Подать заявку на кредит




Получить кредит под залог автомобиля



Данная статья информирует граждан о таком виде кредита, как «автокредит» или «кредит под залог авто». В статье будут рассмотрены варианты оформления такого кредита, наиболее распространенные условия предоставления займа, а также некоторые нюансы, связанные с ситуацией на рынке кредитования.

Получить кредит под залог автомобиля Автокредиты и кредиты под залог автомобиля выдают не только банки, но различные финансовые учреждения, в том числе и ломбарды. Статистические данные показывают, что процентные ставки по такому виду кредита в разных учреждениях практически не отличаются. Рынок достаточно перенасыщен подобными предложениями и владелец автомобиля может не переживать, где ему получить кредит под залог автомобиля.

Стоит сразу отметить, что, обращаясь в банк, необходимо предоставить массу документов и пройти проверку службы безопасности. В любом случае, банк оставляет за собой право положительного или отрицательного ответа, невзирая на благонадежность клиента. Условия, которые может выдвинуть банк, могут касаться не только года выпуска машины, места регистрации заёмщика, но также банк вправе потребовать привлечения поручителя.
Процедура оформления такого вида кредита в банке влечет за собой не только оформление и сбор документов. Также заемщик пройдет процедуру оценки залога.

Специализированные ломбарды, выдающие денежные займы под залог автомобиля, зачастую не проверяют кредитную историю заемщика.

Но в большинстве случаев процентная ставка будет выше, чем в банке. Также автоломбарды в договоре займа прописывают достаточно жесткие условия за просрочку платежа: штрафы, пени и немедленная продажа залогового имущества.

Можно ли продать залог?

В жизни случаются разные ситуации, которые иногда не зависят от человека. Так,например, в ситуации, когда оформлен кредит под залог недвижимости и залоговое авто в кредит невозможно продать без погашения задолженности перед финансовой организацией, то есть возможность продать сам залог. Сразу же возникает вопрос: каким образом будет решен вопрос с банком?

Есть несколько вариантов. В случае, если на автомобиль не наложен запрет о продаже, то можно продать авто – погасить остаток задолженности и остаться в небольшом плюсе, или же в патовой ситуации. В том случае, если запрет есть, но можно обсудить полюбовно с банком, а не дожидаться процедур, связанных с судом и арестом имущества.
Следует знать, что автомобиль, который является залогом кредита, при положительном решении с банком можно продать в любой момент, даже в процессе судопроизводства. Также автомобиль можно выставить на аукцион. В судебной практике это достаточно частое явление.

Плюсы подобного процесса:

  1. Отсутствуют дополните затраты на оформление всего процесса;
  2. Цену за имущество можно изначально оговорить с банком;
  3. Существенно экономится время.

Но и при такой ситуации, когда кажется, что все уже решено и проблемы исчерпаны с кредитом, заемщику следует быть бдительным.
А именно, сложность заключается в переговорах с банком о цене. Заемщику важно получить как можно больше денег за проданный автомобиль, а банку необходимо просто возместить все потери, включая проценты. В такой ситуации следует быть коммуникабельным и вести переговоры осторожно, затягивая время, тогда банк пойдет вам на уступки.


Заемщик также должен знать, что процесс продажи машины на аукционе следует постоянно контролировать, а не пускать на самотек. Ведь в случае низкой ликвидности залога, банк может опустить ценник до минимума, продать автомобиль, и заемщик еще и останется должником.

Некоторые другие способы получения займа

Получить кредит под залог автомобиля Помимо обращения в банк, для того чтобы взять в банке кредит под залог автомобиля, можно обратиться в автоломбард. Для этого необходимо собрать, сравнительно с банком, небольшой пакет документов о личности заемщика, а также документы на машину, которая будет фигурировать в качестве залога. Также необходимо наличие машины, которую автоломбард будет оценивать.

В том случае, если заемщик владеет автомобилем на основе генеральной доверенности, то в документах обязательно должно указываться, что авто можно использовать как залоговое имущество. Только в этом случае, автомобиль будет котироваться как залог.

