Подать заявку на кредит




Как получить автокредит с плохой кредитной историей



Любой человек, хотя бы один раз воспользовавшийся услугами банков в сфере кредитования, имеет кредитную историю. Как получить автокредит с плохой кредитной историей Вся информация о платежной дисциплине заемщика отправляется в бюро кредитных историй и, если вы вовремя вносите платежи – кредитная история будет положительной, что в дальнейшем является большим преимуществом клиента при оформлении следующих кредитов.

Если же вы пренебрегаете условиями кредитного договора – задерживаете ежемесячные взносы, платите меньшую сумму или не возвращаете долг вообще – в кредитную историю будут поступать о вас негативные данные, которые создают значительное препятствие при желании снова воспользоваться услугами банков. Практика показывает, что далеко не всем клиентам кредитно-финансовых учреждений удается сохранить свою кредитную историю в надлежащем состоянии. Таким заемщикам далеко не каждый банк согласится выдать новый кредит, особенно если речь идет о крупной целевой ссуде. Потребители, имеющие плохую кредитную историю, уже давно стали постоянными клиентами МФО. Безусловно, такие организации зачастую выручают, но как получить автокредит с плохой кредитной историей, ведь МФО не выдают займы на крупную сумму.

Можно ли получить автокредит с плохой кредитной историей?

Как получить автокредит с плохой кредитной историейЕсли у вас плохая кредитная история, но вы при этом задались целью купить в кредит автомобиль, ваш успех в оформлении напрямую будет зависеть от того, насколько она испорчена. Банки разделяют заемщиков с плохой кредитной историей на 3 категории. К ним относятся:

  • первая категория – клиенты с незначительными просрочками (если заемщик допускал небольшие отклонения от графика ежемесячных платежей, при этом погасил все долги и не имеет открытых просрочек) могут без проблем получить автокредит с предупреждением о том, что дальнейшее несоблюдение условий договора с банком приведет к штрафам и его расторжению;
  • вторая категория – клиенты с просрочками, за которые налагались штрафные санкции (более грубые нарушения, просрочки каждого очередного платежа до месяца, но при этом полностью закрытые договора) могут рассчитывать на автокредит под высокую ставку и на короткий срок;
  • третья категория – злостные неплательщики (просрочки по уже закрытым договорам и наличие неоплаченной задолженности перед одним или несколькими банками, даже на минимальную сумму) могут даже не рассчитывать на получение автокредита.

Как правило, ни один банк не выдаст кредит при наличии у заемщика открытой просрочки.

Даже если у него идеальная кредитная история, но по действующему кредиту не внесен ежемесячный платеж, банк потребует погасить открытую задолженность, после чего обратиться повторно за займом. Существуют банки, дающие автокредит с плохой кредитной историей, но даже они достаточного придирчиво относятся к платежной дисциплине потенциального клиента. К таким банкам относятся сравнительно новые кредитно-финансовые учреждения, которым важно набрать большую клиентскую базу. Некоторые крупные банки тоже выдают автокредиты с испорченной кредитной историей, но только клиентам, относящимся к первым двум категориям. При этом зачастую условия кредитования будут не слишком лояльными, а то и вообще не выгодными для заемщика.

Так же на успех в получении автокредита с испорченной кредитной историей значительно влияет платежеспособность и гарантии возврата займа. Как получить автокредит с плохой кредитной историейЕсли вы сможете принести в банк справку по форме 2НДФЛ, в которой будет указан ваш высокий доход, копию трудовой с непрерывным стажем от года – это станет отличным шагом к успеху на пути к покупке авто в кредит. Не лишним будет и поручитель. Если вы найдете платежеспособного поручителя, который тоже сможет официально подтвердить свой доход – шансы на одобрение увеличатся в несколько раз. Большую роль при рассмотрении заявки может сыграть крупная сумма авансового платежа. Если вы готовы внести 70-80% стоимости желаемого авто, у вас может появиться шанс получить автокредит без проверки кредитной истории, так как некоторые банки могут очень быстро одобрить ссуду с таким взносом.

Но это в редких случаях и естественно, при отсутствии открытых просрочек, так как банки, выдавая даже экспресс-автокредиты, проводят быструю проверку заемщика. При такой проверке всю кредитную историю изучить затруднительно, а вот открытые просрочки сразу будут обнаружены.

Способы получения автокредита с плохой кредитной историей

Существует несколько способов добиться положительного решения по заявке на автокредит, имея плохую кредитную историю. Но для начала вам необходимо самостоятельно изучить свою КИ.

Это нужно для того, чтобы оценить, к какой категории заемщиков вы относитесь, и сколько у вас шансов на получение автокредита. Стоит отметить, что каждый человек, являющийся клиентом банков, имеет право один раз в год получить свою кредитную историю бесплатно. Если самостоятельно вы не можете разобраться в своей КИ, обратитесь за помощью к специалисту. Он поможет оценить ваши шансы на получение автокредита.

Итак, давайте рассмотрим, какими способами можно купить авто в кредит с плохой кредитной историей, и что для этого потребуется.

