Подать заявку на кредит




Выгодный кредит на покупку автомобиля: условия и процентная ставка



Сегодня большинство крупных банков выдает кредиты на покупку автомобилей. Автокредитование с каждым годом становится все более популярным на рынке банковских услуг, а повышенная конкуренция между финансово-кредитными учреждениями только открывает новые возможности для потенциальных заемщиков.

Выгодный кредит на покупку автомобиля: условия и процентная ставка Конечно, есть еще один способ приобрести автомобиль, который подразумевает оформление потребительского кредита и покупку транспортного средства за наличные деньги. Однако в этом случае потенциальному заемщику придется переплатить значительную сумму денег за счет повышенных процентов по займу. В некоторых случаях размеры процентной ставки могут достигать 60% годовых.

Если говорить об автокредитовании, то здесь проценты чаще всего составляют в среднем 16–20% в год. Более детально о размерах процентной ставки, и как следствие о том какой выгодный кредит на покупку автомобиля,можно узнать на сайте конкретного банка. Объяснить такой контраст можно повышенными рисками кредитной организации при выдаче без залогового кредита. Тогда как при оформлении автокредита транспортное средство выступает обеспечением по кредитному договору, а, значит, существенно уменьшает риски кредитора.Подбивая итог этого раздела можно выделить ключевые моменты, связанные с получением кредита на покупку транспортного средства. Для этого проведем сравнение двух направлений кредитования:

Способ кредитования

Срок выдачи кредита

Процентная ставка (средняя)

Сумма кредита

Первоначальный взнос

1. Потребительский кредит

6–60 мес.

16-60%

от 70 тыс. до 3 млн. руб.

Официально отсутствует, но его часто включают в комиссию при выдаче денег.

2. Автокредит

6–60 мес.

16-20%

от 2,5 до 5 млн. руб.

от 10 до 50%

На основании сравнительной таблицы можно сделать предварительный вывод о том, как выгодно купить новый автомобиль в кредит.Как видно основное отличие банковских продуктов заключается в размере процентной ставки.

Еще одним базовым моментом является начисление штрафных санкций за несвоевременное погашение займа. По потребительским кредитам часто ставка составляет 1% от суммы просрочки.

Тогда как к преимуществам потребительского кредитования можно отнести отсутствие поручителей и обязательного страхования.

Покупаем выгодно

При выборе банковского продукта потенциальному заемщику нужно учитывать следующие моменты:

  • Срок выдачи займа;
  • Размер процентной ставки;
  • Допустимую сумму кредита;
  • Размер первоначального взноса;
  • Условия страхования транспортного средства;
  • Порядок погашения займа;
  • Есть ли возможность досрочно закрыть кредит;
  • Нужны ли поручители;
  • Величину штрафа за просрочку;
  • Список документов.

Как было сказано выше, максимальный срок кредитования обычно составляет 5 лет. Поэтому когда стоит вопрос о том, чтобы оформить автокредит, где выгоднее взять займ заемщик должен решать самостоятельно. Исходя из максимального срока кредитования, заемщику нужно выбрать приемлемый способ погашения займа (классический или аннуитетный). Первый вариант интересен тем, что сумму кредита идет на уменьшение, поэтому общая переплата по кредиту значительно меньше, чем при аннуитете. Однако в начале выплаты займа ежемесячные платежи по кредиту будут больше. Что касается второго способа погашения, то здесь сумма займа распределяется равными платежами на весь срок кредитования. Следовательно, и переплата по кредитному договору будет больше, чем в первом случае. Чтобы прояснить ситуацию, рассмотрим практический пример. Допустим, потенциальный заемщик оформил кредит на 3 млн. руб. Общий срок кредитования составляет 60 месяцев. Займ выдан клиенту под 15% годовых. Никаких скрытых комиссий банк не включил в выгодный кредит на автомобиль. Способ погашения займа дифференцированный. Таким образом, заемщик получает следующие показатели:

  • Стартовая сумма ежемесячного платежа – 87500 руб.;
  • Переплата по кредиту – 1143750 руб.;
  • Эффективная процентная ставка – 16,1%.

Если выбрать аннуитетную схему погашения кредита, тогда, выходит:

  • Сумма ежемесячного платежа – 71370 руб.;
  • Переплата по кредиту – 1282187 руб.;
  • Эффективная процентная ставка – 16,1%.

Как видно, разница по кредиту между двумя способами погашения кредита составляет 138437 руб. Если разбить эту сумму на 60 месяцев, то ежемесячная переплата по аннуитету составит более 2 тыс. руб.

Одним из дополнительных моментов является возможность досрочного погашения автокредита. Чтобы не переплачивать банку комиссию за потерю его потенциальной прибыли, желательно сразу уточнить этот момент. Нелишним будет решение вопроса о штрафных санкциях за несвоевременное выполнение обязательств по кредиту. Это позволит рассчитать возможные потери при наступлении форс мажора.

Базовый пакет документов при оформлении автокредита включает:

  • Заявление на выдачу кредита;
  • Анкету заемщика;
  • Паспорт;
  • ИНН;
  • Права;
  • Справку о доходах;
  • Трудовую книжку;
  • Договор купли-продажи транспортного средства;
  • Техпаспорт и спецификацию на авто.

