Подать заявку на кредит




Автокредит беспроцентный: условия и процентная ставка



Покупая в рассрочку автомобиль, можно столкнуться с множеством заманчивых предложений. Автокредит беспроцентный: условия и процентная ставка Одно из них – это беспроцентный кредит на авто. На первый взгляд, заманчивая сделка, но можете ли вы быть полностью уверенными, что не споткнетесь о «подводные камни»? Чтобы понять, обман это или выгодная для вас операция, нужно более детально разобраться в сути данного вида кредитования.

Когда мы видим в буклетах или на вывесках «0%», это сразу же привлекает наше внимание, но и наталкивает на мысль, что бесплатный сыр бывает только мышеловке. Что же такое автокредит беспроцентный, и чем он выгоден? Здесь существует множество мнений и вариантов.

Что такое беспроцентный автокредит, и вправду ли он без процентов?

Данный банковский продукт пока еще не набрал большой популярности, но уже и немало известен. Многие банки сегодня практикуют эту услугу в сотрудничестве с автодилерами.

Кредиты без оплаты не совсем соответствуют своему названию, так как платить всё равно придется, и, в итоге, такой кредит может оказаться дороже стандартного.

Как найти подвох в подозрительно выгодном предложении           

Автокредит беспроцентный: условия и процентная ставкаДетально просмотрев и изучив банковские договора, мы видим, что никаких плат за оформление документов, ежемесячных комиссий, доплат за обслуживание кредита там нет. Но в чем же тогда «фокус»? Клиент формально покупает автомобиль в кредит у салона, который сотрудничает с банком. Последний перекупает у продавца права требований, и покупатель автоматически становится должным банку (факторинг). На этом этапе и происходит изменение стоимости услуги. Такая схема работала не так давно. Сейчас же ситуация немного другая. Спрос на машины довольно большой, и автосалонам нет необходимости идти на уступки банкам, ведь покупателей и так достаточно. Если же варьировать ценой и сотрудничать с банком, то можно легко потерять клиентов, которые уйдут в соседний салон. Поэтому автокредит беспроцентный оформляется не по факторинговой схеме.

Откуда же тогда банк получает прибыль? Ответ очевиден – платит за всё в итоге заемщик. Вся суть аферы спрятана в страховом полисе КАСКО. Как всем известно, при оформлении кредита на автомобиль обязательным условием является страхование автомобиля и жизни покупателя на период рассрочки. Эта плата уже входит в стоимость займа при оформлении стандартного кредита. Здесь же всё совсем по-другому: вы не платите процентов по займу, но стоимость страхования становится значительно дороже. Банк-кредитор заключает договор со страховой компанией на нужных обеим сторонам условиях. Чаще всего обе организации в этой схеме принадлежат одному владельцу. Полученная прибыль по страховке делится между банком и страховой компанией.

На этих отчислениях кредитор покрывает стоимость услуги по беспроцентному кредиту.

При оформлении стандартного займа банки предлагают заемщику десятки вариантов страховых компаний. Когда покупаются автомобили в кредит под 0 процентов, круг сужается до двух или трех страховщиков.

Но даже здесь создается лишь иллюзия свободы выбора, ведь все эти компании уже подключены к данной схеме и имеют те же цели, что и другие две.

Убедится в этом довольно легко. Стоит лишь обзвонить обслуживающих этот банк страховщиков и задаться вопросом стоимости КАСКО – ответ у всех будет одинаковый.

Автокредит беспроцентный: условия и процентная ставкаПри оформлении страхового полиса стоимость услуги рассчитывается, отталкиваясь от цены автомобиля, марки, его возраста и водительского стажа покупателя. При оформлении беспроцентного кредита ставка всегда фиксированная и довольно высокая. Когда вы обращаетесь в банк с целью купить в рассрочку автомобиль, никто даже не обратит ваше внимание на такую стандартную мелочь, как КАСКО. В принципе, банки и вовсе не должны об этом говорить, ведь не они предоставляют услугу страхования.

Положительные стороны беспроцентного автокредита

Не стоит сразу так скептически относиться к данному виду кредитования, ведь если услуга существует, и ею пользуются, значит, в ней есть и свои плюсы.

  1. Если в одном и том же банке просчитать стоимость кредита в двух вариантах, то можно выбрать для себя оптимальный. От стоимости КАСКО при стандартном кредитовании и от длительности периода зависит итоговая сумма выплат, которая может оказаться более чем на тысячу долларов выше, чем при беспроцентном кредите. Когда мы видим, что разница в процентной ставке по разным видам кредитов составляет 3% и больше, сразу пропадает интерес к нулевому кредиту. Именно здесь не стоит спешить с выбором. Нужно просто посчитать итоговую стоимость в обеих вариантах.
  2. Может сыграть на руку заемщику программа акций и скидок. Если вы оформляете автокредит 0 процентов на акционный товар, то вы практически ничего не теряете. Вы как обычно переплачиваете банку и страховой компании, но эта сумма покрывается размером скидки. Это выгодно в период, когда вышла новая линия автомобилей, а в магазине еще не распроданы старые авто. Продавец сбрасывает цену, чтобы быстрее продать «залежавшийся» товар.
  3. Система выплат может быть не ежемесячной, а ежегодной. Это подходит для тех покупателей, которым проще в определенное время раз в году собрать необходимую сумму, чем выплачивать небольшие части каждый месяц.

