов, например, Росбанк, Юникредит банк, Россельхоз банк, ВТБ 24, Сбербанк России или Банк Москвы.

Как видно, данная программа достаточно выгодна, да и условия наиболее простые.

Такой автокредит отличается доступностью, но здесь далеко не самый низкий процент, автокредит можно найти и с более низкими ставками или вообще под 0%. Только условия выдачи таких кредитов будут достаточно жесткими.

Рассмотрим далее несколько предложений банков.

Специальные предложения от Русфинанс банка

В Русфинанс банке есть множество выгодных предложений по автокредитованию в рамках специальных программ, созданных совместно с производителями транспортных средств. Стоит обратить внимание на условия нескольких их них.

1. Специальная программа кредитования на автомобили Alfa Romeo

Автокредит под низкий процент: условия и процентная ставкаСовместно с официальным дистрибьютором Alfa Romeo, Русфинанс банк предлагают приобрести автомобили данного производителя на выгодных условиях. Процентная ставка здесь варьируется от 6,5% до 17% в год и зависит практически от всех условий предоставления кредита, включая сроки, сумму авансового платежа, наличие страховки. Сумма автокредита ограничена 6 500 000 рублей. Максимальный срок кредитования – 60 месяцев. Итак, для того чтобы получить минимальный процент по автокредиту – 6,5%, вам потребуется выполнить следующие условия:

  • внести сумму авансового платежа, равную 50% и более стоимости авто;
  • оформить автокредит на 12 месяцев;
  • купить КАСКО и страховку жизни и здоровья (стоимость полюсов можно включить в тело кредита);
  • если сумма автокредита превышает 800 000 рублей – подтвердить свой доход официально.

Минимальный авансовый платеж по данной программе составляет 30% стоимости авто. Если вы вносите от 30 до 50% предоплаты и оформляете кредит на год с приобретением всех необходимых страховых полюсов, ставка по займу составит 9%. При выполнении тех же требований и оформлении ссуды на максимальный срок – 60 месяцев, ставка составит 15,5% в год. Если внесете половину стоимости авто на срок 60 месяцев, годовая ставка будет равна 13,5%.

Стоит добавить, что покупка КАСКО здесь является обязательным условием, а вот от страхования жизни и здоровья можно отказаться. В этом случае, при оформлении займа на максимальный срок и внесении половины стоимости машины в качестве предоплаты, процентная ставка будет равна15%, при авансовом платеже менее 50% на максимальный срок ставка тоже будет максимальной – 17% в год. Кредит предоставляется только на новые автомобили Alfa Romeo.

2. Специальная программа автокредитования FIAT FINANCE

Автокредит под низкий процент: условия и процентная ставкаДанная программа разработана совместно с официальным дистрибьютором FIAT и распространяется на приобретение в кредит новых автомобилей базовых моделей Fiat Doblo, Fiat Ducato и Fiat Scudo. Условиями программы предусмотрено обязательное страхование КАСКО, а страхование жизни и здоровья по желанию клиента. Автокредит можно получить по двум документам, если его сумма не превышает 800 000 рублей. Стоит также добавить, что при внесении предоплаты не менее 40% стоимости машины, сумма до 1 000 000 рублей тоже выдается по двум документам.

Говоря о том, в каком банке самые низкие проценты по автокредиту, стоит отметить, что в Русфинанс по данной программе минимальная ставка гораздо ниже. Она находится в пределах 5,9%. Для того чтобы получить кредит под такой процент необходимо:

  • внести не менее 30% первоначального взноса;
  • оформить автокредит на срок не более двух лет;
  • купить КАСКО и страховку здоровья и жизни.

При оформлении автокредита на максимальный срок, равный 60 месяцам, при соблюдении тех же условий, ставка составит 14,9% в год.

Как видно, условия данной программы немного лояльнее, по сравнению с предыдущей. Единственный минус – ограниченный выбор моделей.

Их всего три. Для приобретения других моделей машин марки FIAT, действуют более высокие тарифы. Ставки в данном случае начинаются с 20,5%.

