Подать заявку на кредит




В каком банке самый низкий процент на автокредит?



Вопрос покупки автомобиля в кредит всегда остается актуальным. Но более актуальным остается вопрос о стоимости кредитов на приобретение машин. Порой переплата по автокредиту может составить половину стоимости автомобиля, не смотря на то, что ссуду предлагают под 17% в год. В каком банке самый низкий процент на автокредит? Общая сумма переплаты складывается не только из процентной ставки, указанной в рекламе и кредитном договоре. В нее так же входят все дополнительные комиссии банка, возможные штрафы и неустойки, которые не всегда указаны в договоре доступным для простого заемщика языком.

Во-первых, условия кредитных договоров прописывают грамотные люди, поэтому и понять их правильно способны только специалисты. Во-вторых, большинство дополнительных комиссий, возможных неустоек, пеней и штрафов, зачастую обозначены в договорах на автокредиты где-нибудь снизу очень мелким шрифтом. Практика показывает, что данные условия являются наиболее важными для заемщиков, но их мало кто читает. При этом каждый пытается найти дешевую программу автокредитования и зачастую ошибается в своем выборе только потому, что не изучил досконально все условия договора, а обрадовавшись низкому проценту, сразу его подписал. Для того чтобы получить ссуду на выгодных условиях, важно знать не только о том, в каком банке самый низкий процент на автокредит, но и условия, на которых устанавливается такая ставка.

В большинстве случаев, автокредит под рекламируемые, к примеру, 10%, можно получить только при сумме авансового платежа, равной половине стоимости машины.

Ну, или при наличии платежеспособного поручителя, справки по форме 2НДФЛ с ежемесячным доходом, в 5, а то в 10 раз превышающим прожиточный минимум и на прочих условиях, которые сможет выполнить далеко не каждый заемщик.

Как получить автокредит под низкий процент?

В каком банке самый низкий процент на автокредит?Учитывая нынешнюю экономическую ситуацию в стране не удивительно, что ставки выросли по всем кредитным продуктам банков, и автокредитование не является здесь исключением. Сейчас мало финансовых учреждений предлагает низкие ставки по автокредитам, но в условиях конкуренции, все же можно найти наиболее выгодную ссуду. Стоит начать с того, что ни один банк просто так не выдаст автокредит под слишком низкий процент, финансовому учреждению нужны гарантии возврата заемных средств не смотря на то, что приобретаемый заемщиком автомобиль и так в большинстве случаев становится обеспечением займа.

Существует несколько способов получить автокредит, процентная ставка по которому, будет небольшой. Рассмотрим в первую очередь потенциальных заемщиков, которым банки могут предложить низкую процентную ставку.

1. Клиенты банка с хорошей репутацией

Это люди, которые ранее уже не раз пользовались услугами конкретного банка в сфере кредитования. При этом они не имеют открытых кредитных договоров, а свои обязательства в прошлом выполняли надлежащим образом, к тому же имеют идеальную кредитную историю. Если вы являетесь таким клиентом и банк, услугами которого вы постоянно пользуетесь, имеет в своем портфеле программы автокредитования – можете смело обращаться туда. В полнее вероятно, что банк предложит вам, как постоянному, добросовестному и благонадежному клиенту, индивидуальную программу автокредитования на выгодных условиях и со сниженной процентной ставкой.

2. Клиенты, которые получают заработную плату на карту банка

Если работодатель на протяжении уже нескольких лет перечисляет вам зарплату на карту определенного банка, вы можете без проблем оформить там автокредит под низкий процент.

Большим плюсом в данном случае будет высокий размер, перечисляемой заработной платы. Но здесь важную роль так же играет и кредитная история. Если она у вас, хотя бы немного запятнана, ни на какие специальные предложения банка, а тем более на низкий процент по автокредиту, можете не рассчитывать.

3. Клиенты банка, имеющие там депозит

Таким заемщикам то же могут предложить оформить кредит на авто на выгодных условиях. Особенно если сумма депозита велика, и вы готовы оформить ее в качестве дополнительного залога, гарантирующего возврат заемных средств. Если в придачу к депозиту у вас еще и идеальная кредитная история, можете рассчитывать на минимальный процент, автокредит в данном случае будет особо выгодным.