1. Исправить свою кредитную историю

Как получить автокредит с плохой кредитной историейИнформация о платежной дисциплине заемщика храниться в БКИ в течение 15 лет. Разумеется, отложить покупку машины на такой срок ни кто не согласится, поэтому можно повременить с ее приобретением всего несколько лет. Если вы согласны передвигаться при помощи общественного транспорта год или два, то за это время вы сможете исправить свою кредитную историю. Для этого необходимо оформить несколько товарных кредитов в магазинах, например, на мелкую бытовую технику. Обычно при оформлении таких займов кредитная история не проверяется, если сумма кредита небольшая. Такие маленькие обязанности перед банками следует выполнять своевременно, тогда в БКИ будет направляться положительная информация о вашей платежной дисциплине.

Полностью погасив мелкие товарные кредиты, вы можете оформить еще один или два подобных, и тоже оплачивать согласно кредитному договору. Есть еще один способ исправить кредитную историю – брать мелкие займы в МФО и своевременно возвращать их. Подобные компании тоже посылают в БКИ информацию о платежной дисциплине заемщика. По истечению нескольких лет, ваша плохая кредитная история останется позади хорошей. Обратившись в банк с просьбой выдать автокредит, возможно вам его одобрят, так как увидят, что последние годы вы исправно выполняете свои должностные обязательства.

2. Получить автокредит на не выгодных для заемщика условиях

Если вы относитесь к первой или второй категории заемщиков с плохой кредитной историей, попробуете оформить автокредит под высокую процентную ставку. Некоторые банки выдают автокредиты не слишком добросовестным заемщикам ради собственной прибыли. Кроме высокой процентной ставки вам следует подготовиться еще к следующим условиям:

  • короткий срок кредитования;
  • наличие высокого авансового платежа;
  • наличие высокого дохода, подтвержденного справкой 2НДФЛ;
  • наличие платежеспособного поручителя;
  • необходимость в сборе большого пакета документов;
  • обязательная покупка страховки не только на автомобиль, но и на заемщика.

Банку выгодно давать автокредиты под высокий процент, поэтому если заемщик с плохой кредитной историей предоставит все необходимые гарантии возврата денежных средств, то вполне вероятно, что ссуда будет одобрена.

Вы можете воспользоваться калькулятором автокредитов и увидеть, что переплата по такой ссуде будет слишком высокой, а ежемесячный платеж может слишком сильно бить по бюджету. Поэтому, прежде чем пойти на такой шаг, следует очень хорошо все обдумать, дабы не испортить свою кредитную историю еще больше.

3. Помощь брокера в получении автокредита

Как получить автокредит с плохой кредитной историейДля того чтобы узнать, где взять автокредит с плохой кредитной историей, можно обратиться к кредитному брокеру. Такой специалист быстро предоставит вам список банков, готовых выдать вам кредит, подберет самые оптимальные условия и поможет с оформлением. За услуги кредитного брокера придется заплатить. Сумма гонорара не слишком велика, но при этом у вас появится шанс купить заветную машину в кредит на самых выгодных условиях, которые только возможны в вашей ситуации. Самостоятельно вы не сможете оформить более-менее выгодный автокредит с плохой кредитной историей. Но не стоит забывать о том, что и среди кредитных брокеров встречаются не добросовестные люди. Поэтому будьте предельно внимательны и осторожны при выборе такого специалиста.

4. Получить заем на покупку авто у частного инвестора

Как получить автокредит с плохой кредитной историейЭто самый оптимальный и выгодный вариант для человека с испорченной кредитной историей. Зачастую частные инвесторы предоставляют займы на любые цели под сравнительно небольшой процент. Им не важна ваша кредитная история, но нужен залог. Поэтому если вам очень нужна машина, а все банки отказывают в автокредите, обратитесь к частному инвестору. А в качестве обеспечения можно предоставить имущество, находящееся в вашей собственности, например, дом, дачу, квартиру, земельный участок, гараж и прочее. Не будет исключением и покупаемый автомобиль.

5. Помощь родственников или друзей в получении автокредита

Как получить автокредит с плохой кредитной историейЕсли вы перебрали уже все возможные варианты и не знаете, как получить автокредит с плохой кредитной историей, попробуйте обратиться к близким людям. Это возможно только при хороших доверительных отношениях между родственниками и друзьями. Если вам доверяют, то оформят автокредит на себя. Вы будете исправно выплачивать долг по автокредиту и ездить на новой машине по доверенности. Когда автокредит будет погашен, переоформите авто на себя путем заключения договора дарения или купли-продажи.

6. Аренда автомобиля с правом выкупа

Такой вариант нельзя назвать автокредитованием, так как машина приобретается не через банк.

Но определенные сходства с банковским кредитованием здесь все же есть. Во-первых, до полной оплаты ПТС остается у продавца, во-вторых, вы платите взносы равными платежами ежемесячно (еженедельно, ежедневно). Способ оплаты оговаривается с продавцом. В-третьих, при таком варианте часто требуется авансовый платеж. Процентов нет, но за авто в конечном итоге вы переплатите, так как часть вносимых вами денег будет уходить в счет оплаты аренды, а остальное в счет оплаты покупки. Переплата будет не значительной, но выплаты могут «подкосить» бюджет. Взять авто в аренду с правом выкупа можно как у юридического лица (новый автомобиль), так и у физического (подержанная машина).

Как получить автокредит с плохой кредитной историейКак видно, купить машину в кредит, имея испорченную кредитную историю можно, главное отнестись с полной серьезностью к выбору способа оформления. Хорошо оцените свою платежеспособность, так как оформление каждого нового кредита несет в себе риск остаться должником, испортить кредитную историю еще сильнее, испортить отношение с родственниками и друзьями, или вовсе лишиться собственного имущества.


Подать заявку на кредит