Русфинанс банк имеет еще целый список подобных программ автокредитования, что является большим плюсом для потенциальных заемщиков. Финансовое учреждение сотрудничает с множеством автопроизводителей, поэтому при желании, здесь можно найти для себя подходящее предложение. Если вы не хотите покупать себе FIAT, Русфинанс банк готов предложить вам Chrysler под 6,5%, Jaguar XF или Land Rover Discovery Sport под 8% в год.

Юникредит банк с акцией Субару Drive

В Юникредит банке все еще действует специальная программа на покупку новых автомобилей Subaru (Forester) в кредит, в рамках которой процентная ставка колеблется в пределах от 5,5% до 12,9% в год. Главное условие – это 50% стоимости машины в качестве предоплаты. От срока кредитования напрямую зависит то, какая процентная ставка на автокредит будет вам установлена. При максимальном сроке – 3 года – она составит 12,9%. При оформлении автокредита на 2 года, процент будет равен 8,9, минимальная ставка – 5,5% может быть установлена только при условии, что вы сможете расплатиться с банком в течение одного года.

Автокредит «Авто Льготный» от Первобанка

Первобанк предлагает своим клиентам оформить любой новый автомобиль в кредит со ставкой от 6,33% до 8,33% в год. Срок кредитования до 36 месяцев. Сумма займа ограничена 700 000 рублей. Автокредит может получить гражданин РФ в возрасте от 23 лет, имеющий постоянную регистрацию в районе, где есть отделение банка.

Оформить автокредит в данном финансовом учреждении под минимальный процент сможет далеко не каждый, так как банк требует внесения 70% стоимости машины в качестве авансового платежа. Только при выполнении данного условия ставка по автокредиту составит 6,33% в год. Минимальный первоначальный взнос – 30%. При таком условии ставка будет равна 8,33% годовых. Кроме того, ставка может быть повышена в зависимости от наличия дополнительных страховок.

Так, например, при отказе от страхования залога на случай хищения и ущерба, к основной ставке прибавляется 1%. Еще один процентный пункт добавляется при наличии у заемщика испорченной кредитной истории.

Если вы откажетесь от страхования жизни и здоровья, то вам прибавят еще 3% к установленной ставке.

Таким образом, оформить автокредит под низкий процент уже не получится, особенно если вам изначально установят максимальную ставку, равную 8,33% в год.

На что следует обратить внимание при оформлении автокредита под низкий процент?

Автокредит под низкий процент: условия и процентная ставкаПри желании, можно найти много предложений по автокредитам с низкими ставками или вообще без переплаты. Но не стоит сразу подписывать договор с первым попавшимся банком. Многие финансовые учреждения предлагают низкие ставки только в рекламе, дабы заманить побольше клиентов. На самом же деле, переплата по выгодным на первый взгляд автокредитам может быть достаточно высокой, за счет дополнительных комиссий. В тело дешевого кредита могут включить комиссию за рассмотрение и одобрение заявки, за открытие и обслуживание ссудного счета, за включение автомобиля в реестр залогового имущества и многое другое. Не стоит делать поспешных шагов на пути к новому автомобилю. Прежде чем заключить договор, рекомендуется последовать полезным советам.

  • Производить предварительный расчет каждой программы автокредитования на кредитном калькуляторе. Вы сможете заранее увидеть размер переплаты и график платежей, после чего сравните его с тем, который вам предоставят в банке. Если цифры будут сильно отличатся, значит, эффективная процентная ставка по выбранному вами автокредиту, на самом деле выше, указанной в рекламе. Это может говорить о скрытых комиссиях и не прозрачности условий программы.
  • Внимательно читайте кредитный договор еще до того, как подпишите. В договоре должны быть указаны все комиссии и дополнительные сборы. Обязательно изучите информацию, прописанную мелким шрифтом.
  • Старайтесь не рассматривать программы банков, в которых предлагается оформить автокредит без переплаты или под минимальный процент с нулевым авансовым платежом, при этом срок рассмотрения заявки составляет всего 15-30 минут. Как правило, такие автокредиты выдают с большой комиссией. Она в несколько раз может превышать стоимость автомобиля.

Подать заявку на кредит