Подать заявку на кредит




Взять автокредит с плохой кредитной историей



Плохая кредитная история – это одна из первых причин отказа вам в предоставлении кредита. Если случилось так, что ваша репутация для кредиторов испорчена, то не стоит отчаиваться! Взять автокредит с плохой кредитной историей Это не значит, что абсолютно все двери для вас закрыты.

Существует множество возможностей исправить ситуацию и получить необходимый займ на покупку желаемого товара. Всем известно, что чем лучше кредитная история, тем больше шансов получить заём в банке безо всяких проблем. Но если КИ уже безнадежно испорчена, есть ли хоть какие-то шансы исправить ситуацию? Кредитор, скорее всего, найдется, но поставит для вас такие условия, что соглашаться на них вряд ли захочется. Но если у вас нет других вариантов, то придется согласиться. Как же взять автокредит с плохой кредитной историей, если в банке вам отказали?

Причины отказа в кредитовании, и почему КИ испорчена

Плохая кредитная история свидетельствует о том, что в прошлом вами были нарушены условия банка по погашению задолженности.

Когда кредитор согласен дать вам финансовые средства в долг под процент, существуют определенные правила, которые нужно соблюдать.

Самое первое и главное из них – это вовремя и в полном объеме погашать ежемесячные платежи. Если по любой из причин вам не удалось своевременно выполнить свои обязательства перед банком, то вы автоматически попадаете в черный список.

Даже если вы в следующий раз обратитесь в другую организацию, желая получить заём, то вряд ли у вас это получится, ведь существует Бюро кредитных историй (БКИ). Это единая система, которой пользуются практически все банки с целью проверки каждого клиента на предмет порядочности по отношению к финансовым обязательствам.

Взять автокредит с плохой кредитной историей То есть, когда вы хотите оформить очередной заём, то вначале вашу историю кредитов тщательно проверят и выяснят, не было ли у вас ранее проблем. Чтобы взять автокредит с плохой кредитной историей, нужно искать другие возможности, помимо коммерческих банков.

Причины просрочки платежей могут быть разными, например, заемщик просто забыл про день оплаты, но после полностью погасил необходимую сумму, или же, наоборот, злостный неплательщик намеренно отказывался рассчитываться с долгами. Всё это абсолютно не волнует кредитора, и он вряд ли пойдет вам навстречу.

Что делать, если кредитная история испорчена?

Выход есть всегда! Существуют организации, которые, всё же пойдут вам навстречу, и вы получите желаемый займ. Чаще всего это микрофинансовые организации (МФО), они отличаются от банков тем, что обслуживают клиентов, которым отказали в предыдущих местах.

Если же вы без проблем рассчитаетесь по рассрочке, то новая информация сразу же поступит в БКИ, и ваша кредитная история будет восстанавливаться, открывая для вас новые возможности.

Но и здесь не всё так просто. Существует несколько степеней испорченной КИ:

  • Первая – более легкая, это небольшая задержка платежа. Если такая информация уже присутствует в вашей истории, то в следующий раз банк уже не захочет с вами сотрудничать, или же изменит условия договора путем повышения процентной ставки по кредиту (для снижения риска невыплаты), что еще больше испортит отношения между заемщиком и кредитором.
  • Следующая степень – более сложная, она наступает, если вы систематично не погашали задолженность или задерживали платежи. Вы можете долго объяснять, что на то были причини семейного характера. Возможно, были задержки выплаты заработной платы, или вы вовсе потеряли работу – всё это не интересует кредитора, ведь ему не выгодно входить в ваше положение и терять средства. Его цель – это как можно скорее получить остаток займа и больше не иметь с вами никаких дел. Попытки договориться с сотрудниками не заполнять вашу кредитную историю ни к чему хорошему не приведут, информация гарантированно попадет в БКИ.
  • Самая сложная степень – когда вы не в состоянии погасить текущий заём и обращаетесь в банк с просьбой оформить еще один, для погашения предыдущего. В такой ситуации шансы, практически, нулевые. Если вы не можете погасить один кредит, то никто вам не даст другой, и ваша кредитная история будет окончательно испорчена на следующие 15 лет (такой срок хранения информации в бюро кредитных историй).

Это усложняет вашу основную задачу: как взять автокредит с плохой кредитной историей, и уменьшает шансы на получение займа. Но, как известно, на территории России существует несколько БКИ, что поможет вам решить проблему.

Вам необходимо проанализировать, в каком банке у вас была самая хорошая история погашения рассрочки, и уточнить с каким именно бюро он сотрудничает. Таким образом, вы можете обратиться за следующим займом в финансовую организацию, которая обслуживается в том самом БКИ.

Но не следует снова портить свою историю платежей. Добросовестно выполняйте условия по кредиту, и у вас не будет никаких проблем в дальнейшем.

Как получить кредит на авто, имея плохую кредитную историю

Взять автокредит с плохой кредитной историейОбращаться в банк в такой ситуации – бессмысленно, это не принесет результата. Микрофинансовые организации предоставляют лишь мелкие кредиты на очень маленький срок и под большие проценты. Купить автомобиль на такой заём не получится. Как же тогда оформить автокредит с плохой кредитной историей и вернуть себе репутацию надежного клиента и плательщика?