В каком банке самый низкий процент на автокредит?Если же вы не подходите ни к одному из вышеописанных кандидатур, получить автокредит с низкой процентной ставкой будет гораздо сложнее. В данном случае придется выполнять все условия банковских программ автокредитования, конечно только в том случае, если у вас есть на это возможность.

Итак, что необходимо сделать для того, чтобы банк снизил ставку по автокредиту?

1. Внести высокую сумму авансового платежа

Зачастую при предложениях по автокредитам с низкой ставкой одним из условий банка является высокий первоначальный взнос. Его сумма обычно начинается от 40% стоимости авто. Некоторые банки хотят все 50%, а совсем при минимальной ставке могут потребовать и 70%. Если у вас есть половина стоимости желаемого автомобиля, вы получаете возможность оформить автокредит под низкий процент. Как правило, чем больше денег вы платите со своего кармана, тем большее доверие внушаете банку.

2. Предоставить ликвидный залог

Не смотря на то, что покупаемый заемщиком автомобиль и так в большинстве случаев является залогом, финансовому учреждению нужны дополнительные гарантии. Попробуйте предложить кредитору недвижимость в качестве обеспечения займа. Такие сделки заключаются крайне редко, но в данном случае банк не может не снизить ставку, так как недвижимость зачастую стоит гораздо дороже автомобиля, да и реализовать ее можно намного быстрее. Особенно учитывая нынешнюю экономическую ситуацию в стране, большинство людей стараются вложить свои деньги именно в недвижимость. Стоит так же отметить, что самые низкие проценты по автокредиту можно получить только при оформлении ликвидного дорогостоящего залога.

3. Поручительство физического лица

Как показывает практика, для снижения ставки по автокредитам одной высокой платежеспособности потенциального заемщика мало.

Банки охотно выдают кредиты на авто с низким процентом под поручительство физического лица. Кроме того, поручитель должен быть не менее платежеспособным, и подтвердить свой доход справкой по форме 2НДФЛ.

От заемщика банк в данном случае тоже потребует такую справку, но кроме нее понадобится еще много документов.

Стоит также добавить, что автокредиты под низкий процент (5-6% годовых) или вообще без процентов выдаются в рамках проводимых время от времени специальных программ и акций. Но, как правило, такие программы обычно стартуют всего на месяц, а требования довольно жесткие. К ним в первую очередь относится высокий авансовый платеж и короткий срок кредитования – максимум 2 года. Не каждый автолюбитель сможет участвовать в подобной программе. Во-первых, за короткий скок трудно найти половину стоимости желаемого автомобиля, если только оформить потребительский нецелевой заем. Но тогда у вас получится два кредита, и вся выгода от покупки авто по акции сойдется на нет. Во-вторых, короткий срок автокредитования делает ежемесячный платеж высоким, что по карману далеко не каждому потребителю.

Продолжая говорить о низких процентных ставках по кредитам на покупку автомобилей, стоит рассмотреть предложения Росбанка. Именно в данном финансовом учреждении была обнаружена самая низкая процентная ставка по автокредиту в одной из программ.

Программы автокредитования Росбанка

Росбанк имеет в своей линейке 4 программы автокредитования, две из которых выдаются под низкие процентные ставки. Оба продукта одинаковы и различаются только размером ставки в зависимости от наличия дополнительной страховки. Другими словами, можно сказать, что это одна программа автокредитования, но банк разделил ее на 2 подвида. То есть при оформлении автокредита с КАСКО и страхованием здоровья и жизни, процентная ставка варьируется от 11,83 до 12,83%. При условии, что будет куплено только КАСКО, ставка находится в пределах 12,83-13,83%, то есть на 1-2 пункта выше при отказе от страхования жизни и здоровья. Остальные условия обеих программ таковы:

  • минимальный срок кредита 6 месяцев, максимальный – 36;
  • автокредит выдается гражданам РФ в возрасте от 22 лет, имеющим постоянную регистрацию в присутствии отделения банка;
  • официальное трудоустройство с непрерывным стажем от 3 месяцев.

