Подать заявку на кредит




Взять кредит под залог автомобиля



Ни для кого не секрет, что в нашей стране широко распространены абсолютно все виды кредитования. Взять кредит под залог автомобиля Но, не смотря на множество лояльных программ, самыми выгодными всегда будут кредиты под залог, однако в тоже время и самыми рискованными. Процентные ставки залогового кредитования всегда ниже, по сравнению с любыми другими программами, так как залог является хорошей гарантией возврата заемных средств. Сейчас можно взять кредит под залог автомобиля, недвижимости, ценных бумаг и прочего ликвидного имущества.

Но, так как ценных бумаг у большинства простых жителей страны нет, а рисковать своим жильем хочет далеко не каждый, автомобиль является самым распространенным залогом. Машина есть практически в каждой семье, а в некоторых даже не одна, поэтому многие пользуются этим при необходимости получения кредита под низкий процент.

Виды кредитов под залог автомобиля

Существует три варианта получения кредита под залог машины:

  • ссуда под залог непосредственно автомобиля;
  • кредит под залог ПТС (паспорта транспортного средства);
  • автокредит.

Рассмотрим подробнее каждый из вариантов.

1. Автокредит

Взять кредит под залог автомобиляЭто самый обычный кредит на покупку авто. Ведь автокредиты зачастую выдаются под залог кредитуемого транспортного средства. Именно поэтому ставки по таким ссудам всегда ниже, обычных потребительских и прочих программ кредитования. Автокредит под залог автомобиля можно получить в любом банке, имеющем в своей линейке программы автокредитования. Для получения такой ссуды вам понадобятся следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • второй документ, удостоверяющий личность (например, водительское удостоверение);
  • справка 2НДФЛ или по форме банка;
  • копия трудовой книжки или договора с непрерывным стажем от полугода.

В разных банках условия кредитования и список документов может отличаться.

Некоторые финансовые учреждения сейчас выдают автокредиты и без справки 2НДФЛ и первоначального взноса.

При залоговом автокредите оригинал паспорта транспортного средства вы получите только после того, как полностью выплатите кредит. Поэтому до полного погашения долга вы не можете продать, подарить, или обменять кредитный автомобиль.

2. Кредит под залог ПТС

Взять кредит под залог автомобиляДанный вид ссуды подразумевает получение наличных денег под залог паспорта транспортного средства в кредит. Банк, под залог автомобиля, а точнее его паспорта, выдает вам сумму, равную 70-80% процентов от стоимости машины. Стоимость определяется посредствам проведения независимой оценки вашего авто. В отличии от получения автокредита, заявку на который могут рассматривать несколько дней, наличные вы получите в кротчайшие сроки. Обязательными условиями выдачи таких ссуд являются:

  • возраст машины (для иномарок – не старше 10 лет, для отечественных – не старше 5 лет);
  • заемщик должен быть собственником автомобиля;
  • клиент обязан передать на хранение банку оригинал ПТС и один комплект ключей от машины;
  • устное подтверждение трудоустройства и размера заработной платы (вам необходимо представить кредитору номер телефона отдела кадров и бухгалтерии вашего места работы).

Основным преимуществом кредита под залог ПТС является возможность пользоваться машиной, находящейся в залоге у банка, при этом наличные средства вы можете использовать на любые нужды. Не смотря на то, что такой кредит выдается и так под низкий процент, если ваша машина имеет страховку КАСКО, ставка будет еще ниже. Автомобиль, на который наложено обременение банка, вы не имеете права продавать, повторно отдавать в залог, и совершать с ним прочие сделки.

Взять кредит под залог автомобиляЭтот вид кредита немного схож с получением ссуды на покупку авто. Разница только в том, что при автокредите вам дают деньги на покупку машины, которая и будет являться залогом. А при кредите под залог ПТС вам дают деньги, которые вы тратите на свое усмотрение, при этом остаетесь, как говорится, «на колесах». Стоит отметить, что машину в кредит, можно оформить так, что бы она ни являлась залогом по займу.

В этом случае вам придется предоставить банку другой ликвидный залог, например недвижимость. Автокредит под залог недвижимости не слишком распространен среди автокредитования, но некоторые банки соглашаются на такие условия.