Обычно, кредит на автомобиль, имея плохую КИ, вам не выдаст ни один автосалон. Ведь продавцы не собственноручно выдают финансовые средства в рассрочку, а сотрудничают с банками, с помощью которых это происходит. Вначале убедитесь, что вам и в правду необходимо получить заём на покупку автомобиля.

Если он вам действительно нужен, а в банке, обслуживающем автосалон, вам отказали, то вы имеете возможность исправить вашу историю кредитов. Необходимо лишь подать прошение, заверенное нотариусом, об изменении данных в БКИ. Это может сработать, если вы действительно не согласны с вашей кредитной историей, и считаете, что информация была введена ошибочно, неверно или незаконно.

Попытка оспорить КИ может завершиться успехом. Бюро кредитных историй в течение месяца обязуется проверить всю информацию о вас, связаться с банками, где вас обслуживали, и при выявлении расхождений внести изменения. Такой документ можно отправить даже почтой. Ответ вы можете получить на электронный адрес по желанию.

Если же такая проверка ни к чему не привела, а вы уверенны в вашей правоте, то далее следует обратиться с заявлением в суд. Чтобы в дальнейшем избежать таких проблем и неожиданностей, пытайтесь регулярно следить за своей кредитной историей. Вы можете каждый год запрашивать информацию в БКИ и проверять её на наличие ошибок или недостоверных данных.

Всегда своевременно вносите изменения, если это необходимо, и перед покупкой еще раз проверьте вашу историю. И только тогда идите в автосалон за транспортным средством. В таком случае вы будете уверенными, что вам не откажут, и в течение нескольких дней вы сможете получить желаемый автомобиль.

Где искать кредитора?

Если вам необходима помощь в получении автокредита с плохой кредитной историей, не падайте духом. Получить такой заём вполне возможно. У разных кредиторов будут и разные требования к заемщикам. Собрав необходимую информацию о финансирующих организациях, вы сможете найти нужного вам кредитора.

Его условия будут более жесткими и завышенными, чем у других, но если вам и вправду необходим автомобиль именно сейчас, то вы, скорее всего, согласитесь и выполните все необходимые требования.

Альтернативой банкам являются МФО, но такие организации не занимаются большими суммами и не смогут дать вам кредит на длительный срок. Но нынешний финансовый рынок быстро развивается, и совсем скоро такие учреждения выйдут на новый уровень с возможностью обеспечивать кредиты до 1 000 000 рублей.

Перед покупкой попробуйте просчитать кредит самостоятельно. Марку машины вы, скорее всего, уже выбрали. Подготовьте все необходимые справки, а также документы и вычислите максимальную сумму платежа по отношению к вашей заработной плате (он не должен превышать 40% от вашего суммарного дохода – это требование всех банков).

Также определитесь со стоимостью покупки и кредитным периодом. Заранее подготовьте вашу кредитную историю и сделайте всё необходимое, чтобы исправить её в лучшую сторону. Осталось всего лишь выбрать банк, требования которого вам подойдут.

Как получить кредит, если КИ отсутствует

Получить авто в кредит с плохой кредитной историей несомненно сложно, и можно прийти к выводу, что если нет КИ, то и нет проблем. Это не так. В чем же причина? Если вы ранее не брали кредиты, то, по логике, банки должны относиться к вам как к «чистому» потенциальному клиенту. Но они, в свою очередь, думают иначе.

Это большой риск – давать заём человеку, у которого нет кредитной истории. Ведь банк не имеет о вас никаких представлений. Вы можете оказаться как добросовестным заемщиком, так и злостным неплательщиком.

Выход из такой ситуации один: вы можете для начала взять несколько мелких кредитов в микрофинансовых организациях на минимальный период. Своевременно погашая платежи в полном объеме, ваша кредитная история будет заполнена выгодной для вас информацией. После этого вы можете смело обращаться в банк за получением рассрочки на приобретение автомобиля.

Исправить испорченную КИ можно, но это займет много времени и сил, и не факт, что вы добьетесь желаемого. Поэтому самому создать себе хорошую кредитную историю – верный шаг, который вы сами же оцените в будущем.

Существует еще один проверенный способ получить автокредит с плохой КИ. Как известно, не все банки и МФО пользуются информацией с БКИ. Эта услуга является не дешевой, и не все могут себе её позволить. Вы можете найти информацию о тех финансовых организациях, которые не проверяют кредитную историю перед выдачей займа, а интересуются лишь вашим нынешним финансовым положением.

В дальнейшем, если кредит погашен без просрочек, вы можете подать запрос на внесение данных в вашу кредитную историю. Существует множество способов получить кредит на автомобиль, даже с плохой кредитной историей. Но не стоит самому себе «ставить палки в колеса».

Если вы не уверенны, что сможете без проблем полностью погасить кредит, то лучше вовсе не брать его. Несомненно, могут случиться непредвиденные обстоятельства. Поэтому перед оформлением займа стоит заручиться поддержкой родных и близких, чтобы избежать проблем в будущем и не испортить свою кредитную историю.


Подать заявку на кредит