Основные условия беспроцентного кредитования

Получить такой заем зачастую намного сложнее, чем стандартный. Здесь тоже существуют определенные риски со стороны кредитора, которые нужно учитывать при приеме решение о выдаче рассрочки.

Банк выдвигает определенные условия и требования к заемщику, желающему купить авто в кредит под 0 процентов, такие как:

  • возраст потенциального покупателя должен быть не менее 21 года и не более 60 лет, так что пенсионерам получить беспроцентный заем будет сложнее. Но здесь могут быть исключения – это страхование жизни покупателя;
  • размер ежемесячного платежа по нулевому кредиту не может превышать 40% от общей суммы доходов плательщика;
  • вы можете оформить страховой полис КАСКО только через компанию-сотрудника этого банка;
  • срок беспроцентного займа намного меньше, чем у обычного кредита, и составляет всего 1-2 года;
  • просрочка платежей по данному виду рассрочки и несоблюдения условий договора караются большими штрафами.

Если вы соответствуете всем выше перечисленным требованиям, то получите желаемый кредит безо всяких проблем и задержек.

Не спешите! Обратите внимание!

Оформляя беспроцентный кредит на автомобиль, нужно понимать, что он обойдется вам совсем не бесплатно.

Если же вы решили, что хотите купить авто, внимательно проверьте всё еще раз и обратите внимание на следующие нюансы:

  • Вначале оцените вашу потребность в получении кредита, ведь может вам будет легче самостоятельно собрать необходимую сумму за небольшой период без существенного ухудшения качества повседневной жизни. Так же обратите внимание на вашу платежеспособность: сможете ли вы своевременно и в полном объеме погашать платежи по кредиту, ведь расторжение кредитного договора – очень сложная процедура, чем заключение.
  • Проштудируйте все подписываемые вами документы. Помимо кредитного договора, это может быть договор купли-продажи, о передаче прав требований, о страховании и др. Вы должны полностью понимать все условия. Если не можете разобраться, обратитесь за помощью к людям, которые уже проходили данную процедуру. Они с удовольствием поделятся опытом и обратят ваше внимание на нужные детали.
  • Оформляя кредит 0 процентов на авто, акцентируйте ваше внимание на договоре купли-продажи: сравните изначальную цену машины в рекламном буклете и окончательную стоимость со всеми комплектующими (сигнализация, наличие магнитолы) и услугами (антикоррозийное покрытие и др.). Цена может существенно отличаться.
  • Внимательно изучите все условия договора страхования. Просчитайте все возможные варианты и выберете наиболее подходящий. Заключение страхового договора является обязательным при оформлении беспроцентного кредита.
  • Если у вас по уважительной причине нет возможности вовремя или в полном объеме погасить ежемесячный платеж, немедленно обратитесь в банк с письменным заявлением и подтверждающими документами.
  • Если наступил страховой случай (угон авто или повреждение), ни в коем случае не прекращайте выплату кредита. КАСКО покроет все необходимые затраты, а кредитный договор продолжит свое действие.
  • Если вы обнаружили, что купленный товар не соответствует оговоренному качеству, можете смело требовать возмещение убытков.

Вы должны помнить, что пока беспроцентный кредит на авто не будет полностью выплачен, автомобиль принадлежит банку и служит залогом погашения займа. На этот период вы не сможете продать купленную вами машину или поменять, а также подарить или завещать.

Необходимые документы для оформления кредита под 0 процентов

Когда вы пришли в банк с целью взять кредит на авто, то вам необходимо будет иметь при себе стандартный набор документов для покупки автомобиля:

  •         паспорт гражданина РФ;
  •         удостоверение водителя;
  •         справка о доходах;
  •         справка с постоянного места работы.

Также кредитор может потребовать от вас оплату третьей части или даже половины стоимости автомобиля в качестве первоначального взноса. Это обязательное условие банка, так как период кредитования совсем небольшой, и нет гарантий, что покупатель сможет погасить всю задолженность за 1-2 года.

Если говорить о максимальной сумме займа, то в каждом банке она может быть разной. Средняя черта не превышает 3 млн рублей.

Если же вы решились оформить рассрочку на покупку автомобиля в салоне без процентов по кредиту, то вначале детально изучите все предлагаемые условия, сравните их с другими банками-кредиторами, и, самое главное, сопоставьте итоговую сумму нулевого кредита и стандартного. Ведь можно легко потерять большие деньги, не обратив внимания на такие «мелочи».


Подать заявку на кредит