Выгодный кредит на покупку автомобиля: условия и процентная ставка Более детальный список может быть закреплен внутренним регламентом конкретного финансово-кредитного учреждения.

Основные требования

Чтобы решить, когда будет оформляться автокредит, где выгоднее условия заемщику нужно учитывать требования банка в отношении автокредитования. Перечень основных условий включает:

  • Возраст от 23 до 55 лет;
  • Наличие официального дохода;
  • Внесение авансового платежа;
  • Наличие водительского удостоверения;
  • Участие 1–2 поручителей;
  • Предоставление документов, подтверждающих наличие иного имущества;
  • Обязательное страхование авто и жизни заемщика;
  • Наличие российской прописки.

Если с возрастными показатели все понятно, то с официальными доходами могут возникнуть определенные затруднения. Часто потенциальные заемщики получают заработную плату в конверте, а по документам проходит минимальный доход. Поэтому заявителю нужно будет убедить кредитного эксперта в том, что он имеет дополнительные источники дохода. Одним из косвенных доказательств может быть наличие движимого или недвижимого имущества. Если проблем с официальными доходами нет, тогда обычно банк просит предоставить справку о доходах за 6 месяцев. Еще одним требованием банка часто является наличие поручителей. При этом к поручителю будут выдвигаться аналогичные требования в отношении официальных доходов. Если у заемщика доходы едва перекрывают сумму ежемесячного платежа, тогда банк может потребовать участие двух поручителей. Подобные требования могут быть в том случае, если у заемщика опасная работа, что может повысить риски финансово-кредитного учреждения.

Желая оформить выгодный кредит на покупку автомобиля,не стоит забывать об обязательном наличии водительского удостоверения. Также у заемщика должен быть опыт вождения не менее 1 года.

Если получатель кредита состоит в законном браке, тогда ему необходимо будет предоставить письменно согласие второго супруга, удостоверенное нотариально.

Что касается авансового платежа, то чаще всего его размер составляет 15% от суммы займа. Однако чем больше аванс, тем меньше может быть процентная ставка по кредиту. Если автомобиль покупается в подержанном состоянии, тогда размер аванса может возрасти от 30 до 50%. Кроме того, чтобы приобрести автомобиль в кредит заемщику нужно будет застраховать транспортное средство. Обычно банк требует, чтобы полис КАСКО приобретался ежегодно. Стоимость страховки нередко достигает 9% от стоимости автомобиля. Дополнительные требования могут устанавливаться внутренними правилами конкретного финансово-кредитного учреждения.

Где выгоднее взять

Чтобы найти ответ на этот вопрос необходимо рассмотреть основные существующие предложения на рынке банковских услуг:

Банк

Срок кредитования

Процентная ставка

Сумма кредита

Первоначальный взнос

1. Эксперт Банк

6–60 мес.

20,9%–25,4%

до 2,5 млн. руб.

15%

2. Банк Москвы

6–60 мес.

12%–17,5%

до 3 млн. руб.

15–30%

3. Райффайзенбанк

12–60 мес.

15,5%–18%

до 3 млн. руб.

15%

4. Москоммерцбанк

12–60 мес.

13%–15%

до 5 млн. руб.

10–50%

5. Росбанк

6–60 мес.

18,5%–22,7%

до 5 млн. руб.

10–20%

6. Русфинанс банк

24–60 мес.

8,5%–30%

до 5 млн. руб.

10–30%

7. Сбербанк

12–60 мес.

11,5%–16%

до 5 млн. руб.

15%

8. ВТБ 24

12–60 мес.

16–20%

до 5 млн. руб.

15–50%

9. ЮниКредит Банк

12–60 мес.

12%–19,5%

до 6,5 млн. руб.

15–40%

Анализ кредитных предложений показывает, что максимально выгодным с точки зрения суммы займа является Юникредит банк.

Граничные сроки кредитования у всех банков одинаковые. Величина первоначального взноса начинается от 10% и заканчивает 50% от суммы займа. Однако самые устойчивые позиции у Сбербанка, Эксперт Банка и Райффайзенбанка. Что касается процентных ставок, то здесь также наблюдаются определенные колебания. Минимальный показатели показывает Русфинансбанк, тогда как у него первоначальный взнос больше, чем у Сбербанка, который выставил минимальную процентную ставку на уровне 11,5%.

Достаточно интересным кажется предложение Банка Москвы, у которого размер минимальной процентной ставки составляет 12% годовых, тогда как размер первоначального взноса не превышает 30% от суммы займа. Поэтому заемщик должен самостоятельно определить, что ему выгоднее, максимальная сумма займа, минимальный первоначальный взнос или низкая ставка по кредиту. Расчет суммы кредита можно произвести на сайте подходящего банка с помощью кредитного калькулятора. Если транспортное средство будет покупаться в автосалоне, который сотрудничает с кредитными организациями, тогда стоимость кредита рассчитают банковские сотрудники.


Подать заявку на кредит