Подать заявку на кредит




Автокредит под залог покупаемого автомобиля



 Глубокий кризис отрицательно повлиял на рынок автокредитования, но все-таки пощадил его. Автокредит под залог покупаемого автомобиля Многие крупные банки покинули этот сектор и сконцентрировали свое внимание на потребительских целевых кредитах. Но оставшиеся кредиторы, несмотря на сложности, продолжают активно продвигать свои предложения для желающих купить машину в кредит. Точкой возврата стало снижение ключевой ставки Центробанка до 12,5% в год. А дополнительным толчком – и субсидирование со стороны государства. Эти меры уже позволили предложить российскому заемщику выгодный автокредит под залог покупаемого автомобиля.

Автокредит

Автокредит под залог покупаемого автомобиляАвтокредит – это целевой кредит на покупку новой машины или модернизацию уже имеющейся. Линейка предложений банков в этом направлении достаточно разнообразна. Кредиторы ранжируют свои предложения в разрезе требований к самому автомобилю. Есть кредиты на:

отечественный транспорт;

новый автомобиль;

иномарку;

машину с пробегом.

Нередко условиями кредитования ограничены способы приобретения машины: автосалон или частное лицо. Причем в случае с автосалоном, требования кредитора могут распространяться даже на дилера и на марку автомобиля.

Если заемщик останавливает свой выбор на автомобиле, который уже был в эксплуатации, то в этом случае критерии банка к транспортному средству принимают более жесткие рамки и касаются:

  • марки машины;
  • объема двигателя;
  • года выпуска;
  • пробега;
  • общего состояния и прочее.

Как правило, все автокредиты подразумевают оформление залога, страховки, предоставления справок о доходе и прочих способов обеспечения обязательств.

Однако с целью привлечения заемщиков банки склонны смягчать свои требования. Это выражается в появлении на рынке льготных предложений:

  • с заниженным первоначальным взносом или вообще без него;
  • без обязательной страховки (в том числе без КАСКО);
  • без предоставления справок о зарплате;
  • с возможностью отсрочки первого платежа и так далее.

Часть автокредитов подразумевает постановку автомобиля на стоянку к кредитору, то есть без права пользования. Но есть предложения под залог ПТС, то есть кредиты под залог автомобиля с правом вождения. Такие предложения имеют более жесткие условия кредитования: суммы кредита, сроки и ставки здесь будут менее выгодны, чем в ситуации с полным залогом машины. Однако подобный кредит позволит не отказываться от своего транспорта.

Банковские автокредиты 2015 года

Автокредит под залог покупаемого автомобиляБанковские автокредиты отличаются более низкими ставками в сравнении с потребительскими займами. Причина этому в обеспеченности залогом и целевом назначении кредита. В направлении автокредитования активно себя проявляют многие банки, но наиболее крупными являются: ВТБ 24, Банк Возрождение, Альфа-Банк. Интересным и оригинальным можно считать Тойота Банк, который до недавнего времени занимался исключительно кредитования на покупку автомобилей марки Тойота.

Потребительские кредиты с обеспечением автомобилем

Один из вариантов получить кредит в банке под залог авто – это воспользоваться потребительским кредитом под обеспечение:

Банк Возрождение предлагает «Залоговый» кредит:

  • со ставкой 24% годовых на сумму от 500 000 рублей до 10 000 000 рублей и сроком до 5 лет. Есть возможность оформления в валюте: доллары США и евро;
  • к категории заемщиков относятся граждане РФ, достигшие 21 года, но не старше 65 лет, имеющие постоянное место работы, не испортившие свою КИ;
  • обязательно предоставление: паспорта, справки по форме 2-НДФЛ, документов на автомобиль;
  • соотношение тела кредита к оценочной стоимости залогового имущества от 20% до 50%;
  • скорость рассмотрения заявки до 15 дней.

Банк Глобэкс «Под залог имущества» выдает:

  • от 30 000 рублей, сроком до 7 лет под 23% - 25% годовых. В рамках этого кредитного предложения работает система скидок, позволяющая снизить ставку от 0,5 п.п. до 2 п.п.от базовой;
  • требования к заемщику, помимо российского гражданства: положительная КИ, постоянная работа, предоставление справок о доходе;
  • предусмотрено обязательное наличие полиса КАСКО.