Проведя процедуру оценки, ломбард примет решение о том, какую сумму может выручить заемщик. При соглашении сторон, процесс оформления сделки проходит в кратчайшие сроки. При этом с машины будут сняты технические показатели о пробеге, и владелец временно лишится автомобиля (пока действует договор).

Актуальность такой услуги, как кредит наличными под залог авто, обусловлена повышенным спросом на автомобили. На данный момент, собственным транспортным средством владеет каждый пятый гражданин страны. Именно поэтому автокредит стал таким популярным. Оформлять его гораздо проще, чем потребительный кредит.

Банки и различные организации предлагают выгодные условия, а некоторые учреждения и вовсе закрывают глаза на плохую кредитную историю, лишь бы заемщик предоставил имущество в качестве залога. Ведь таким образом, кредит максимально защищен от различных неприятных ситуаций, которые могут произойти с любым человеком.

Бывает так, что заемщик уже отдал машину банку в качестве залога. В этом случае ломбард может предложить выкупить ваш кредит или залог на более выгодных условиях для заемщика. Делается это не только для увеличения клиентской базы, но также это значительно поднимает репутацию.

Самый популярный вопрос, касающийся автокредита – а какую машину можно оставить в залог?

В качестве залога могут выступать разные машины, как импортного, так и отечественного производства. А также мототранспорт и грузовые машины и техника, использующаяся в строительстве.

Покупка новой машины под залог

Покупка машины – достаточно радостное, хоть и хлопотное мероприятие. Особенно, когда не хватает денежных средств для приобретения машины мечты. В таком случае можно обратиться в банк и оформить кредит под залог приобретаемого автомобиля. Банки достаточно легко выдают займы на таких условиях, потому что новый автомобиль считается очень ликвидным имуществом.

Как же оформить такой кредит?

В первую очередь необходимо понимать, что подобные кредиты предоставляются, в основном, в салонах продаж. И оформляется (практически) как кредит на товар. С той лишь разницей, что заемщик предоставляет залог в виде имущества, которое он и покупает в кредит.

Для оформления, помимо личных данных, банк может потребовать внести первоначальный взнос – минимум 10% от стоимости машины. Конечно, есть банки, которые предоставляют кредит без первого взноса, но тогда процентная ставка будет выше, а общие условия жестче.

Другая сторона такого кредита подразумевает оформление страхового полиса авто – КАСКО. Зачастую, этот момент никак не обсуждается с заемщиком и является строго регламентированным условием.

В связи со всем этим, можно прийти к выводу, что получить кредит под залог автомобиля не так уж сложно. Данный вид кредитования достаточно распространен, как в различных банках, так и в иных кредитных организациях. Хотя последние стали пользоваться популярностью сравнительно недавно. Раньше этот рынок всецело принадлежал банкам. Теперь подобное оказание услуг широко распространено и пользуется спросом среди потребителей разных категорий.

Банки и ломбарды очень лояльно относятся к заемщикам, предоставляющих залог в виде такого имущества как недвижимость и автомобиль. Это неудивительно, ведь тогда банк получает гарантии, что выданные денежные средства будут в любом случае возвращены банку.

Такие финансовые учреждения как ломбарды, безусловно, изначально покажутся более выгодными заемщику. Но следует понимать, что ломбард основывался не как альтруистическая организация, а с целью получению прибыли. И если внимательно ознакомиться с условиями, которые предлагают автоломбарды, то можно понять, что не так все прекрасно и красочно, как описывается в рекламе.

В любом случае, куда бы не обратился потенциальный заемщик, следует очень внимательно читать условия договора перед подписанием. Трезво оценивать свои финансовые возможности, да и вообще потребность в получении кредитных денег. Возможно, что для решения проблемы, из-за которой человек обращается в такие организации, существует иной способ получить необходимые средства для стабилизации ситуации.


Подать заявку на кредит