3. Кредит под залог непосредственно автомобиля

Взять кредит под залог автомобиляОформление данной ссуды предполагает получение наличных денег взамен на автомобиль. То есть, заложенная машина остается на стоянке организации, выдающей кредит, а значит, вы не сможете воспользоваться машиной до полного возврата долга. Такой кредит выдают не только банки, но и автоломбарды. При оформлении займа в автомобильном ломбарде вам понадобится паспорт и документы на машину, подтверждающие право собственности. Поэтому в таких заведениях наличные под залог авто вы сможете получить всего за пару часов.

Обычно автоломбарды не составляют графиков платежей и не оформляют кредит с подписанием многостраничных договоров.

На выданную сумму насчитывается процент, а кредит выдается на определенный срок, например на месяц. Условия таковы: через месяц вы возвращаете всю сумму с процентами и забираете машину.

В случае если у вас нет возможности сразу вернуть весь долг, вы можете оплатить часть долга и проценты или только проценты и продлить заем еще на месяц.

В банке же данная процедура несколько отличается. Вам потребуется представить следующие документы:

  • ПТС;
  • паспорт заемщика;
  • регистрационное свидетельство ТС;
  • если вы не являетесь владельцем авто, вам потребуется представить нотариально заверенную доверенность.

Взять кредит под залог автомобиляКроме этого, вам потребуется оплатить услуги нотариуса, стоянку, где будит находиться ваше авто, и страховку. Страховка автомобиля обычно составляет 0,1% в месяц от его цены. Все эти расходы могут войти в суму кредита. Сумма, которую вы сможете получить, определяется после проведения оценки стоимости авто. Процентная ставка по кредиту рассчитывается исходя из необходимой суммы и срока кредитования. Оформить такой кредит можно на любой срок, чем раньше вы вернете долг, тем меньше вам придется уплатить процентов.

Стоит также добавить, что в залог принимаются только исправные машины, год выпуска которых ограничен в зависимости от страны производителя. К тому же купленное авто в кредит в залог ни банку ни ломбарду оставить невозможно. Если только долг за него уже полностью не выплачен. В случае полного погашения автокредита и закрытия договора, вы становитесь полноправным владельцем машины и можете использовать ее в качестве залогового имущества.

Плюсы и минусы залоговых автокредитов

К преимуществам залоговых кредитов, в качестве обеспечения которых является автомобиль можно отнести:

  1. выгодные процентные ставки при любом виде залогового автокредитования;
  2. при выдаче наличных под залог ПТС – возможность использовать машину, на которую наложено обременение, при этом применить наличные заемные средства на любые цели;
  3. скорость рассмотрения заявки и выдачи наличных при получении кредита, как под залог ПТС, так и под залог непосредственно транспортного средства;
  4. в качестве залога можно использовать даже грузовой транспорт;
  5. быстрое удовлетворение в срочной необходимости в наличных средствах – вы можете взять кредит под залог автомобиля всего за несколько часов, а то и меньше, обратившись в автоломбард.
  6. отсутствие необходимости сбора полного пакета документов при получении наличных под залог машины или ее паспорта.

К минусам такого кредитования можно отнести только риски непосредственно заемщика. Если вы не сможете вернуть долг кредитору, машина станет собственностью банка или автоломбарда.

Автомобиль будет изъят и продан на аукционе, а деньги, вырученные за него, покроют вашу задолженность. В этом случае вы останетесь без машины и в небольшом проигрыше. Ведь если бы вы продавали свое авто самостоятельно, могли бы выручить за него более крупную сумму, по сравнению с той, которую выдает банк.

Взять кредит под залог автомобиляДля наглядного примера стоит обратить внимание на тот факт, что кредиторы зачастую занижают стоимость предоставленной в залог машины. При этом выдают не более 80% процентов от этой заниженной стоимости, а иногда и того меньше. Самостоятельно вы можете продать свою машину по актуальной рыночной стоимости, или даже немного завысить цену. Плюс к этому вы получите все 100% от ее продажи. Именно поэтому, если вы заранее знаете, что не станете выкупать свое заложенное авто, лучше постарайтесь его самостоятельно продать, а не получать под него заем. Такой вариант будет выгоднее всех прочих.


Подать заявку на кредит