Кредит с целью приобретения автомобиля

Наиболее часто заемщики оформляют автокредит под залог покупаемого автомобиля.

Альфа-банк по программе «Альфа-Авто» кредитует:

  • на сумму от 112 000 до 5 600 000 рублей;
  • сроком до 3 лет;
  • ставка в этом предложении ранжируется в зависимости от приобретаемого автомобиля: на новые авто от 23,49% до 29,49%, на машины с пробегом от 24,49% до 33,49%. Наличие страховки КАСКО дает возможность понизить ставку;
  • требования к заемщику: российское гражданство, постоянное место работы и доход от 15 000 рублей и выше, возраст не моложе 21 года.

ВТБ 24

Предлагает очень широкую линейку автокредитов для граждан РФ в возрасте от 21 года с чистой КИ.

В банке есть специальные предложения от производителей автотранспорта.

А также три программы кредитования:

  • «Автостандарт» с целью приобретения нового или подержанного авто на сумму до 5 000 рублей, ставкой от 19,9% в год, Предусмотрен обязательный первоначальный взнос от 20%, подтверждение дохода, наличие стажа у заемщика;
  • «Автолайт», как уже ясно из названия, облегченная версия автокредита. Для оформления заемщику понадобится только два документа: паспорт и дополнительный из списка (загранпаспорт, военный билет, водительское удостоверение). Ставка по этому кредиту от 21%, сумма до 2,8 миллиона рублей, срок до 5 лет. Деньги выдаются исключительно с целью приобретения нового автомобиля;
  • «Автоэкспресс». И тут логично предложить, что одно из основных преимуществ этого автокредита – скорость. Оформления занимает 1 день. Клиенту предлагается два варианта: со страховкой под 22,9% - 24,9% годовых и без нее – под 25,9% - 26,9%. Кроме того ставка ранжируется в зависимости от типа автомобиля (производитель, пробег) и от размера первоначального взноса, который не может быть менее 20%. Заемщик должен отвечать следующим критериям: гражданство РФ, возраст от 21 года, наличие постоянного дохода и работы, чистая КИ.

Рефинансирование автокредита

Как и где взять автокредит – это вопрос, который относительно легко решаем. Куда сложнее, если платить по обязательствам нечем. Есть опасность попасть в «долговую яму» и лишиться машины. Некоторые заемщики пытаются оформить кредит под залог кредитного автомобиля. Можно попробовать обратиться в автоломбард, но там будут очень высокие ставки, скорее всего, машину придется поставить на стоянку. В банке, как альтернатива, может быть использована программа рефинансирования.

Банк Хоум Кредит

Индивидуально подходит к каждому случаю. Они предлагают снизить схему ежемесячных платежей, путем уменьшения годовой процентной ставки до 19,9%. Уменьшить срок кредитования до одного года. Правда, сумма перекредитования невелика до 500 000 рублей. Время необходимое для оформления – до 5 дней.

Программа льготного кредитования

С 1 апреля 2015 года стартовала государственная программа льготного кредитования. В ней пожелали принять участие 97 банков, среди них «Сетелем Банк, Металлургический коммерческий банк, «Фольксваген Банк Рус, ВТБ 24, ЮниКредитБанк.

Субсидирование рассчитано на граждан, которые хотят взять в банке кредит под залог авто 2015 года выпуска, стоимостью не более 1 000 000 рублей, массой до 3,5 т. С учетом доступной в рамках программы скидки (8,33 п.п.), стоимость автокредита может быть снижена до 11,23% процента. Срок кредитования до 3 лет.

Давняя русская пословица гласит: «Как запряжешь, так и поедешь». Она применима и к автомобильно-кредитным реалиям. Как оформишь кредит, так и станет машина либо средством передвижения, либо финансовым тормозом. Если цель заемщика получить максимально выгодный автокредит, то стоит свое внимание концентрировать на продуктах предполагающих, полный пакет документов, время на рассмотрение заявки и проверку платежеспособности заемщика.

Ситуация в банковском секторе побуждает многие банки, которые еще недавно активно себя проявляли на рынке автокредитования, сворачивать свои программы. У заемщиков остается все меньше возможностей купить ТС в кредит на выгодных условиях. Поэтому стоит не откладывать на завтра приобретение того автомобиля, собственником которого можно стать сегодня.


Подать заявку на кредит