Из документов необходим паспорт заемщика и второй документ на выбор из списка банка. Лица призывного возраста должны предоставить документ об отсрочке от срочной службы. Так же банк требует копии водительских удостоверений всех лиц, которые будут допущены к управлению кредитным автомобилем. Что касается подтверждения дохода, то при сумме автокредита до 600 000 рублей можно предоставить справку по форме банка. Если сумма финансирования превышает 600 000 рублей, требуется справка по форме 2НДФЛ. Если вы не можете представить такой документ, банк примет справку по форме банка, но в этом случае потребуется принести и копию трудовой книжки.

Выше указано, что процентная ставка не фиксирована, так как находится в пределах от 11,83% до 13, 83% в зависимости от приобретаемых страховых полюсов. На самом деле, это не единственный критерий, который влияет на ее размер. Большую роль здесь играет сумма авансового платежа и срок автокредитования. От данных критериев тоже зависит, какой процент на автокредит будет установлен при оформлении.

  • Если вы оформляете автокредит с минимальным авансовым платежом – 20% стоимости авто на срок до года, процент составит 12,33.
  • Если срок при таком же первом взносе варьируется от 13 до 36 месяцев, ставка составит 12,83% в год.
  • Заемщикам, которые могут внести первоначальный взнос, равный 50% стоимости автомобиля и возьмут ссуду на 12 месяцев, банк установит минимальную ставку – 11,83%.
  • Если срок автокредитования составит больше года, ставка будет равна 12,33% в год.

В каком банке самый низкий процент на автокредит?Все эли цифры приведены с учетом покупки всех страховых полисов. В случае приобретения только КАСКО, максимальная ставка по автокредиту будет равна 13,83% в год, при условии внесения 20% первого взноса и оформления займа на срок более года.

Основным преимуществом данных программ автокредитования является возможность получить государственное субсидирование при оформлении. В данном случае, вы сможете получить автокредит только на новый автомобиль 2015 года выпуска, стоимость которого не превышает 1 000 000 рублей. Субсидирование от государства вы получите в виде скидки на процентную ставку. Данная скидка составит 7,67% от начального процента по автокредиту. В итоге, если вы оформляете автокредит в Росбанке по данной программе без дополнительных страховок, на максимальный срок и с суммой авансового платежа в 20%, ваша ставка составит 13,83% в год.

При государственном субсидировании вы получите автокредит под 6,16% в год.

Стоит добавить, что автокредиты с государственным субсидированием выдает не только Росбанк, есть еще много финансовых учреждений работающих с данной программой.

Кэптивные банки

В каком банке самый низкий процент на автокредит?Продолжая говорить о том, в каком банке самый низкий процент на автокредит, нельзя не упомянуть о кэптивных банках. Такие организации могут стать отличной альтернативой всем коммерческим и государственным финансовым учреждением. Кэптивными банками владеют различные производители автомобилей и периодически запускают программы автокредитования на выгодных условиях. При этом условия таких банков как, например, «Тойота Банк» или «БМВ Банк» зачастую позволяют купить машину в кредит практически каждому желающему. Они редко требуют высокий первый взнос, не сокращают сроков и более лояльно относятся к своим клиентам.

Единственным ограничением для автолюбителей может являться то, что в конкретном банке можно получить автокредит только на ту марку авто, которую выпускает производитель – владелец кредитной организации. Так, например, «Мерседес-Бенц Банк Рус» не сможет выдать вам деньги на покупку автомобиля марки «БМВ» или «Тойота». За конкретными марками авто нужно отправляться в банк их производителя. Но ведь далеко не все производители автомобилей имеют собственный банк, именно поэтому в данном случае выбор автомобилей, слишком ограничен.

Что касается ставки, то в таких кредитных заведениях она зачастую не превышает 10% в год. Но стоит помнить о том, что кэптивные банки, так же как и все прочие, требуют хорошую кредитную историю и платежеспособность, подтверждение доходов и дополнительные гарантии возврата займа.


Подать заявку на кредит